편집자 주:이 이야기는 원래 Penny Hoarder에 실렸습니다.
당신은 노동력에서 수십 년을 일하며 생계를 꾸리며 일정은 직업의 요구에 따라 결정됩니다. 그 동안 귀하는 언젠가는 은퇴라는 시점에 도달할 수 있도록 꾸준히 저축을 해왔습니다.
이제 아침에 깨워줄 알람도 없고 대답할 상사도 없습니다. 마침내 버킷 목록에서 항목을 건너뛰거나 주중 마티네 영화를 볼 기회를 가질 수 있습니다.
세상은 당신의 굴입니다.
삶이 더 편안하고 평온하게 느껴질 수 있지만, 그렇다고 해서 더 이상 재정적 책임이 없는 것은 아닙니다. 사실, 지금은 예산 책정에 더욱 부지런해야 할 때입니다.
9:5에 작별 인사를 하면 정규 급여에도 작별 인사를 하는 것입니다. 지출을 충당하기 위해 사회 보장 혜택, 은퇴 계좌에 있는 돈, 연금과 같은 추가 수입에 의존하게 됩니다.
은퇴 저축이 지속되려면 예산을 지키는 것이 중요합니다. 직장 생활을 하면서 낭비한 돈은 수십 년 동안 늘어나야 합니다. 고정 수입으로 생활한다는 것은 현금 흐름을 증가시키기 위한 보너스, 초과 근무 또는 판촉이 없다는 것을 의미합니다.
이미 은퇴했거나 은퇴 연령이 임박한 경우 계속해서 생활할 수 있는 충분한 돈이 있는지 여부를 계산하기를 바랍니다.
한 가지 일반적인 경험 법칙은 평균 연간 비용의 25배를 절약하는 것입니다. 그러나 은퇴에 필요한 돈은 나이, 거주 지역, 원하는 은퇴 유형과 같은 여러 요인에 따라 다릅니다.
60세에 은퇴하고 뉴욕시에 고층 건물을 임대하고 두어 달에 한 번씩 여행을 하고 싶다면 70세에 직장을 그만두고 노스다코타 시골의 유급 주택에 사는 은퇴자보다 훨씬 더 많은 돈이 필요합니다. 집에 있으면서 뜨개질만 합니다.
또한 은퇴에는 어떤 질병이 생길 수 있고 정확히 몇 년 동안 돈이 필요한지 등 알 수 없는 것들이 많이 있습니다.
그렇기 때문에 안정적인 퇴직금을 마련하고 황금기의 지출을 인식하는 것이 중요합니다.
저축을 오래 유지하려면 매년 인출하는 금액에 대해 신중해야 합니다.
플로리다주 스튜어트에 있는 Macro Money Concepts의 공인 부동산 계획가이자 소유주인 Chuck Czajka는 "금 본위제는 항상 4%였지만 새로운 연구에 따르면 다른 수치가 밝혀졌습니다."라고 말했습니다.
그는 대신 연 3%를 인출하면 90%의 성공률을 제공하여 25년 동안 은퇴할 수 있다고 말했습니다.
연간 인출할 수 있는 금액을 결정했으면 해당 금액을 12로 나누어 매달 인출할 금액을 계산해야 한다는 점을 명심하십시오. Czajka는 1년 동안 필요한 모든 금액을 인출하는 것보다 매월 퇴직 계좌에서 돈을 인출할 것을 권장합니다.
재정 고문과의 만남은 개인의 상황에 맞는 맞춤형 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
등록된 투자 고문이자 아칸소주 잭슨빌에 있는 인슈어런스 어드밴티지(Insurance Advantage)의 소유주인 Lisa Bamburg는 "은퇴가 가까워지면 은퇴 전문가와 함께 예상 은퇴 소득을 결정해야 합니다."라고 말했습니다.
401(k), 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 기타 투자 계좌에 저축한 돈 외에도 퇴직 소득의 일부는 사회 보장 연금에서 나옵니다.
62세부터 소셜 시큐리티 연금 수령을 시작할 수 있지만, 정년퇴직 연령(66세에서 67세 사이(출생 시기에 따라 다름))까지 기다리는 것보다 매달 받는 금액이 적습니다.
정년퇴직 연령이 지나서 사회보장 연금 청구를 연기하면 매달 더 많이 받게 됩니다. 그러나 70세가 되면 추가 인상이 없습니다.
사회 보장 외에도 연금 또는 연금과 같은 퇴직 소득의 다른 출처가 있을 수 있습니다.
국립 퇴직 보장 연구소(National Institute on Retirement Security)의 보고서에 따르면 많은 퇴직자들이 퇴직 소득에 있어 큰 다양성을 갖고 있지는 않지만 더 많은 소득원이 더 안정적인 퇴직을 제공한다는 사실을 발견했습니다.
이 보고서에 따르면 노인 미국인의 7% 미만이 사회 보장, 연금 계획 및 401(k)와 같은 퇴직 기여 계획의 조합으로 구성된 퇴직 소득을 가지고 있는 것으로 나타났습니다. 약 40%는 사회 보장에만 의존합니다.
Bamburg는 "사회 보장 혜택은 일반적으로 대부분의 사람들이 생활 수준을 유지하는 데 필요한 것과 같지 않습니다."라고 말했습니다.
사회 보장국은 퇴직 연금이 평균 임금을 받는 사람들의 소득의 약 40%만 대체한다고 밝혔습니다.
은퇴 소득이 얼마인지 결정했다면 은퇴 예산을 세울 때입니다.
이미 예산을 책정했다면 새 예산이 근무일의 예산과 다를 수 있지만 시작은 잘한 것입니다.
먼저 현재 지출을 전반적으로 살펴봐야 합니다. 아직 예산이 없거나 지출 내역이 없다면 지난 몇 개월간의 은행 또는 신용 카드 명세서를 꺼내십시오. 현금으로 지불하는 경향이 있다면 오래된 영수증을 파헤치십시오.
지난 3개월을 검토하면 평균적으로 지출한 금액을 찾는 데 도움이 되지만 지난 6개월에서 12개월 동안 더 자세히 살펴보면 더 정확한 그림을 얻을 수 있고 연간 자동차 보험 청구서 및 휴가 지출과 같은 정보를 알 수 있습니다. .
지출을 카테고리로 분류하여 돈이 어디로 가는지 잘 파악하세요. 모기지와 같은 고정 비용이 발생하며 매월 비용이 동일하게 유지됩니다. 식료품이나 유틸리티와 같은 기타 비용은 다를 수 있습니다. 이를 위해서는 평균 월 지출액을 계산해야 합니다.
직장을 그만두고 나면 지출에 약간의 차이가 있음을 알게 될 것입니다. 더 이상 사무실 근처 시내 주차장, 정장 드라이클리닝 또는 동료와 값비싼 점심 비용을 지불할 필요가 없습니다. 귀하의 월별 퇴직금은 과거의 일이 될 것입니다.
그러나 모든 것이 예산 삭감은 아닙니다. 고용주가 이전에 부담했던 의료 보험료와 같은 새로운 퇴직 비용을 계산해야 합니다. 65세인 경우 Medicare를 통해 건강 보험에 가입할 수 있지만 나이가 들수록 본인 부담 의료 비용이 증가할 가능성이 높습니다.
물론, 이제 자유 시간이 늘어나서 항상 하고 싶었던 일을 할 수 있습니다. 이는 더 많은 새로운 비용을 의미합니다.
은퇴 계획의 큰 부분은 더 이상 일주일에 40시간 일하지 않을 때 어떤 유형의 라이프스타일을 원하는지 결정하는 것입니다.
여행을 하시겠습니까? 손자들과 더 많은 시간을 보내시겠습니까? 새로운 취미를 탐색하시겠습니까? 필수 비용을 충당하고 나면 남은 예산을 어떻게 지출할지는 전적으로 귀하에게 달려 있습니다.
케이블, 잡지 구독 및 외식과 같은 평범한 재량 비용을 포함하는 것을 잊지 마십시오. 유람선과 브로드웨이 연극이 전부는 아닙니다.
기혼이라면 은퇴에 대한 비전을 파트너와 공유하여 시간과 돈을 어떻게 쓸 것인지에 대해 두 사람 모두 같은 생각을 하게 됩니다.
월예산을 짜다 보면 은퇴 후 생각했던 것만큼 돈이 많지 않다는 사실을 알게 될 수도 있습니다. 그렇다고 해서 더 많이 저축하지 않았다고 해서 평생을 살아야 하는 것은 아닙니다. 몇 가지 옵션이 있습니다.
생활비를 다시 한 번 살펴보세요. 비용을 절감할 수 있는 방법이 있습니까? 음식 지출을 줄이십시오. 더 작은 집으로 규모를 줄이는 것을 고려하십시오.
재량 지출과 관련하여 보다 알뜰한 은퇴를 즐길 수 있는 방법을 찾으십시오. 시니어 할인을 이용하세요. 지역 커뮤니티 센터에서 무료 활동을 확인하십시오. 여행 경비를 절약할 수 있는 방법을 찾으십시오.
퇴직은 근무일을 뒤로 하는 것을 의미하지만 수입을 보충하기 위해 부업이나 아르바이트를 해야 할 수도 있습니다. 일처럼 느껴지지 않도록 관심사에 맞는 기회를 찾으세요.
이 새로운 삶의 단계를 즐기는 것을 잊지 마십시오. 당신은 열심히 일했습니다. 당신은 그럴 자격이 있습니다.