편집자 주:이 이야기는 원래 Personal Capital에 실렸습니다.
우리는 재정적으로 안전한 은퇴를 위해 수십 년 동안 저축을 합니다.
그래서 시간이 되었을 때, 그것은 흥미진진하고 약간 압도적일 수 있습니다. 몇 가지 심각한 재정적 고려 사항이 있기 때문에 은퇴 시기를 결정하는 것은 큰 결정입니다.
은퇴 시기를 신중하게 계획하는 것 외에도 일을 그만두기에 가장 좋은 시기를 결정하는 것도 중요합니다. 은퇴를 시작하는 특정 날짜는 은퇴 재정에 영향을 미치는 여러 요인에 영향을 미칠 수 있습니다. 여기에는 이전 고용주의 혜택, 사회 보장 분배금 및 세금 등이 포함됩니다.
다음은 은퇴를 시작하기에 가장 좋은 시기를 계획할 때 고려해야 할 몇 가지 요소입니다.
확정급여형 연금을 제공하는 정부나 고용주에서 근무하고 있다면 그곳에서 근무한 첫 날의 기념일 다음 날에 퇴직하는 것이 현명할 수 있습니다.
이렇게 하면 연금 혜택을 계산할 때 추가 1년의 서비스 크레딧을 받게 됩니다.
일부 재정 고문은 은퇴 후 처음 몇 년 동안의 생활비를 충당할 수 있도록 유동 현금 계좌에 충분한 돈을 저축할 것을 권장합니다. 그러면 은퇴를 시작할 당시 시장이 하락한 경우 은퇴 계좌를 이용할 필요가 없습니다.
그러나 현금 저축이 없고 은퇴하자마자 은퇴 계좌에서 돈을 인출해야 하는 경우, 매우 일찍 또는 늦게 은퇴하는 것을 고려할 수 있습니다.
이렇게 하면 더 높은 세율 범위에 들어갈 수 있는 소득이 있을 수 있는 해에 퇴직 계좌 인출을 피할 수 있습니다.
65세는 오랫동안 비공식적인 정년으로 여겨져 왔지만 많은 사람들이 이보다 일찍 정년을 선택하고 있다. 조기 은퇴할 계획이라면 59.5세가 되기 전에 기존 IRA 또는 401(k) 플랜에서 인출하면 10%의 벌금이 부과된다는 점을 기억하십시오.
따라서 은퇴할 계획이 있는 연도 중 언제든지 59.5세가 되는 경우 이러한 조기 인출 패널티를 피하기 위해 생일 이후까지 기다려야 은퇴하고 이러한 계정에서 분배금을 받기 시작해야 합니다.
더 읽어보기:"401(k) 또는 IRA 페널티 프리에서 언제 인출할 수 있나요?"
2020년 1월부터 SECURE 법은 개인이 은퇴 계좌에서 돈을 인출해야 하는 연령을 70.5세에서 72세로 다시 높였습니다. 또한 이 법은 일하는 개인이 70.5세 이후에도 전통적인 IRA에 계속 기부할 수 있도록 허용합니다. .
코로나바이러스 구호 CARES 법으로 인해 2020년에 필요한 최소 분배금(RMD)이 중단되어 개인이 원하는 경우 퇴직 계좌에서 분배금 수령을 연기할 수 있습니다. 2020년에 RMD를 복용하셨습니까? 해당 자금을 IRA에 반환하고 올해까지 추가 분배를 추진할 수 있습니다.
오늘날 많은 사람들이 은퇴 후 프리랜서나 계약직으로 돈을 벌기를 선택하고 있습니다. 파트타임으로 일하고 정년퇴직연령(66~67세)이 되기 전에 사회보장 연금을 받기로 선택한 경우, 사회보장 연금은 다음 기준에 따라 감액될 수 있습니다. 수입.
원하는 경우:
FRA에 도달하기 전에 은퇴하지만 한 달에 $1,580 이상의 소득을 올릴 것으로 예상하고 은퇴할 계획이 있는 연도 중 언젠가 FRA에 도달하게 된다면, 은퇴하고 사회 보장 연금을 청구하려면 생일 이후까지 기다려야 할 것입니다.
고용주와 함께 상당한 양의 휴가 수당을 받았다면 고용주가 이 돈을 언제 지급할 것인지 알아보십시오. 이 급여는 근로 소득으로 간주되므로 위에 설명된 소득 규칙이 적용됩니다.
은퇴하고 사회 보장 연금을 신청하려면 기금을 받은 후까지 기다려야 할 수도 있습니다.
FRA에 도달하여 사회 보장 연금 수령을 시작할 때까지 기다리면 결국 연금 청구를 시작할 때 월 지급액을 늘릴 수 있습니다. 그러나 이것은 70세까지만 해당되며, 그 이후에는 증가가 중단됩니다.
따라서 은퇴할 계획이 있는 연도 중 언제든지 70세 생일을 축하할 예정이라면 생일 이후에 은퇴하고 사회 보장 신청서를 제출하는 것을 고려해야 합니다. 70세가 되면 은퇴하고 사회 보장을 받기까지 더 오래 기다려야 추가 혜택을 받을 수 없습니다.