사회 보장 제도의 사소한 실수라도 퇴직 수당에서 수만 달러를 앗아갈 수 있습니다.
따라서 시스템 작동 방식과 사회 보장 수표를 극대화하는 방법을 이해하는 것이 좋습니다.
다음은 사회 보장 제도를 탐색할 때 저지를 수 있는 가장 크고 가장 비용이 많이 드는 실수와 이를 방지하는 방법입니다.
수혜 자격이 된 후 연방 정부가 말하는 "정년 퇴직 연령"에 도달하기 전에 사회 보장 연금을 받기 시작하고 싶은 마음이 들 수 있습니다. 그렇게 하면 매달 소액의 수표를 받게 됩니다.
기술적으로, 귀하가 처음 청구한 연령에 관계없이 은퇴 기간 동안 동일한 총액의 급여를 받아야 합니다. 사회 보장 시스템은 이와 관련하여 보험 계리상 중립적으로 설계되었습니다.
그러나 조기에 청구하는 것은 위험할 수 있습니다. 한 번 혜택을 청구하면 평생 동일한 금액을 지불해야 하기 때문입니다. 개인의 월 급여 금액은 인플레이션 조정을 제외하고는 일반적으로 증가하지 않습니다.
귀하가 가족의 주요 생계 수단인 경우 배우자가 언젠가는 더 적은 액수를 받을 수 있으므로 조기에 사회 보장 연금을 시작하는 것에 대해 다시 생각하는 것이 좋습니다.
미네소타주 메이플 그로브에 있는 Jeffrey A. Drayton 재무 계획 및 자산 관리의 Jeffrey A. Drayton은 Money Talks News에 다음과 같이 말했습니다.
<블록 인용>“여러분 중 한 명이 사망하면 생존 배우자가 혜택을 더 많이 받게 됩니다. 귀하의 혜택이 더 큰 경우, 정말 줄이시겠습니까? 그렇게 하면 인플레이션에 맞춰 조정되는 이 평생 연금을 본인뿐 아니라 배우자도 영구적으로 줄일 수 있습니다.”
정년퇴직 연령에 도달하기 전에 사회 보장을 신청하고 계속 일을 하는 경우 사회 보장 혜택에 대해 벌금을 내야 할 수도 있습니다. 수입에 따라 다릅니다.
한 가지 해결책은 사회 보장을 청구하기 위해 정년퇴직 연령이 될 때까지 기다리는 것입니다. 정년퇴직 연령 이후에 급여를 받는 동안에는 소득에 관계없이 일을 하는 것에 대한 패널티가 없습니다.
퇴직 연금 금액은 소득 상위 35년을 기준으로 합니다. 따라서 사회 보장 소득 기록에 오류가 있는 경우 월별 수표 금액에 문제가 생길 수 있습니다.
예를 들어 고용주가 1년 동안이라도 소득을 정확하게 보고하지 않으면 사회 보장국(Social Security Administration, SSA)에 따르면 퇴직 시 월 급여가 약 $100 감소할 수 있습니다. 이는 은퇴 기간 동안 수만 달러의 손실에 해당합니다.
고용주는 귀하의 소득을 보고할 책임이 있지만 정보가 정확한지 확인할 수 있는 것은 귀하만이 소득 기록을 확인할 책임이 있습니다.
수입 기록을 검토하려면 mySocialSecurity 계정에 로그인하십시오. 아직 계정이 없다면 계정을 만드십시오.
매년 확인하고 싶을 것입니다. SSA는 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>“수입 기록의 문제를 식별하고 보고할 때는 빠를수록 확실히 좋습니다. 시간이 지남에 따라 더 이상 과거 세금 문서가 없을 수 있으며 일부 고용주는 더 이상 사업을 하지 않거나 과거 급여 정보를 제공할 수 없습니다.”
미네소타주 플리머스에 있는 Side-by-Side Financial Planning의 공인 재무 설계사인 Charlie Bolognino는 사회 보장 결정은 퇴직 소득 퍼즐의 한 조각일 뿐이라고 말합니다.
연금, 401(k) 계획 또는 현금 저축과 같은 기타 퇴직 소득원을 인출하는 방법에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 연방 또는 주 세금으로 인해 손실되는 퇴직 소득 금액에 영향을 미칠 수 있습니다.
사회 보장 결정을 내릴 때 이러한 다른 은퇴 자금 요소를 고려하지 않고 그러한 결정을 서두르면 상당한 비용을 들이게 될 수 있습니다.
Bolognino는 Money Talks News에 "이것은 잠재적으로 수천 달러가 걸려 있는 큰 결정이므로 너무 짧게 줄이지 마십시오."라고 말했습니다. "평범한 혜택 옵션 비교 도구를 찾거나 광범위한 재무 상황의 맥락에서 옵션을 평가하는 데 도움을 줄 수 있는 재무 설계사와 협력하십시오."
사회 보장 퇴직 연금은 보장되지 않습니다. Drayton은 근무 기간 동안 사회 보장 세금을 납부하거나 수혜 자격이 있는 사람과 결혼하여 수급 자격이 있어야 한다고 말합니다.
그는 계속합니다:
<블록 인용>“자격 규정이 복잡합니다. 대부분의 사람들이 하는 짧은 대답은 적어도 10년은 일해야 한다는 것입니다. 그러나 학점제와 분기제를 기반으로 하며, 다양한 혜택에 따라 다양한 자격이 있습니다.”
결론? 귀하의 자격 상태와 자격이 없는 경우 혜택을 받을 수 있는 방법을 알고 있습니다.
귀하가 퇴직 수당 또는 SSA에서 관리하는 기타 수혜 자격이 있는지 알아보려면 SSA의 수혜 자격 심사 도구(BEST)를 확인하십시오. 이 도구를 사용하여 혜택 자격 및 신청 방법을 알아볼 수도 있습니다.
이혼 후 전 배우자의 소득 기록에 따라 배우자 수당을 청구할 자격이 있을 수 있습니다. 이것을 깨닫지 못하면 많은 비용이 들 수 있습니다.
일반적으로 결혼한 지 10년 이상이고 재혼하지 않았으며 몇 가지 다른 요구 사항을 충족하는 경우 더 적은 수의 혜택을 받을 자격이 있는 이혼한 부부 구성원이 이러한 유형의 배우자 혜택을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
이혼한 부부 중 급여액이 적은 사람이 배우자 급여를 신청합니다. 신청자는 결혼한 지 10년 이상이어야 하며, 재혼한 적이 없으며 몇 가지 기타 요건을 충족해야 합니다.
사회 보장 퇴직 연금을 청구할 때 부양 자녀가 있는 경우에도 연금을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 자격을 갖춘 자녀는 SSA에 따라 매월 전체 퇴직 연금 금액의 최대 50%를 받을 수 있습니다.
귀하의 가족은 귀하 자신의 수혜액에 더하여 그 금액을 받게 됩니다. 가족 전체가 월별 혜택을 받을 수 있는 금액에 제한이 있지만 부양 가족에게 지급한다고 해서 혜택이 줄어들지는 않습니다.
따라서 부양 가족이 받을 수 있는 혜택을 이해하면 가족의 집합적 혜택 금액을 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.