신용 점수는 우리의 재정 생활에 큰 영향을 미칩니다. 따라서 사람들이 FICO 점수와 VantageScore라는 두 가지 인기 있는 점수에 대해 더 알고 싶어하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
이 두 가지 주요 점수의 유사점과 차이점에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
신용을 신청할 때마다 전문 지식을 갖춘 누군가가 귀하의 전체 신용 기록을 직접 살펴보고 귀하가 자동차 대출을 받을 자격이 있는지 신용 카드를 받을 자격이 있는지에 대해 주관적인 판단을 내려야 하는 세상을 상상해 보십시오.
번거롭죠?
글쎄, 그것이 1950년대까지 신용 세계가 작동한 방식입니다. 그 때 Bill Fair와 Earl Isaac이라는 두 사람이 새로운 아이디어를 생각해 냈습니다. 자동화된 공식을 사용하여 모든 신용 정보를 하나의 간단한 숫자로 추출하는 것입니다. 짜잔! 이제 신용도를 결정하기 위해 전문 지식이나 경험이 필요하지 않습니다. 공식을 실행하면 침팬지가 신용을 부여할 수 있습니다.
Bill과 Earl은 그들의 아이디어를 받아들여 Fair Isaac이라는 회사를 만들고 FICO 채점이라는 새로운 시스템을 대출 기관에 판매하기 시작했습니다. 널리 받아들여지는 데 수십 년이 걸렸지만 결국 그들의 신용 점수는 대출 사업을 단순화했습니다.
그리고 그들의 인내심은 신용 점수에 대한 거의 독점을 만들어 냈기 때문에 풍부한 보상을 받았습니다. 오늘날에도 FICO 고객에는 미국에서 가장 큰 100대 금융 기관 중 95개와 미국에서 가장 큰 100대 신용 카드 발급사가 모두 포함되어 있습니다.
2006년에 세 개의 주요 신용 보고 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion이 함께 모여 VantageScore를 출시했습니다. 그들은 Credit Karma, Credit Sesame 및 NerdWallet과 같은 웹사이트에 새로운 점수를 제공하기 시작했으며 해당 사이트에서는 구독자를 유치하기 위해 무료로 제공하기 시작했습니다.
그렇다면 FICO 점수와 VantageScore의 차이점은 무엇입니까? 그들은 같은 것을 측정합니다:대출 상환 능력. 기본적으로 동일한 방식으로 결제 내역, 부채 수준, 신용 유형, 사용 중인 신용 등을 조사합니다.
가장 최근 모델은 모두 최저 300에서 완벽한 850까지의 범위를 제공합니다.
그러나 한 가지 중요한 차이점이 있습니다. FICO 점수는 다른 어떤 점수보다 많은 대출 기관에서 사용됩니다. VantageScore가 나온 지 꽤 되었지만 FICO 점수는 여전히 가장 널리 사용되는 신용 점수입니다.
따라서 대출 기관이 실제로 사용할 가능성이 가장 높은 점수를 보고 싶다면 FICO 점수를 보고 싶을 것입니다.
내가 언급했듯이 웹사이트의 수에 관계없이 무료 VantageScore를 얻는 것은 쉽습니다. 과거에는 무료 FICO 점수를 찾기가 훨씬 어려웠습니다. 법에 따라 대출이 거절되거나 다른 특정 상황에서 대출 기관은 FICO 점수를 제공해야 합니다. 하지만 비교적 최근까지 FICO 점수를 보려면 비용을 지불해야 했습니다.
그러나 요즘에는 무료 FICO 점수를 찾는 것이 간단합니다. 많은 은행과 신용 카드 회사에서 무료로 제공합니다. 때로는 고객이 아닐 때도 있습니다. 매달 최소한 세 곳에서 무료로 내 카드를 볼 수 있습니다. 은행과 함께 사용하는 두 개의 신용 카드 회사입니다.
"무료로 FICO 신용 점수를 얻는 7가지 방법"에서 FICO 점수를 무료로 볼 수 있는 몇 가지 가장 좋은 방법을 설명합니다.
FICO와 VantageScore 신용 점수 사이에는 미묘한 차이가 있지만 실제 차이는 FICO 점수가 대부분의 대출 기관에서 사용하는 점수라는 것입니다.
신용을 계속 주시하고 계십니까? VantageScore는 괜찮습니다. 하지만 큰 돈을 빌릴 예정이라면 FICO 점수를 추적하는 것이 좋습니다.
1991년에 Money Talks News를 설립했습니다. 저는 공인 회계사이며 주식, 상품, 옵션 원금, 뮤추얼 펀드, 생명 보험, 증권 감독 및 부동산 관련 자격증도 취득했습니다.