은퇴 이정표와 관련하여 하나의 정답이 있는 경우는 거의 없습니다. 특히 연방 정부가 목표를 변경하거나 혼동을 줄 수 있는 변수를 사용할 수 있기 때문입니다.
사례:최근 많은 사람들이 대부분의 퇴직 계좌에서 돈을 인출해야 하는 나이가 70.5세가 되는 해에서 72세가 되는 해로 변경되었습니다. 그러나 슬프게도 변경 사항이 모든 사람에게 적용되는 것은 아닙니다. .
다음은 은퇴 계획의 주요 연령 목록(필요한 인출 연령 포함)과 영향을 받는 대상 및 방법에 대한 세부 정보입니다.
내용 hide 50세:퇴직금 적립금 적립 55세:HSA 적립금 59½세:퇴직금 무이자 인출 60세:사회보장 유족연금 62세:조기 사회보장 퇴직 혜택 64¾:메디케어 등록 65세:Medicare 혜택 66~67세:사회 보장 정년 퇴직 연령 70세:최대 사회 보장 혜택 72세:필요한 최소 분배금모든 사람은 퇴직을 위해 꾸준히 저축해야 합니다. 그러나 연방 정부는 "캐치업 기부"를 허용하여 늦게 시작한 사람들을 조금 더 쉽게 만들려고 합니다.
이는 50세 이상의 사람들이 매년 퇴직 계좌에 넣을 수 있는 금액의 상한선입니다.
예를 들어, 2021년의 경우 기본 대부분의 직장 퇴직 계좌에 대한 기여 한도는 $19,500이며 상환 기부 한도는 $6,500입니다.
즉, 49세 이하의 사람은 올해 401(k) 플랜에 총 $19,500까지 투자할 수 있습니다. 그러나 50세 이상인 사람은 401(k)에 $19,500에 추가 $6,500(총 $26,000)을 넣을 수 있습니다.
모든 유형의 퇴직 계좌에 대한 현재 기여 한도에 대한 자세한 내용은 2020년 후반에 게시한 기사 "내년에는 약간의 퇴직 계좌 한도가 인상될 것"을 확인하십시오.
IRS는 건강 저축 계좌 또는 HSA와 같은 다른 유형의 계좌로 추가 적립을 허용합니다.
2021년에 55세 이상은 HSA 자격이 있다고 가정할 때 젊은 사람들보다 HSA에 $1,000 더 기부할 수 있습니다.
공제액이 높은 건강 보험에 가입한 사람들을 위해 고안된 HSA는 적격 의료비를 상환할 수 있는 저축 또는 투자 계좌입니다.
HSA는 또한 IRS 규정을 따른다면 면세입니다. "건강 저축 계좌로 재정을 개선할 수 있는 3가지 방법"에 자세히 설명되어 있듯이:
<블록 인용>"건강 저축 계좌에 돈을 넣는 것은 돈에 대한 세금 납부를 완전히 피할 수 있는 몇 안 되는 방법 중 하나입니다."
은퇴 계좌에 있는 돈은 은퇴 이외의 목적으로 조기에 도청할 수 있지만 가볍게 버는 선택은 아닙니다. 예를 들어 개인 퇴직 계좌(IRA)에서 조기 인출할 경우 일반적으로 10%의 세금이 부과됩니다.
그 벌칙은 59½세에 사라집니다.
유족 연금은 사망했지만 사망 당시 연금을 받고 있었거나 받을 자격이 있었던 사람들의 가족을 위한 일종의 사회 보장 연금입니다.
유족 연금을 받을 자격이 있는 경우 60세부터 받을 수 있습니다.
자신이나 배우자 또는 전 배우자의 소득 기록에 따라 사회 보장 퇴직 연금을 받을 자격이 있는 경우 62세가 되면 해당 연금을 받기 시작할 수 있습니다.
정년퇴직 연령에 도달하기 전에 청구하면 혜택이 줄어들 것입니다. 그러나 일부 사람들은 "사회 보장을 최대한 빨리 청구해야 하는 5가지 이유"에서 다루듯이 62세부터 청구를 정당화할 수 있습니다.
65세가 가까워지면 65세 이상인 사람들에게 주로 서비스를 제공하는 연방 건강 보험 프로그램인 Medicare의 초기 등록 기간을 놓치지 마십시오.
이 1회 등록 기간에는 65세가 되는 달, 그 이전 3개월 및 이후 3개월이 포함됩니다. 즉, 64¾쯤에 시작됩니다.
제 시간에 등록하지 않으면 "Medicare 최초 등록자를 위한 4가지 함정"에 자세히 설명되어 있는 바와 같이 Medicare 혜택이 지연되고 막대한 영구적인 재정적 처벌을 받을 수 있습니다.
하지만 65세가 되었을 때 이미 사회 보장 혜택을 받고 있는 경우 Medicare 프로그램에서 자동으로 연락을 드리기 때문에 가입을 기억하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
초기 등록 기간의 첫 3개월 동안 Medicare에 가입하면 일반적으로 Medicare 혜택은 65세가 되는 달부터 시작됩니다.
메디케어 프로그램은 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>“초기 등록 기간의 첫 3개월 동안 파트 A 및/또는 파트 B에 가입하면 대부분의 경우 귀하의 보장은 생일이 있는 달의 첫날부터 시작됩니다. 그러나 생일이 해당 월의 1일인 경우 보장은 전월 1일부터 시작됩니다.
귀하가 65세가 되는 달 또는 초기 등록 기간의 마지막 3개월 동안 파트 A(비용을 지불해야 함) 및/또는 파트 B에 등록하는 경우 파트 B 보장의 시작 날짜가 연기됩니다.”
사회 보장 연금의 금액은 부분적으로 귀하가 수혜를 시작하는 시점을 기준으로 합니다. 전체 급여(감소되지 않은 급여를 의미함)를 받으려면 청구하기 전에 정년 퇴직 연령에 도달해야 합니다.
그 연령 목표는 당신이 태어난 시기에 달려 있습니다. 다음은 사회 보장국의 요약입니다.
또한 정년퇴직 연령이 될 때까지 기다리면 사회 보장을 청구할 수 있으며 늦어도 70세가 될 때까지 그 결과 영구적으로 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.
"사회 보장을 조기에 청구하지 말아야 하는 7가지 이유"에서 설명한 것처럼 70세까지 연기하면 정년 퇴직 시 받을 수 있는 혜택보다 더 많은 가능한 최대 혜택을 받게 됩니다. 정년 퇴직 연령을 연기할 때마다 연금이 8%씩 증가합니다.
70세를 초과하면 더 이상의 혜택 증액이 불가능합니다.
필수 최소 분배금(RMD)은 일반적으로 특정 연령에 도달한 해부터 매년 대부분의 비 Roth 퇴직 계좌에서 인출해야 하는 최소 금액입니다.
이전에는 해당 연령이 70½이었지만 2019년 연방 보안법에 따라 시작 연령이 72세로 변경되었습니다.