편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
많은 퇴직자들이 마지막 일을 마치면서 계속해서 편안하게 생활할 여유가 없다는 것을 알게 됩니다. 돌이켜보면 그들은 은퇴 준비에 극적인 영향을 미쳤을 수 있는 명확한 계획 단계를 지적했습니다.
다음은 오늘날의 은퇴자들이 다르게 계획했을 것이라고 말하는 몇 가지 방법과 아직 시간이 있을 때 할 수 있는 일입니다.
Transamerica Center for Retirement Studies의 연례 연구에 따르면 은퇴자의 78%가 더 많은 저축을 하고 싶어했습니다. 재정 상황에 대해 자신이 없는 은퇴자들은 저축하지 않은 것이 큰 후회라고 말합니다.
다른 저축 후회에는 401(k) 플랜을 최대한 활용하지 않은 것, 플랜에 충분히 일찍 등록하지 않은 것, 플랜에서 허용하는 최대 금액을 저축하지 않은 것 등이 있습니다.
시카고 노스 쇼어 교외와 라스베가스에 사무실을 두고 있는 TREW Financial &Benefits Group Inc.의 케리 소단은 곧 은퇴할 너무 많은 사람들이 은퇴 저축을 미루고 있다고 말합니다. Soudan은 "많은 사람들이 은퇴 계획을 시작하기 위해 은퇴할 때까지 기다립니다."라고 말합니다.
연구는 분명합니다. 재정 계획을 서면으로 작성하면 재정에 대해 더 확신을 가질 수 있습니다(Schwab Modern Wealth Survey에 따르면 재정 계획을 작성한 사람의 63%가 재정적으로 안정적이라고 느끼는 반면 계획이 있는 사람의 28%만이 같은 수준이라고 생각합니다. 편안함).
그러나 Transamerica 연구에 따르면 퇴직자의 18%만이 서면 계획을 가지고 있습니다. 멀리 떨어져 있든, 다가오고 있든, 이미 은퇴를 하고 있든, 서면 계획은 걱정을 푸는 데 도움이 될 것입니다.
그리고 서면 계획을 작성하는 것은 쉽습니다. NewRetirement Planner가 도움이 될 수 있습니다. Forbes Magazine은 이를 "은퇴 계획에 대한 새로운 접근 방식"이라고 부릅니다. 포괄적이고 신뢰할 수 있으며 더 많은 부와 보안을 위한 기회를 찾는 데 도움이 됩니다.
Fidelity Investments에 따르면 예비 퇴직자의 3분의 2(68%)가 예상 수입 및 지출 예산을 완료하지 못했습니다.
일리노이주 그레이슬레이크와 맥헨리 카운티에 사무실을 두고 있는 MLN Retirement Planning Inc.의 Mike Niemczyk은 은퇴자들이 은퇴 생활에 드는 비용을 과소평가할 수 있다고 말합니다. 많은 미국 노인들은 은퇴하면 소득이 적어서 지출이 줄어들 것이라고 생각하지만 금융 전문가들은 대부분의 은퇴자들이 적어도 은퇴 후 첫 몇 년 동안은 더 많이 지출한다고 말합니다.
Niemczyk은 "퇴직자들이 외출을 하고 친구와 저녁 식사를 하고 휴가를 보내는 등 지출이 많다는 사실을 알게 되었습니다."라고 말합니다.
고객의 은퇴 예산을 도울 때 Soudan은 주말에 무엇을 하는 것을 즐기는지 묻습니다.
"그들은 '골프를 하고 저녁을 먹으러 가요'라고 말할 수 있습니다."라고 Soudan은 말합니다. “나는 그들에게 '은퇴하면 매일이 토요일이다. 일주일에 7일 토요일인 것처럼 살기 위해서는 어떻게 해야 하는지 생각해야 합니다.'”
Niemczyk은 많은 고객이 직면한 문제에 대해 “미리 계획하지 않았습니다. "많은 사람들이 생명이 다하기 전에 돈이 고갈됩니다."
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외식을 할 여유가 없다는 것은 극복할 수 있는 문제입니다. 더 큰 문제는 의료비를 감당할 수 있는지 아는 것입니다.
AARP의 2013년 보고서에 따르면 “약 3분의 1(36%)만이 저축해야 할 돈을 추정하려고 시도했으며 미래에 이러한 비용을 충당하기 위해 돈을 따로 마련했습니다. 60~64세(40%)의 성인은 50~59세(35%)보다 약간의 차이가 있지만 통계적으로 유의미하지는 않습니다.”
응답자의 2/3는 비용에 대해 최소한 어느 정도 생각했지만 52%만이 비용을 감당할 수 있다고 확신합니다. 실제로, 10명 중 2명 미만(16%)이 은퇴 후 의료 비용을 감당할 수 있다고 매우 확신합니다.
은퇴하기 전에 의료비를 합리적으로 추정하고 이를 감당할 수 있는지 확인해야 합니다. Medicare가 모든 것을 보장하지는 않으며, 대부분의 사람들은 은퇴 후 의료비로 수십만 달러를 지출합니다. 심지어 장기 요양 필요 자금도 포함하지 않습니다.
NewRetirement Planner는 의료 비용에 대한 맞춤형 견적을 제공할 수 있습니다. 또한 가능한 장기 요양 필요에 대한 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
Transamerica 연구에 따르면 은퇴자의 전체 66%는 재정 계획에 대해 더 잘 알고 있었고 더 잘 알고 있기를 바랐습니다.
투자 및 예산 책정에서 부채 및 세금에 이르기까지 많은 고려 사항이 있습니다. 이런 기사를 읽고 계시다니 다행입니다!
세금은 퇴직자에게 중요한 고려 사항입니다. 엉클 샘은 당신의 둥지 알을 한 입 베어 물 수 있습니다.
Soudan은 "401(k) 플랜을 갖고 있는 많은 나이든 미국인들은 그 돈이 현금화될 때 세금이 부과된다는 사실을 깨닫지 못합니다."라고 말합니다. "401(k)에 50만 달러가 있다면 30%에서 40%의 세금이 부과될 수 있습니다."라고 그는 덧붙입니다. 그러나 적절한 계획을 세우면 세금으로부터 돈을 보호하기 위해 할 수 있는 일이 많이 있습니다.
사전 고려가 필요하지만 Roth 전환, 과세 소득 이동 및 기타 전략을 통해 평생 상당한 비용을 절감할 수 있습니다.