은퇴 계획은 그 어느 때보다 복잡합니다. 경제의 변화와 불확실한 시대가 도래함에 따라 재정 학위가 필요하다고 생각할 수 있습니다. 하지만 다시 말하지만 결코 간단하지 않습니다.
다행히도 탁한 물을 정화하는 데 도움이 되는 은퇴 계산기라는 도구가 있습니다.
빠른 Google 검색을 통해 퇴직 계산기가 부족하지 않다는 것을 알 수 있습니다. 그러나 볼륨은 품질을 반영하지 않습니다. 그렇다면 어떤 것이 귀하의 상황에 적합한지 어떻게 알 수 있습니까?
단순:귀하를 위해 조사를 완료했습니다.
가능성 중에서 NewRetirement, T. Rowe Price, American Funds, AARP, Bankrate 등을 선택했습니다. 이들 각각은 건전한 은퇴 계획 결정을 내리는 데 도움이 되는 기본적인 정보를 제공합니다. 하지만 저마다 특별한 것도 있습니다.
빠른 스냅샷을 원하든 목표 및 진행 상황에 대한 심층 검토를 원하든 이 최고급 퇴직 계산기 중 하나에서 필요한 것을 찾을 수 있습니다.
최고의 은퇴 계산기 10가지에 대해 자세히 알아보기 전에 다음과 같은 결과를 요약해 보겠습니다.
| 은퇴 계산기 | 편향 없음 | 종합 | 맞춤형 | 맞춤형 | 지원 |
|---|---|---|---|---|---|
| 신규퇴직 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| T. 로우 프라이스 | ✓ | ✓ | |||
| 미국 기금 | ✓ | ||||
| AARP | ✓ | ✓ | |||
| 은행금리 | ✓ | ||||
| 개인 자본 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |
| 선봉 | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| 재무 멘토 | ✓ | ✓ | |||
| 마켓워치 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 충실도 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
최고라고 말하는 유사한 도구가 많이 있습니다. 그러나 우리는 최고 중 최고를 선택하기 위해 가는 빗으로 그들을 통과했습니다. 우리의 선택 기준에는 네 가지 주요 고려 사항이 포함되었습니다.
편향 없음: 퇴직금 계산기의 결과를 신뢰할 수 있어야 합니다. 시스템이 귀하에게 무언가를 판매하려고 하는지 이해하는 것이 중요합니다.
포괄적이고 정확함: 은퇴 계획은 은행 계좌보다 훨씬 더 중요합니다. 귀하는 귀하의 재정에 영향을 미치는 다양한 수단을 모두 활용할 수 있는 도구를 사용할 자격이 있습니다. 이러한 도구는 가장 단순한 도구를 위한 약 5개 입력 필드에서 가장 포괄적인 도구를 위한 100개 이상의 입력 필드에 이르기까지 다양합니다.
맞춤형: 너무 많은 퇴직 계산기가 결과에 대한 가정에 의존합니다. 그러나 당신은 평균이 아니며 재정적 미래에 영향을 미칠 수 있는 모든 것을 바꿀 수 있어야 합니다. 또한 시간이 지남에 따라 정보를 변경하고 업데이트할 수 있기를 원합니다.
맞춤형: 이것은 당신의 은퇴입니다. 결과를 반영해야 합니다.
지원: 이 모든 계산기는 당신이 어디에 서 있는지에 대한 답을 줄 것입니다. 일부는 또한 더 잘하는 방법을 알려주는 데 도움이 될 것입니다. 더 일찍 은퇴하거나, 더 부자가 되거나, 더 안전하게 지내십시오.
NewRetirement는 필요에 따라 세 가지 강력한 옵션을 제공합니다.
1) 신규 은퇴 플래너 (최고의 무료 인터넷에서 사용할 수 있는 은퇴 계획 도구),
2) 이와 같은 빠른 퇴직 계산기(일반적인 답변은 빠르지만 포괄적이거나 개인화되지 않음),
3) 그리고 플래너플러스 , 동급 최강의 완벽하고 편견 없는 퇴직 계획자(세금 계획, 인출 전략, AI 기반 코치, 가정에 대한 더 많은 통제, 퇴직 전문가와의 근무 시간 등과 같은 고급 도구에 대해 연간 $96)
귀하가 입력하는 정보는 귀하, 귀하의 현재 상황 및 은퇴 목표를 반영합니다. 그리고 이러한 목표를 달성할 수 있는 다양한 방법을 보여줍니다.
플래너는 은퇴에 영향을 미칠 수 있는 모든 변수에 대한 권한을 부여하고 가정을 최소화합니다. NewRetirement는 사용자 정의가 가능합니다.
장수, 인플레이션율, 투자 수익률, 저축 및 소득 수준, 주택 자산 및 부동산 투자에 대한 자신의 가치를 설정할 수 있습니다. 계산기는 상황에 더 정확한 결과를 제공합니다.
NewRetirement는 상당한 은퇴 저축이 있는 경우 훌륭한 플래너입니다. 계획을 개선하기 위해 구체적으로 무엇을 할 수 있는지에 대한 인공 지능 코치의 맞춤형 제안을 제공하므로 원하는 만큼 준비되지 않은 경우가 더 좋습니다.
기대사항
NewRetirement Planner는 현재 가지고 있는 것, 은퇴 후 가질 것으로 예상되는 것, 지속 기간 및 생각할 수 있는 모든 것에 대한 심층 분석을 제공합니다.
쉽고 오래 걸리지 않고 시작하여 훌륭한 정보에 액세스할 수 있습니다. 그러나 이 도구는 시간이 지남에 따라 사용하도록 설계되었습니다.
따라서 계정을 만들고 몇 가지 기본 정보를 입력하는 것으로 시작합니다. 이메일과 비밀번호만 있으면 됩니다.
다음으로 Monte Carlo 분석에서 1,000번째 반복까지 포함하여 현재 상황에 대한 맞춤형 차트를 얻을 수 있습니다.
저축이 은퇴할 때까지 얼마나 오래 지속될 수 있는지를 간단한 언어로 보여주는 저축 분석을 받게 됩니다.
당신은 또한 당신이 가지고 있는 생활 수준을 유지하기 위해 얼마나 필요한지 알게 될 것입니다. 현재 순자산, 퇴직 현금 흐름을 확인하고 매우 흥미로워집니다.
더 많은 정보를 추가하거나 다른 시나리오를 실행할 수 있습니다. 변경 사항이 현재와 미래의 재정에 어떤 영향을 미치는지 즉시 확인할 수 있습니다.
계산기는 계획에 결점이 있는지 알려주는 것 이상의 역할을 합니다. 또한 문제를 해결할 수 있는 실제 옵션도 제공합니다.
제안 사항 중 하나를 선택하면 상황이 어떻게 개선될 수 있는지도 알 수 있습니다.
모든 정보가 저장되어 시간이 지나도 은퇴 계획을 유지할 수 있습니다.
장점:
단점:
T. Rowe Price 계산기는 간단하고 간단한 은퇴 계획 도구를 제공합니다. 은퇴 저축 모드 초기에 있거나 이미 은퇴했는지 여부에 관계없이 작동합니다.
나이, 은퇴를 위해 이미 저축하고 투자한 금액과 같이 예상되는 정보를 입력할 수 있는 옵션이 있습니다.
결과를 상당히 빨리 얻을 수 있으며 도구는 몬테카를로 분석을 실행합니다. 1000가지 시나리오 중 성공(마지막에 돈이 남음)과 실패(돈이 바닥났음)가 몇 번인지 보여줍니다.
입력한 제한된 정보로 쉽게 플레이할 수 있지만 필드가 많지 않습니다. 슬라이더를 사용하여 사용 가능한 정보를 쉽게 변경할 수 있습니다.
기대사항
시스템은 가정에 크게 의존합니다.
요약에 표시되는 내용이 마음에 들지 않으면 처음으로 돌아가지 않고 숫자를 조정할 수 있습니다.
월별 퇴직 적금 기여금 및 퇴직 시점과 같은 세부 정보를 변경할 수 있습니다. 이러한 변경 사항을 기반으로 즉시 업데이트된 결과를 얻을 수 있습니다.
현재 과정과 T. Rowe Price가 필요하다고 생각하는 금액을 기준으로 은퇴 시 얼마를 가질 수 있는지 알 수 있습니다. 그러면 부족한 부분을 수정할 수 있는 몇 가지 옵션이 제공되며, 각 옵션에 대한 추가 정보가 제공되어 적합한 경로를 선택하는 데 도움이 됩니다.
장점:
단점:
American Funds 퇴직 계산기에는 두 가지 버전이 있습니다. Quick Analysis라는 짧은 버전과 세부 버전이라는 전체 버전이 있습니다.
짧은 버전에는 4개의 질문이 있으며 완료하는 데 약 5분이 걸립니다.
자세한 분석에는 15개의 질문이 있으며, 분석하는 데 약 15분이 소요될 수 있습니다.
짧은 버전을 사용하면 기본 사항을 알 수 있습니다. 상세한 분석은 귀하의 투자, 연금 및 기타 몇 가지 세부 사항에 대해 많은 질문을 합니다.
기대사항
다른 계산기와 마찬가지로 출생 연도, 소득, 모든 투자 금액을 합한 금액 및 퇴직 시 받을 수 있는 연금을 묻는 질문이 표시됩니다. 심도 있는 버전을 사용하면 더 많은 질문을 더 자세히 예상할 수 있습니다.
빠른 분석 결과 페이지에서 현재 저축 및 투자의 예상 성장이 포함된 차트를 볼 수 있습니다. 막대는 차트 상단에 설정되어 예상 목표를 보여줍니다.
현재 계획에 부족한 부분이 있는 경우 분석에서 절약해야 할 금액을 제안합니다. 목표는 은퇴 기간 동안 현재 소득의 80%를 채우는 것입니다.
심층 계산기를 사용하면 가정을 기반으로 생성된 결과 대신 사용자에게 더 맞춤화된 결과를 얻을 수 있습니다.
은퇴 시 현재 소득의 80%가 필요하다고 생각하는 대신 자신의 필요에 맞게 조정할 수 있습니다.
장점:
단점:
AARP 퇴직 계산기는 또 다른 사용자 친화적인 계산기입니다. 지나치게 기술적인 것은 아니지만 여전히 모든 중요한 기반을 다룹니다. 다른 사람들만큼 위협적이지 않습니다.
결과 페이지도 대화형이므로 다양한 시나리오를 쉽게 시도할 수 있습니다.
이것과 다른 점은 생활 방식에 대한 질문입니다. 얼마나 필요한지 추측하는 대신 라이프스타일 기대치를 미리 설정할 수 있습니다.
기대사항
매년 은퇴 저축에 얼마나 기여하는지를 포함하여 일반적인 질문을 받게 됩니다. 또한 단순성을 위해 기부금을 하나의 범주로 묶거나 401(k), IRA 등에 대해 별도의 항목을 추가할 수 있습니다.
그리고 일부 항목의 경우 달러 금액을 입력하거나 계산기가 자동으로 추정하도록 할 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴 후 사회 보장 연금으로 받을 것으로 예상되는 금액을 이미 알고 있다면 해당 금액을 입력할 수 있습니다. 또는 계산기가 자동으로 계산합니다.
결과 페이지에는 은퇴해야 하는 것과 은퇴해야 하는 것을 보여주는 그래프가 있습니다. 그러나 차트 상단에는 모든 것을 짧은 형식으로 한눈에 볼 수 있는 평이한 설명도 있습니다.
은퇴하는 데 필요한 달러 금액이 주어지며, 그 아래에 동일한 경로를 유지하면 절약할 수 있는 금액이 표시됩니다.
마지막 페이지에서 숫자를 가지고 놀 수 있습니다. 상단에서 계획이 "목표 달성"인지 "예산 초과"인지 확인할 수 있습니다. 즉, 더 많이 절약해야 합니다.
슬라이더를 사용하여 라이프 스타일을 더 겸손하거나 사치스럽게 조정할 수 있습니다. 그리고 퇴직 연령도 조정할 수 있습니다. 이전 페이지의 차트가 나타나고 슬라이딩 스케일을 이동하는 방법에 따라 자동으로 조정됩니다.
장점:
단점:
MarketWatch는 최근 퇴직 계산기를 NewRetirement 재무 플래너로 교체하기로 결정했습니다.
기대사항
Bankrate는 은퇴 계산기 그 이상을 제공합니다. 단순하면서도 복잡합니다. 하나가 아니라 여러 개가 있고 각각 특정 초점을 가지고 있기 때문입니다.
이러한 계산기의 포괄적이고 개별적인 특성은 일부 사람들에게는 압도적일 수 있습니다. 하지만 당신에게 맞을 수도 있습니다.
선택할 수 있는 광범위한 계산기 목록이 표시됩니다. 예를 들어 401(k) 기여금 계산기, Roth IRA가 있는 401(k), 403(b), 은퇴 플래너, 사회 보장 혜택, 자산 할당 등이 있습니다.
이 기사의 목적을 위해 은퇴 소득 플래너 계산기를 선택했습니다.
기대사항
Bankrate의 계산기는 각각 하나의 문제에 초점을 맞추기 때문에 다릅니다. 정보를 한 페이지씩 입력하는 대신 각 계산기에는 작성해야 할 몇 개의 필드가 있습니다. 결과는 차트와 동일한 페이지에서 발생합니다.
정보를 조정하여 결과에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다. 현재 저축과 투자가 퇴직 소득에 얼마나 기여하는지 알려주는 분석을 받게 됩니다. 인플레이션을 설명할 수 있습니다. 당신의 선택입니다.
"보고서 보기"를 선택하면 시간이 지남에 따라 절감액이 증가할 수 있는 비율을 보여주는 그래프가 표시됩니다. 그 아래에는 모든 숫자가 의미하는 바가 설명되어 있습니다.
여기에는 매월 받을 것으로 예상되는 금액이 포함되어 있으며 현재 금액으로 환산하면 얼마인지 알 수 있습니다.
이 계산기의 또 다른 흥미로운 기능은 세금 견적입니다. 퇴직 소득 중 세금이 부과될 가능성이 있는 금액이 있는 경우 이를 알게 될 것입니다.
대부분의 저축을 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 유예 옵션에 투자하면 이자가 면제됩니다. 인출에 세금이 적용됩니다.
장점:
단점:
Personal Capital은 은퇴 플래너를 비롯한 다양한 도구를 제공하는 재무 계획 사이트입니다.
실제 데이터를 사용하여 은퇴에 투자하는 데 필요한 정보를 제공합니다.
이 계산기는 실제 투자, 수입 및 저축을 사용하여 은퇴에 필요한 금액을 계산할 수 있도록 계정을 미리 연결하도록 강력히 권장합니다. 또한 몬테카를로 분석도 실행할 것입니다. 분석은 5000가지 시나리오를 실행하여 투자에 어떤 일이 발생할 수 있는지 테스트합니다.
그런 다음 이러한 이벤트의 확률을 알려줍니다. 이러한 이벤트가 귀하의 투자에 좋은지 나쁜지 알 수 있습니다.
기대사항
Personal Capital의 계산기는 주요 사용자 정의 및 개인화를 허용합니다. 대시보드가 이미 있는 경우 계산기는 다른 계정에서 정보를 가져옵니다.
연간 저축액을 제어할 수 있습니다. 수입 이벤트, 지출 목표도 추가할 수 있습니다.
계산기는 모든 지출과 저축이 포함된 현금 흐름표를 보여줍니다. 데이터를 기반으로 계산기는 은퇴 저축에 투자할 자산에 대한 그래프를 제공합니다. 또한 재정적 미래에 대한 전반적인 개요도 제공합니다.
프로필을 저장하여 나중에 보거나 값을 변경할 수도 있습니다.
장점:
단점:
Vanguard Retirement Nest Egg Calculator는 사용하기 쉬운 또 다른 계산기입니다. 그것은 당신에게 당신의 은퇴 저축 및 투자에 대한 빠른 스냅샷을 제공합니다. 데이터 입력은 슬라이더를 사용하며 개인 정보를 제출할 필요가 없습니다.
다양한 투자 시나리오 분석을 바탕으로 유용한 정보를 제공합니다. 입력을 변경하고 다른 옵션을 테스트하는 것은 쉽습니다.
기대사항
계산기는 한 페이지에 불과합니다. 6개의 데이터 항목만 필요합니다. 이러한 데이터 항목은 쉽게 변경할 수 있으며 여러 시나리오를 실행할 수 있습니다.
두 가지 그래프 옵션을 볼 수 있습니다. "저축은 얼마나 오래 지속됩니까?" 및 "예상 저축 잔액".
첫 번째 그래프는 저축이 줄어들기 시작할 때를 보여줍니다. 또한 선택한 기간 동안 투자가 지속될 확률을 알려줍니다.
두 번째 그래프는 은퇴 기간 동안 잔액이 어떻게 변할 수 있는지 보여줍니다. 그래프에는 투자가 떨어질 수 있는 범위를 나타내는 세 가지 색상이 있습니다.
이는 분석이 100,000개의 서로 다른 시나리오를 실행하고 최고에서 최악으로 순위를 매기기 때문입니다. 귀하의 투자가 어디에서 떨어질 수 있고 더 좋을지 나쁠지 알 수 있습니다.
장점:
단점:
Todd Tresidder의 실제 경험은 궁극적인 은퇴 계산기를 개발하는 데 도움이 되었습니다. 각 입력 영역에는 그것이 무엇이며 무엇을 입력해야 하는지에 대한 간략한 설명이 표시됩니다.
계산기에는 상당한 양의 정보가 필요합니다. 다른 계산기만큼 광범위하지 않습니다. 간단한 평균 수익률 계산이 분석을 형성합니다. 외부 투자 요소를 고려하지 않습니다.
기대사항
많은 데이터를 입력해야 하지만 양식을 통해 이해할 수 있는 설명이 제공됩니다. 모든 정보가 당신을 당황하게 하지 않을 것입니다.
인터페이스는 스크롤하기 쉽고 필요에 따라 데이터를 조정할 수 있습니다.
퇴직 후 소득뿐만 아니라 일회성 및 월 소득을 알아야(또는 최소한 추측)해야 합니다.
결과에 저장해야 할 항목이 표시됩니다. 또한 퇴직 시 저축액과 잉여금도 알려줍니다.
그런 다음 투자 및 저축을 연도별로 스프레드시트로 나눕니다.
장점:
단점:
Fidelity Retirement Planner는 귀하의 계정과 안전한 미래에 필요한 잠재적 격차를 보여주는 단일 차트를 모두 업데이트하는 다양한 입력을 제공하는 훌륭한 도구입니다. 입력할 다양한 데이터 포인트가 있습니다. 여기에는 개인 정보, 시간 범위, 예상 퇴직 비용, 세금, 저축 계좌, 자산 구성, 급여, 기타 소득 및 사회 보장이 포함됩니다.
결과는 빨간색, 노란색, 연한 녹색에서 녹색까지의 점수를 제공합니다. 빨간색은 계획에 주의가 필요함을 의미합니다. 녹색은 잘하고 있음을 의미합니다.
데이터를 쉽게 조정할 수 있으며 모든 것이 한 화면에 표시됩니다.
기대사항
도구가 탐색할 작업 항목을 제공하는 것은 좋지만 이러한 항목은 개인화되지 않은 매우 일반적인 것입니다.
이것은 세금에 대해 이야기하는 몇 안 되는 계산기 중 하나이며 귀하의 신고 상태와 지역 세율을 묻는 유일한 계산기입니다. 이 정보를 추가하면 퇴직 계획 분석이 업데이트되지만 세금 관련 차트나 통찰력은 제공되지 않습니다.
이 도구는 이해하기 쉬운 다채로운 그래픽으로 매력적으로 제공됩니다.
장점:
단점:
은퇴 계획은 힘든 일처럼 보일 수 있지만 꼭 그래야 하는 것은 아닙니다. 퇴직 계산기의 바로 그 목적은 혼란과 부담을 덜어 계획을 더 쉽게 만들고 순조롭게 진행하도록 돕는 것입니다.
NewRetirement는 가능한 한 많은 근거를 포함하는 옵션을 만들기 위해 열심히 노력했습니다. 하지만 시작하기 전보다 더 혼란스럽지는 않을 것입니다.
중요한 세부 정보와 그 다음 일부를 다루지만 필요한 재무 전문가가 될 수 있는 방식으로 제공됩니다.
지금 은퇴 플래너를 확인하고 미래를 위한 계획이 얼마나 간단한지 알아보세요.