편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
어떤 면에서는 은퇴 후 자금 관리가 이전보다 조금 더 쉬워졌습니다. 당신은 가진 돈만 있기 때문에 당신의 선택은 다소 단순하고 더 제한적입니다. 반면 은퇴 후 자금 관리 규칙이 바뀌기 때문에 더 복잡해 보일 수 있습니다.
더 쉽거나 더 어렵더라도 은퇴 후 자금 관리를 위한 몇 가지 팁이 있습니다.
은퇴 후 자금을 관리할 때 1페니가 중요하며, 특히 세금 절감에 있어서는 더욱 그렇습니다.
보유하고 있는 모든 퇴직 계좌에는 세금이 다르게 부과될 수 있으며, 각 버킷에서 인출하는 방법과 시기에 대해 전략적으로 결정하고 싶을 것입니다. 고려해야 할 몇 가지 팁:
세금은 정말 복잡하며 자신에게 가장 좋은 것이 다른 사람에게 가장 좋은 것과 다릅니다.
세금 효율성은 은퇴를 위해 훌륭한 재정 고문과 함께 일하고 싶어하는 강력한 이유 중 하나입니다. 소득세와 관련된 경험이 있는 사람과 퇴직금 인출 전략에 익숙한 사람을 찾고 싶을 것입니다. (많은 재정 고문은 고객이 돈을 저축하도록 돕는 데 능숙하지만 은퇴 후 돈을 관리하고 인출하는 데는 경험이 적습니다.)
은퇴를 위해 돈을 저축해 왔다면 가능한 한 많이 저축하고 투자 수익을 극대화하는 것에 대해 걱정했을 것입니다.
그러나 대부분의 전문가들은 은퇴할 때 수익률에 대해 덜 걱정하고 은퇴 자산을 안정적인 은퇴 소득으로 전환하는 방법을 찾는 데 더 많은 관심을 기울일 것을 권장합니다.
연금은 퇴직 저축을 예측 가능한 수입원으로 전환하는 한 가지 방법입니다.
"나는 모든 것을 원하고 지금 당장 원한다"는 은퇴 자금 관리 주문이 거의 모든 사람에게 잘 통하는 것이 아닙니다.
좋은 소식은 우리 삶의 이 시점에서 우리가 무엇을 좋아하고 무엇을 원하는지 그 어느 때보다 잘 알고 있다는 것입니다. 자신에게 중요한 것에 집중하면 전반적으로 지출을 줄일 수 있습니다.
유럽 여행이 목록에 있다면 재정에 상관없이 그렇게 할 수 있습니다. 삶의 다른 영역에서 우선 순위를 정하고 축소해야 할 수도 있습니다.
가족은 우리의 가장 큰 기쁨 중 하나입니다. 그러나 성인 자녀, 형제 자매 또는 부모를 돕기 위한 예산이 없다면 재정적으로 그들을 도울 돈이 없을 수도 있습니다.
일단 은퇴하면 돈을 벌 기회가 많지 않습니다. 가진 것으로 살아야 합니다. 퇴직 시 모든 비용을 계산해야 합니다.
부메랑 아이들의 문제, 부모님을 돕는 방법, 대학 등록금과 퇴직금의 우선순위를 정하는 방법에 대해 자세히 알아보세요.
전문가들은 주택 자산이 우리 대부분이 운 좋게 주택을 소유하는 데 도움이 될 것이라고 예측합니다.
대부분의 가정에서 주택 자산은 우리의 가장 큰 부의 원천이며, 그 부를 퇴직 비용 지불에 사용할 수 있는 다양한 방법이 있습니다.
연금 수령을 시작할 수 있는 가장 이른 나이인 62세에 사회 보장을 시작하는 것과 67세 이상으로 연기하는 것 사이의 평생 가치 차이는 수십만 달러가 될 수 있습니다.
소셜 시큐리티는 살아 있는 동안 보장된 월 소득을 제공합니다. 시작할 때까지 기다릴 수 있다면 더 높은 생활 수준을 누리게 될 것입니다.
사회 보장 계산기를 사용하여 전체 은퇴 계획의 일부로 사회 보장을 시작하거나 살펴보기에 가장 좋은 시기를 평가하십시오.
은퇴했다고 해서 계속 진화하고 변화하지 않는 것은 아닙니다.
우리가 처음 은퇴할 때 우리는 이전보다 더 많이 지출할 수 있습니다. 우리는 활동적이고 많은 일을 합니다. 그 후, 우리는 속도를 늦추고 집에 더 가까이 머물면서 삶의 다른 어떤 시기보다 적게 지출합니다. 노년기에는 의료비 지출이 급증합니다.
은퇴 후 자금 관리를 계획할 때 이러한 변화를 염두에 두는 것이 좋습니다.
Fidelity Investments는 수년간 퇴직 의료 비용을 추적해 왔습니다. 그들의 데이터에 따르면 2019년에 은퇴하는 65세 부부는 은퇴 기간 동안 의료비와 의료비로 285,000달러를 지출할 것으로 예상됩니다.
이 금액은 공제액, 코페이먼트, 추가 보장에 대한 보험료, 처방약 및 보청기 및 안경과 같이 Medicare에서 보장하지 않는 기타 비용에 사용됩니다. 그러나 이 금액에는 장기 요양 비용이 포함되어 있지 않으므로 추가로 $100,000 이상의 지출이 발생할 수 있습니다.
건강을 유지하고, 가능한 최상의 추가 Medicare 보장을 탐색하고, 장기적인 건강상의 필요를 충당하기 위한 창의적인 방법을 연구함으로써 지출을 줄일 수 있습니다.
Fidelity 연구에 따르면 47%의 커플이 원하는 라이프스타일을 유지하기 위해 얼마의 저축이 필요한지에 대해 동의하지 않습니다.
또한 커플은 시간을 어떻게 보내고 싶은지에 대해 서로 다른 생각을 가지고 있습니다. "남자는 좋아하는 스포츠에 탐닉하는 것을 상상할 가능성이 훨씬 더 높고 여자는 가족과 시간을 보내고 취미를 즐기고 지역 사회에서 자원 봉사하는 것을 상상할 가능성이 훨씬 더 높습니다."
그리고 36%의 커플은 동의하지 않거나 은퇴 후 어디에 살 계획인지 모릅니다. 귀하의 퇴직금 관리에는 귀하와 귀하의 배우자가 모두 포함되기 때문에 지출에 대해 같은 입장을 취하고 부부가 함께 퇴직금 계산기를 사용하는 방법을 배우는 것이 중요합니다.
은퇴 후 자금 관리의 길은 은퇴가 끝이 아닙니다. 단순히 은퇴 계획을 세우고 은퇴하여 오래오래 행복하게 살 수는 없습니다.
삶을 살아가면서 자신의 상황을 계속 평가하고 계획을 조정해야 합니다. 우선순위가 바뀌거나 투자가 다르게 수행되거나 다시 일하기로 결정할 수 있습니다. 이러한 이벤트는 전반적인 재정적 웰빙에 큰 영향을 미칩니다.
NewRetirement Retirement Planner는 현재 위치를 평가한 다음 시간이 지남에 따라 정보를 조정 및 유지 관리할 수 있는 고유한 도구입니다.