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가족 재무 계획은 다양한 삶의 단계를 거치면서 자금을 관리하기 위한 포괄적인 전략을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예산 설정, 부채 상환 및 저축과 같은 기본 사항부터 시작하지만 가족 재정 계획에는 은퇴를 위한 투자 및 대학 등록금 마련과 같은 것들이 포함될 수도 있습니다.
가족 재정을 위한 장기 계획을 세우는 것은 스스로 할 수 있는 일이지만 재정 고문의 도움이 필요할 수도 있는 일이기도 합니다.
가족 재정 계획이 어떻게 작동하는지 자세히 알아보세요.
일반적으로 재정 계획은 돈으로 달성하고자 하는 구체적인 목표를 설명하고 그 목표에 도달하기 위해 취해야 할 단계를 설명하는 것을 의미합니다. 재무 계획자는 사람들이 재무 계획을 세우고 실행에 옮기도록 돕는 전문가입니다.
가족 재정 계획은 가족이 계획해야 할 수 있는 특정 시나리오에 중점을 두고 위의 모든 것입니다.
이러한 유형의 재무 계획은 결혼이나 자녀를 갖는 것이 돈 관리 방식에 영향을 미칠 수 있는 다양한 방식을 설명합니다.
가족을 위한 재정 계획을 세우는 데 관심이 있다면 포함해야 할 몇 가지 핵심 요소가 있습니다. 가족 재정 계획을 시작할 때 다루어야 할 가장 중요한 몇 가지 영역이 있습니다.
예산은 모든 가족 재정 계획의 초석입니다. 가족 예산이 없다면 이제 만들어야 할 때입니다. 온라인 예산 책정 소프트웨어를 사용하면 쉽게 할 수 있습니다.
지출을 정기적으로 추적하면 예산을 미세 조정하고 초과 지출을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 비용을 자동으로 추적하는 많은 예산 앱이 있습니다.
매월 지출을 추적하면서 예산을 다시 방문하여 조정이 필요한지 확인하십시오.
예를 들어 한 분야에서 지출을 줄이면 재정 목표 중 하나에 적용할 수 있는 자금을 확보할 수 있습니다.
연간 예산 검토를 수행하여 지출이 해마다 어떻게 변했는지 확인하는 것도 도움이 됩니다. 그런 다음 이를 내년도 예산 책정을 위한 지침으로 사용할 수 있습니다.
신용 카드, 학자금 융자 또는 모기지와 같은 부채가 있는 경우 가족의 재정 계획에 이를 반영해야 합니다. 특히, 해당 부채를 상환하기 위한 계획과 일정이 필요합니다.
여러 부채가 있는 경우 부채의 우선 순위를 지정하여 먼저 상환할 부채를 결정하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 고금리 신용 카드 부채는 저금리 모기지가 기다릴 수 있는 동안 가장 많은 이자를 지불해야 하는 경우 목록의 맨 위에 놓을 가치가 있을 수 있습니다.
부채 상환을 가족의 재정 계획에 통합할 때 상환을 가속화하기 위해 무엇을 할 수 있는지 생각해 보십시오. 예를 들어, 학자금 대출이나 모기지를 더 낮은 이율로 재융자하면 매월 더 많은 금액이 원금으로 돌아간다면 빚을 더 많이 줄일 수 있습니다.
가족 재정 계획은 돈으로 달성하고자 하는 목표에 대해 생각하는 것을 의미합니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
이것들은 당신이 설정할 수 있는 장기적인 재정 목표의 예입니다. 비상 기금으로 $10,000를 저축하거나 몇 년 후 가고 싶은 휴가를 위해 $5,000를 따로 마련하는 것과 같은 단기 또는 중기 목표도 염두에 둘 수 있습니다.
가족이 함께 재정적 목표를 설정할 때 현실적이고 구체적으로 유지하는 것을 잊지 마십시오. 각 목표를 달성하기 위한 기한을 설정하고 제 시간에 목표를 달성하기 위해 취해야 할 단계를 자세히 설명합니다.
특히 나중에 자녀에게 재정적 부담을 주고 싶지 않다면 은퇴에 대해 생각하기 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다.
귀하와 귀하의 배우자 또는 파트너가 이미 가지고 있는 자원을 살펴보는 것으로 시작하십시오. 예를 들어, 두 사람 모두 일을 한다면 직장에서 401(k) 또는 유사한 계획에 각각 기여할 수 있습니다.
고용주가 회사에 상응하는 기부금을 제공하는 경우 가족 재정 계획의 핵심 부분은 매년 최대 기부금을 달성하거나 최소한 전액을 기부할 수 있을 만큼 충분히 저축하는 것일 수 있습니다.
또한 전통적인 은퇴 계좌 또는 Roth 개인 은퇴 계좌와 같은 은퇴를 위한 다른 투자 방법을 살펴볼 수도 있습니다.
물론 은퇴할 준비가 되면 사회 보장 연금이 재정 상황에서 어느 부분에 적합한지 둘 다 생각해야 합니다.
특히 대학 비용을 고려할 때 자녀 양육은 저렴하지 않습니다. 자녀가 아직 어리더라도 대학 계획과 시작을 앞당기기 위해 할 수 있는 일에 대해 생각하는 것이 좋습니다.
예를 들어 529 대학 저축 계좌 또는 Coverdell 교육 저축 계좌를 개설하는 것은 세금 혜택을 기반으로 대학 비용을 절약하는 두 가지 방법입니다.
저축을 늦게 시작하더라도 도움이 될 수 있습니다.
대학 계획에 대한 논의는 장학금, 보조금, 재정 지원 및 학자금 대출과 같은 사항도 다루어야 합니다.
자녀가 대학 연령에 가까워짐에 따라 학교 선택과 관련하여 경제적인 가격에 대해 이야기하고 시간제 직업으로 교육비에 기여하는 것에 대해 귀하가 기대하는 바에 대해 이야기하는 것도 도움이 됩니다.
보험은 가족 재정 계획을 세울 때 간과해서는 안 되는 것입니다.
이미 집과 차량에 보험을 들고 직장을 통해 건강 보험에 가입했을 수도 있지만 생명 보험과 관련하여 필요한 사항을 고려하는 것도 중요합니다.
예를 들어, 정기 생명 보험은 귀하 또는 귀하의 배우자에게 무슨 일이 생겼을 때 정해진 기간 동안 보장을 제공할 수 있습니다. 한 사람이 집에 있고 일을 하지 않더라도 각자를 위해 생명 보험에 가입하는 것을 고려하십시오.
생명 보험에 가입하면 최악의 상황이 발생할 경우 안심하고 재정적 안전망을 제공할 수 있습니다.
젊은 가족이 있다고 해서 유산 계획에 대한 생각을 미룰 수 있는 것은 아닙니다. 최소한 유언장과 유언장을 마련하는 것이 중요합니다.
귀하와 귀하의 배우자는 유언장을 사용하여 귀하의 자산을 상속받을 사람을 결정하고 미성년 자녀의 후견인을 지정할 수 있습니다.
이미 상당한 자산을 축적했다면 신탁을 설정할 수 있습니다. 또한 귀하와 귀하의 배우자는 응급 의료 상황에 대비하여 사전 의료 지시서와 위임장을 준비해야 하는지 여부를 고려할 수 있습니다.
자신의 가족 재정 계획을 작성할 수도 있지만 재정 고문의 도움을 받으면 몇 가지 이점이 있습니다.
예를 들어, 재정 고문은 투자나 은퇴 계획과 같이 귀하에게 부족할 수 있는 전문 지식과 지식을 제공할 수 있습니다.
또한 재무 상황을 종합적으로 파악하여 간과하고 있는 계획 격차를 파악할 수 있습니다.
재정 고문과 함께 일하기로 결정했다면 그들이 수수료 기반인지 또는 수수료 전용인지 확인하십시오.
수수료 기반 고문은 귀하에게 연금과 같은 특정 제품을 판매하여 수수료를 받을 수 있지만 수수료 전용 고문은 제공된 서비스에 대해서만 비용을 청구합니다.
가족 재무 계획은 자신보다 더 많은 돈을 관리할 때 생각해야 하는 것입니다.
장기적으로 생각하고 미리 계획하면 재정 목표를 달성할 가능성이 높아집니다.
재정 계획을 스스로 세우든 조언자를 사용하든, 시작하기에 지금보다 더 좋은 때는 없습니다.