사회 보장 혜택을 받는 방법과 시기를 선택하는 것은 귀하가 내리는 가장 중요한 재정적 결정 중 하나입니다.
사회 보장 혜택에는 미묘한 차이가 많이 있지만 선택을 하면 궁극적으로 받게 되는 혜택이 크게 달라질 수 있습니다.
많은 사람들이 사회 보장에 관한 결정을 내리는 데 도움이 필요합니다.
조언을 얻는 한 가지 방법은 지역 사회 보장 사무소의 누군가와 이야기하는 것입니다. (그 사무실은 코로나바이러스 전염병 동안 문을 닫았지만 여전히 도움을 요청할 수 있습니다.)
또 다른 방법은 귀하의 특정 상황에 맞는 사회 보장 분석을 받기 위해 약간의 일회성 비용을 지불하는 것입니다. 이러한 유형의 도움을 받으려면 솔루션 센터로 이동하여 "사회 보장 극대화"를 확인하십시오.
다른 사람들은 DIY 방식을 선호합니다. 어떤 길을 선택하시든 다음 사회 보장 조건을 이해하면 은퇴를 위한 최선의 선택을 하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
내용 숨기기 1. FICA 세금 2. 소득 기록 3. 정년 퇴직 연령(FRA) 4. 지연 퇴직 공제 5. 사회 보장 계정 6. 생활비 조정(COLA) 7. 합산 소득 8. 배우자 수당 9. 유족 수당급여를 받을 때마다 사회 보장 제도의 현실에 직면하게 됩니다. 스텁은 귀하의 급여 중 일부가 FICA 세금을 납부하기 위해 전용되었음을 보여줍니다. FICA는 연방 보험 기여법(Federal Insurance Contributions Act)의 약자입니다. FICA 세금은 사회 보장 프로그램과 메디케어 프로그램 모두에 자금을 지원합니다.
사회 보장국에서는 다음과 같이 지불하는 FICA 세금의 사회 보장 부분에 대해 생각합니다.
<블록 인용>“세금으로 납부하는 돈은 혜택을 받을 때 사용하기 위해 개인 계정에 보관되지 않습니다. 오늘날의 근로자는 현재 퇴직자 및 기타 수혜자의 혜택을 지불하는 데 도움을 줍니다. 사용하지 않은 돈은 사회 보장 신탁 기금으로 보내져 귀하와 귀하의 가족을 위한 오늘과 내일을 보장합니다.”
고용주를 위해 일하는 경우 사회 보장을 위해 각각 12.4%의 급여세를 분할 납부합니다. 또한 2.9%의 Medicare 세금을 분할합니다.
자영업자인 경우 사회 보장 12.4%, 메디케어 2.9%를 포함하여 15.3%의 자영업 세금을 납부합니다.
2021년에 사회 보장 세금이 징수되는 최대 소득 금액은 $142,800입니다. 이 금액을 초과하는 소득은 사회 보장에 대해 과세되지 않습니다.
귀하의 소득 기록은 사회 보장국의 평생 소득 기록입니다. 연방 기관의 표현에 따르면 "근무 기간 동안 매년 벌어 들인 금액의 연대순 기록"입니다.
고용주가 귀하의 소득을 SSA에 보고할 책임이 있지만 귀하는 이를 확인할 책임이 있습니다.
또한 오류로 인해 월별 혜택이 줄어들 수 있으므로 소득 기록의 정확성을 최소한 매년 확인하는 것이 중요합니다.
예를 들어 고용주가 1년 동안이라도 소득을 부적절하게 보고하면 SSA에 따르면 퇴직 시 월 급여가 약 $100 감소할 수 있습니다. 은퇴 기간 동안 수만 달러의 손실이 발생할 수 있습니다.
수입 기록을 검토하기 위해 더 오래 기다릴수록 오류를 발견하거나 수정하기가 더 어려워질 것입니다. SSA는 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>"시간이 지나면 더 이상 과거 세금 문서가 없을 수 있으며 일부 고용주는 더 이상 사업을 하지 않거나 과거 급여 정보를 제공할 수 없습니다."
소득 기록을 온라인으로 검토할 수 있습니다. 이 기사의 "사회 보장 계정" 섹션을 참조하십시오.
정년 퇴직 연령은 사회 보장 퇴직 연금을 전액 수령할 수 있는 연령입니다.
정년 퇴직 연령은 출생일을 기준으로 합니다. 예를 들어, 다음에서 태어난 경우:
정년퇴직 연령을 아는 것이 중요합니다. 그 연령 이전이나 이후에 사회보장 연금을 청구하면 연금 지급액이 감소하거나 증가하기 때문입니다.
정년퇴직 연령에 도달하기 전에 연금 청구를 시작하면 남은 평생 동안 월 연금이 전체 연금 금액보다 적습니다. 즉, 정년퇴직 연령이 될 때까지 기다렸다가 청구를 시작했을 때보다 매월 더 적은 수의 급여를 받게 됩니다.
그러나 정년퇴직 연령이 지나서 급여를 받기 시작하면 월 급여가 전체 급여 금액보다 많아집니다.
특히, "사회 보장을 조기에 청구하지 말아야 하는 7가지 이유"에 자세히 설명된 바와 같이, 정년 퇴직 연령을 지나 70세까지 연기할 때마다 연금이 최대 8% 증가합니다.
사회 보장국은 이 시스템을 "지연 퇴직 공제"라고 부릅니다.
70세 이후에는 더 이상 증가하지 않습니다. 따라서 급여 청구를 연기하는 데 더 이상 이점이 없습니다.
무엇보다도 "내 사회 보장" 계정이라고도 하는 사회 보장 계정을 사용하여 다음을 수행할 수 있습니다.
소셜 시큐리티 계정을 만들면 사기꾼이 "신분 도용으로부터 소셜 시큐리티를 보호하는 이 방법을 간과하지 마십시오."에서 설명한 것처럼 사기꾼이 귀하의 이름으로 계정을 개설하고 혜택 지급금을 자신에게 전용하는 데 사용하는 것을 방지할 수 있습니다.
사회 보장 계정을 만들려면 미국 사회 보장국의 공식 웹사이트인 SSA.gov를 방문하십시오.
매년 가을, 사회 보장 수혜자는 다음 해에 자신의 수표가 더 커질지 숨죽이듯 기다립니다.
이러한 인상은 일반적으로 "COLA"로 알려진 생활비 조정을 기반으로 합니다.
연방법은 연방 정부의 소비자 물가 지수가 상승할 때마다 월별 사회 보장 급여 요율이 상승해야 한다고 간주합니다.
노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에서 정의한 바와 같이, 소비자 물가 지수는 "시간 경과에 따른 소비재 및 서비스 시장 바구니에 대해 도시 소비자가 지불하는 가격의 평균 변화를 측정한 것"입니다.
COLA의 목표는 인플레이션이 퇴직자의 생활 수준을 잠식하지 않도록 하는 것입니다.
사회 보장 COLA는 연방 정부의 3분기 도시 임금 근로자 및 사무직 소비자 물가 지수(CPI-W), 특히 지난 4분기 동안 지수의 평균 변화와 연결되어 있습니다.
CPI-W에 평균 변화가 없거나 해당 4개 분기에 해당하는 경우 퇴직자는 다음 해에 사회 보장 COLA를 받지 않습니다.
사회 보장은 정부가 제공하는 무료 자금처럼 보일 수 있습니다. 물론 실제로는 수십 년 동안 FICA 세금을 내고 그 돈을 벌었습니다.
이제 은퇴하고 연금을 수령하고 있으므로 세금을 내야 하는 시대는 끝났다고 생각할 수 있습니다. 그러나 반드시 그런 것은 아닙니다. "합산 소득"이 너무 높으면 엉클 샘이 사회 보장 혜택에 세금을 부과할 수 있습니다.
합산 소득은 다음 합계로 정의됩니다.
사회 보장국(Social Security Administration)에 따르면 합산 소득이 충분히 높을 경우 혜택의 최대 85%에 대해 세금을 내야 할 수 있습니다.
정부에 더 많은 현금을 지급해야 하는 경우에 대한 자세한 내용을 원하십니까? SSA 웹사이트에 로우다운이 있습니다.
일을 한 적이 없더라도 결혼했거나 결혼했다면 배우자 퇴직금의 절반까지 받을 수 있는 "배우자 혜택"을 받을 수 있습니다.
배우자의 기록에 근거하여 받게 되는 혜택이 귀하의 소득 기록에 근거하여 받는 혜택보다 높으면 SSA는 일반적으로 귀하가 자격이 있다고 가정할 때 더 많은 금액을 제공합니다.
그러나 귀하의 혜택을 감소시킬 수 있는 기타 제한 사항이 적용될 수 있습니다.
귀하가 이혼한 경우, SSA는 귀하가 다른 조건을 충족한다면 적어도 10년 동안 결혼 생활을 했다면 전 배우자 기록에 있는 혜택을 받을 자격이 있을 수 있다고 말합니다.
어떤 상황에서는 사망한 적격 임금 소득자의 가족이 "생존자 혜택"을 받을 수 있습니다.
이러한 혜택은 고인의 소득 및 사망 당시 고인이 감소된 혜택을 받고 있었는지 여부를 포함한 여러 요인을 기반으로 합니다.
생존자 혜택은 사망자 혜택 금액의 최대 100%일 수 있습니다.
일반적으로 자격이 있는 미망인과 홀아비는 60세에 이러한 사회 보장 연금을 받기 시작하거나 장애가 있는 경우 50세에 시작할 수 있다고 SSA는 말합니다.