529 계좌를 개설하는 것은 자녀의 미래 대학 교육을 위해 저축하는 좋은 방법입니다. 그리고 일부 주에서는 목표 달성을 더욱 쉽게 해주는 매칭 기금을 받을 수 있습니다.
정확한 매칭 형태는 주마다 다릅니다. 그러나 모든 것은 더 많은 부모가 529 계좌를 개설하도록 장려하기 위한 것입니다. 이 계좌는 학부모가 등록금, 숙식비, 용품 및 책을 포함한 교육 관련 비용을 저축하고 투자할 수 있는 세금 혜택을 받을 수 있는 방법입니다.
그러나 더 이상 대학 비용이 아닙니다. 2017년 세금 감면 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act of 2017)에 포함된 변경 사항 덕분에 부모는 529 계정을 사용하여 K-12 수업료를 절약할 수도 있습니다.
최근 CNBC는 529개 계좌를 개설한 사람들에게 일종의 인센티브를 제공하는 주 목록을 정리했습니다. 따라서 다음 주에 거주하는 경우 인센티브를 받을 수 있는지 알아보기 위해 조금 더 깊이 파고드는 것이 좋습니다.
뉴욕시에서도 인센티브를 제공합니다.
이러한 인센티브 프로그램 중 일부는 계정을 개설한 후 상응하는 보조금을 제공합니다. 예를 들어, 로드 아일랜드에서 CollegeBoundbaby는 2015년 1월 1일에서 2021년 6월 30일 사이에 주에서 태어나거나 입양된 아기에게 100달러의 보조금을 제공합니다.
다른 프로그램은 귀하의 기부금을 특정 금액까지 일치시킵니다. 예를 들어, 콜로라도에서 CollegeInvest 상응 보조금 프로그램은 자격을 갖춘 계정 소유자가 CollegeInvest 529 대학 저축 계좌를 개설하고 기부할 때 최대 5년 동안 매년 최대 $1,000의 매칭 자금을 제공합니다.
한편, Tennessee Investments Preparation Scholars(TIPS) 프로그램은 매년 기부하는 $25당 $100를 제공하며 평생 최대 매칭 금액은 $1,500입니다.
이러한 프로그램에는 인센티브를 받기 위해 따라야 하는 규칙이 있습니다.
예를 들어, 콜로라도 프로그램은 처음 신청할 때 자녀가 8세 이하인 경우에만 이용할 수 있습니다. 테네시에서 어린이는 14세 이하여야 합니다. 로드 아일랜드에서는 자녀가 태어나거나 입양된 지 1년 이내에 CollegeBoundbaby 프로그램에 등록해야 합니다.
콜로라도와 테네시를 포함한 일부 프로그램에도 소득 요건이 있습니다.
제공되는 서비스에 대한 주별 분석은 CNBC 기사를 확인하십시오.
그리고 대학 자금 조달에 대한 자세한 정보는 "은퇴를 위해 저축해야 할까요, 아니면 우리 어린이 대학을 위해 저축해야 할까요?"를 확인하세요.