우리 모두는 은퇴를 위해 저축해야 한다는 것을 알고 있지만 그것은 어렵습니다. 그러나 은퇴를 위한 투자 방법을 찾는 것은 훨씬 더 어려울 수 있습니다.
투자는 미래를 위해 중요합니다. 투자에는 어느 정도의 전문 지식과 대부분의 사람들에게 타고난 것이 아닌 돈에 대한 사고 방식이 필요합니다. 또한, 투자에 대해 생각해야 하는 방식은 나이가 들면서 확실히 바뀝니다.

은퇴를 위한 투자 방법은 대답하기 매우 복잡한 질문입니다. 다음이 인생에서 닥치는 예기치 못한 사건에 대비하고 편안하게 대처하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

다음은 은퇴 자금을 투자하고 성공을 위한 준비를 하는 방법에 대한 7가지 간단한 팁입니다.

1. 목표 설정

목표를 설정하면 거의 항상 결과가 더 좋습니다. 은퇴 투자도 예외는 아닙니다.

돈을 투자하는 방법을 결정할 때 다음 사항을 고려해야 합니다.

• 특정 수익률을 얻고 싶으신가요?
• 반품을 보장하시겠습니까?
• 원금을 보호하는 것이 중요합니까? 아니면 돈을 좀 잃어도 괜찮을까요?
• 시간 범위는 무엇입니까? 투자한 돈은 1년 또는 30년 동안 유지됩니까?
• 계좌에서 돈을 인출하시겠습니까? 이러한 인출이 다른 목표에 어떤 영향을 미치나요?

IRA 또는 401(k) 이외의 투자에 대해 생각할 때는 계획이 필요합니다. Enlightened Wealth Management, LLC의 설립자이자 CEO인 Christopher Girbes-Pierce는 "부자가 되는 것과 유지하는 것의 전략을 인식해야 합니다."라고 말합니다.

이것은 당신이 인생에서 당신이 어디에 있는지 평가할 필요가 있음을 의미합니다. 직장 생활을 하고 있을 때는 일을 하거나 사업을 하는 것과 같은 집중된 위험을 통해 부를 축적하지만, 은퇴 기간에 접어들면 부를 유지하기 위해 투자를 다각화하는 것이 중요하다고 Girbes-Pierce는 설명합니다.

2. 투자를 목표에 맞추십시오(목표 자산 할당 설정)

재무 목표는 목표 자산 할당을 알려줍니다. 자산 할당은 자산(돈)을 다양한 유형의 금융 수단에 할당(투자)하는 방법입니다.

목표 외에도 이상적인 자산 배분에는 위험 허용 범위와 자금이 필요한 시점도 포함됩니다.

대상 자산 할당에는 다음 자산 유형의 다른 비율이 포함될 수 있습니다.

• 주식: 주식은 위험할 수 있습니다. 주식 투자는 원래 투자 금액을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 그러나 주식은 가장 높은 수익률을 제공할 수 있습니다.
• 뮤추얼 펀드: 뮤추얼 펀드는 다양한 회사 또는 투자 유형에 대한 단일 투자입니다. 펀드는 주식보다 덜 위험한 것으로 간주되지만 여전히 더 나은 수익률을 제공합니다.
• 채권: 채권은 보장된 수익률을 제공하므로 보안이 필요하거나 원하는 경우 매력적입니다.
• 연금: 연금은 소득을 보장합니다. 대부분의 경우 연금이 어떤 결과를 가져올지 정확히 알고 있지만 투자라기보다 보험 상품에 가깝습니다.
• 현금: 현금은 어떤 면에서 가장 위험이 적은 투자입니다. 그러나 현금 가치는 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 하락할 수 있습니다. 현금은 안정적이지만 심각한 단점이 없는 것은 아닙니다.

3. 다양화

투자는 인생의 다른 모든 것과 비슷할 수 있습니다. 우리는 모든 것을 원하고 바로 지금 원합니다. 우리 대부분은 위험을 최소화하면서 최고의 투자 수익을 원합니다.

포트폴리오를 다양화하는 것은 가능한 것처럼 보이는 목표에 접근하는 좋은 방법입니다.

다각화란 위험으로부터 보호하면서 성장 가능성을 제공하기 위해 돈의 일부를 한 방향으로 투자하고 다른 부분을 다른 방식으로 투자하는 관행을 말합니다. 다각화는 모든 계란을 한 바구니에 담지 않는 관행으로 정의할 수 있습니다. 투자를 분산하면 손실을 입을 가능성이 줄어듭니다.

분산투자는 다양한 자산군에 투자하는 것을 의미할 수 있습니다. 또한 해당 클래스 내에서 다양화됨을 의미할 수도 있습니다.

4. 낮은 비용 유지

은퇴 투자를 다양화하기로 결정한 후 Girbes-Pierce는 특정 유형의 연금 및 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 같은 고비용 투자를 멀리하는 것이 중요하다고 말합니다.

Girbes-Pierce는 "값비싼 유지비로 포트폴리오를 단 1년 동안 관리하는 데 드는 비용은 전체 포트폴리오를 잠식할 것입니다."라고 말합니다.

이는 과세 계정에 있는 투자에도 적용됩니다. 예를 들어, IRA를 최대한 활용하지 않고 부동산 투자가 있는 경우 Girbes-Pierce는 해당 자금을 IRA에 보관할 것을 제안합니다. 이렇게 하면 해당 투자를 과세 대상 계정에 넣을 때처럼 세금을 내지 않아도 됩니다.

투자 수수료로 무엇을 지불하고 있는지 확실하지 않은 경우 알아보십시오.

5. 당신의 돈에 대한 접근을 주의하십시오

은퇴를 위한 투자 방법을 결정할 때 알아야 할 또 다른 측면은 자금에 얼마나 접근할 수 있는지입니다.

Girbes는 "큰 휴가를 가고 싶어 연금에서 일부 자금을 인출해야 하는 시점에 도달할 수 있지만 인출하려고 하면 벌금이 부과됩니다."라고 말합니다. 피어싱.

많은 사람들이 서류에 서명할 때 이러한 혐의에 대해 알지 못합니다. 어떤 것에 동의하기 전에 반드시 답을 얻으십시오. Girbes-Pierce는 귀하는 언제든지 벌금 없이 귀하의 자금에 얼마나 접근할 수 있는지 알 권리가 있다고 상기시킵니다.

6. 재조정

팁 #1에서 논의한 바와 같이 투자 목표와 목표 달성에 적합한 자산 배분 전략을 수립하는 것이 매우 중요합니다.

원하는 자산 배분 비율이 맞지 않을 때 계정을 모니터링하고 투자 균형을 재조정하는 것도 중요합니다.

재조정은 전체 투자 포트폴리오를 원하는 가중치, 즉 원하는 자산 배분에 맞게 재정렬하기 위해 일부 자산을 매각하고 다른 자산을 구매하는 프로세스입니다.

재조정에 대해 자세히 알아보세요.

7. 자산 할당 전략을 변경해야 할 시점 이해

때로는 목표 자산 배분과 그에 따른 투자 및 예상 수익률을 변경해야 합니다.

왜요? 글쎄, 당신의 목표가 바뀌거나 당신의 위험 내성이 진화할 수 있습니다. 하지만 사람들이 대상 자산 할당을 업데이트하는 가장 일반적인 이유는 연령입니다.

나이가 들어감에 따라 더 위험한 투자를 보다 보수적인 옵션으로 전환하는 것이 좋습니다. 다양한 연령대에 가장 적합한 자산 배분에 대해 자세히 알아보십시오. 또는 샘플 자산 할당을 살펴보십시오. 버킷 전략은 자산 할당에 대한 또 다른 접근 방식입니다.

NewRetirement Planner를 사용하면 각 투자 계정에 대한 미래 수익률 변경을 모델링할 수 있습니다. 이를 통해 투자 위험을 줄이거나 늘릴 계획인 경우 미래의 부와 보안에 대한 가시성을 높일 수 있습니다.