안녕하세요! 오늘 저는 HappyHumbleHome.com의 Heather O'Donnell로부터 엄청난 부채 상환 이야기를 들었습니다. 즐기세요!
요즘 나는 Happy Humble Home에서 알뜰하게 생활하는 블로거이며 다른 사람들에게 절약 조언과 격려를 제공하고 있습니다.
그러나 얼마 전까지만 해도 내 인생에서 영원히 빚을 지게 될 것이라고 생각했던 시점이 있었습니다.
저와 남편이 2015년 8월에 결혼했을 때 저희는 105,000달러의 빚을 지고 있었습니다. 그 이후로 우리는 부채 탕감이라는 목표를 위해 매우 열심히 일했고 부채 중 $95,000를 탕진했습니다.
그 과정에서 우리는 2가지 부채 상환 전략을 사용했으며 그 과정에서 성공하는 데 도움이 되는 3가지 필수 습관을 배웠습니다. 이 게시물에서는 제가 이 일을 할 수 있다면 여러분도 할 수 있다는 사실을 의심할 여지 없이 알고 있기 때문에 제가 어떻게 엄청난 부채를 극복했는지 자세히 살펴보겠습니다.
더 많은 부채 상환 사례:
남편은 자동차 빚 외에는 빚이 없었습니다. 거액의 학자금 대출과 자동차 할부금을 스스로 마련했습니다. 다음은 우리의 부채가 어떻게 생겼는지에 대한 분석입니다:
이 수치가 궁금하시다면 간단한 배경 이야기를 드리겠습니다.
제 학자금 대출은 학부 및 석사 학위에서 통합되었습니다. 나는 초등학교 교사가 되기 위해 학교에 다녔고 결혼할 때 도심에서 유치원 교사로 일하고 있었다. 분명히 이것은 매우 높은 급여를 받는 직업 선택이 아니었습니다.
남편과 내가 동시에 차를 사게 된 것은 순전히 불운이었습니다.
결혼하기 몇 달 전에 그의 오래된 차에 문제가 생기기 시작했고 수리 비용이 많이 들었을 것입니다. 우리는 그의 오래된 차를 수리하는 대신 교환하고 새 차를 사는 것이 더 합리적이라고 함께 결정했습니다. 그래서 그는 했다.
우리는 당시 내가 운전하고 있던 작은 Honda Civic이 적어도 5년은 더 버틸 것으로 예상했으며 그의 자동차 한 대 지불이 그렇게 나쁘지 않을 것이라고 생각했습니다.
그러나 남편이 새 차를 산 지 불과 몇 주 만에 내 차는 뺑소니 사고를 당했습니다. 다행히 다치지는 않았습니다. 반면에 내 불쌍한 작은 차는 파괴되었습니다.
분명히 새 것이 필요했습니다. 물론 중고로 저렴하게 구입할 수도 있었습니다. 그러나 대신에 나는 급히 한 달 동안 연구를 했고 또 다른 끔찍한 사고가 일어나지 않는 한 10년 동안 사용할 수 있는 새 차에 투자하기로 결정했습니다.
그래서 우리는 학자금 대출 외에 자동차 2대를 동시에 지불하게 되었습니다.
우리는 약혼한 지 18개월 동안 모은 현금으로 결혼식 비용을 전액 지불했습니다. 그러나 이것은 또한 이 기간 동안 우리가 부채에 대해 최소한의 금액만 지불했음을 의미했습니다.
내 결혼 생활에 너무 많은 빚을 지게 하는 것이 감정적으로 힘들었습니다. 나는 그것에 대해 정말 죄책감을 느꼈고 함께 문제를 해결하거나 빚을 지기 전에 남편과 몇 차례 긴 대화를 나눴습니다.
우리는 부채 상환 전략에 대해 가능한 모든 것을 배우는 것으로 시작했습니다.
우리는 이미 의욕이 높기 때문에 부채 사태를 활용하고 훨씬 더 높은 이율을 가진 학자금 대출을 먼저 갚는 데 집중해야 한다고 결정했습니다.
다음 18개월 동안 우리는 학자금 대출을 상환하는 데 남은 1달러를 모두 바쳤습니다. 그 동안 우리는 총액 68,000달러 중 38,000달러를 상환했습니다.
부채 사태는 우리에게 큰 도움이 되었습니다. 우리는 가장 크고 가장 높은 이율의 부채의 절반 이상을 갚았습니다. 그러나 우리의 삶의 상황은 바뀌고 있었습니다. 저는 임신 중이었고 직장을 그만두고 아기와 함께 집에 있을 계획이었습니다. 우리는 이것이 우리의 수입을 극적으로 감소시키고 부채 상환에 영향을 줄 것이라는 것을 알고 있었습니다.
부채를 살펴본 후 가장 좋은 방법은 가장 높은 월납입금을 없애는 것이라고 결정했습니다. 그렇게 하면 매달 더 많은 돈을 벌 수 있고 내가 일하지 않을 때 삶이 더 쉬워질 것입니다.
남편의 자동차 대출은 이자율이 가장 낮고 가장 작은 빚이었지만 505달러로 가장 높은 월 상환액이었습니다.
저희는 그 소형 자동차 대출을 목표로 하고 매달 학자금 대출에 쓰던 여분의 돈을 자동차 대출에 사용하기 시작했습니다.
우리는 그의 차가 6개월 만에 상환되었습니다.
이로 인해 월예산에서 숨을 쉴 수 있는 여지가 훨씬 많아졌습니다.
그런 다음 우리는 내 자동차 결제에 관심을 돌렸습니다. 내 차의 최소 월 지불액은 297달러에 불과했지만 학자금 대출보다 훨씬 적은 금액이었고 월 지불액도 없애고 싶었습니다.
2017년 세금 보고를 포함하여 차를 갚는 데 모든 것을 쏟아 부었고 7개월 후에 갚았습니다.
이때쯤이면 우리 아들이 여기 있었고 나는 직장을 떠났습니다. 수입은 둘 다 일할 때보다 훨씬 적었고, 가족 중에 다른 사람이 있었기 때문에 지출은 조금 더 많았습니다.
그래서 부채 상환 속도가 느려졌습니다.
학자금 대출에 대한 최소 월 지불액만 지불할 수 있는 몇 개월이 있었습니다.
조금만 더 있으면 더 많은 비용을 지불할 것입니다.
진도가 더디긴 했지만 우리의 동기는 여전히 높았습니다. 우리는 부채를 빨리 갚았을 때 엄청난 추진력을 얻었고 그 덕분에 힘든 시간을 버틸 수 있었습니다.
2017년 8월에 직장을 그만둔 이후로 한 소득으로 21,000달러의 학자금 대출을 상환했습니다.
그래서 이 글을 쓰고 있는 현재에도 약 $10,000의 부채가 남아 있습니다. 나는 터널의 끝에서 빛을 볼 수 있는 이 새롭고 삶을 바꾸는 능력을 가지고 있습니다. 나는 우리가 곧 부채가 없어질 것이라는 것을 알고 있으며, 일단 부채가 없어지면 다시는 돌아가지 않을 것입니다.
지금까지 95,000달러의 빚을 갚는 데 사용했던 3가지 필수 습관을 공유하고자 합니다.
이 전략은 처음에 돈에 소극적인 사람인 저에게도 효과적이었습니다. 그리고 그들은 내가 포기하고 싶다고 느꼈을 때 힘든 시기에 동기를 부여해 주었습니다. 이러한 전략이 귀하에게도 효과가 있다는 것을 알고 있습니다.
매월 마지막 주말에 남편과 나는 한 시간 동안 앞으로의 예산을 계획하고 부채 상환 진행 상황을 확인합니다.
우리는 얼마나 많은 부채를 갚았으며 앞으로 얼마나 더 가야 하는지에 대해 이야기합니다.
때때로 우리는 Unbury.us에서 온라인 부채 계산기를 사용합니다. 계산기는 매달 추가로 지불할 수 있는 금액을 기준으로 부채를 갚는 시기를 알려줍니다. 예를 들어, 한 달에 600달러를 추가로 지불하면 2020년 2월에 빚을 갚게 됩니다. 이는 우리가 얼마나 가까워지고 있는지 대략적으로 알 수 있습니다.
그것에 대해 이야기하는 것은 우리를 흥분시키고 계속하도록 동기를 부여합니다.
우리는 지출을 줄이기 위해 생각할 수 있는 모든 일을 하여 부채 상환에 더 많은 돈을 할애했습니다. 처음에는 생각만 해도 재미없었지만, 그 잉여금이 빚을 갚는 데 들어가는 것을 보는 것은 재미있었습니다.
다음은 추가 부채 상환을 위한 자금을 마련하기 위해 절감한 비용입니다.
외식을 완전히 중단했습니다. 결혼하고 빚을 갚는 3년 반 동안 남편과 나는 기념일이나 생일에만 식당에 들렀다.
우리는 또한 요리하기 싫은 바쁜(또는 게으른) 밤에 테이크 아웃 음식을 먹지 않았습니다. 대신 우리 둘 다 좋아하고 요리하고 싶지 않을 때 쉽게 준비할 수 있는 아주 간단한 식사를 위한 몇 가지 재료가 준비되어 있었습니다. 참치, 수프 한 팩, 냉동 치킨 볶음밥 같은 것들이 대부분이었습니다.
식사 계획을 세우기 위해 노력했고 나에게 맞는 시스템을 알게 된 후 일주일 동안 여러 가지 다른 저녁 식사에 동일한 재료를 사용하는 작업을 했습니다. 예를 들어, 갈가리 찢긴 쇠고기는 쇠고기와 브로콜리, 쇠고기 타코 및 스튜에 적합합니다.
그때부터 나는 식료품에 돈을 저축하는 것에 대해 진지하게 생각하기 시작했습니다. 나는 판매를 찾고, 가격을 비교하고, 일부 쿠폰을 사용하고, 식료품 예산으로 쇼핑하기 시작했습니다. 나는 약간의 작업과 미리 생각하는 것만으로 식료품 비용을 주당 40달러까지 낮출 수 있었습니다.
식량 비용을 통제한 후 우리는 가계 비용에 집중했습니다.
우리는 플러그를 뽑고 사용하지 않는 것을 의도적으로 끄는 것만으로 전기세를 심각하게 절감했습니다.
휴대전화 요금을 협상하여 한 달에 15달러를 절약했습니다.
우리는 종이 타월, 세제, 샴푸 등 모든 것을 조금 덜 사용하기 위해 노력했습니다.
우리는 전문가를 부르지 않고 비용을 지불하지 않고도 간단한 집 수리를 직접 시도했습니다. 남편은 냉장고에 있는 제빙기를 수리하고, 초인종을 교체하고, 변기 수리도 간단하게 할 수 있었습니다.
생각보다 쉬웠습니다.
비용 절감이 힘든 과정이라고 예상했지만 예상보다 훨씬 쉬웠습니다. 우리는 단지 무언가를 시도할 것이고, 그것이 효과가 있다면 우리는 우리가 저축한 돈에 대해 정말로 흥분할 것입니다.
비용 절감에 성공한 것은 내 블로그인 Happy Humble Home을 시작하고 싶었던 주된 이유 중 하나입니다. 다른 사람들이 자신의 삶과 가족과 함께 돈을 절약하는 데 사용할 수 있는 간단하고 실행 가능한 아이디어를 공유하게 되어 기쁩니다.
부채를 갚는 데 도움이 된 가장 큰 변화는 사고방식의 변화였습니다.
나는 지금 내가 원하는 것에 대해 생각하는 것을 그만두고 장기적으로 내가 원하는 것에 집중하기 시작했습니다.
아이들이 대학에 다닐 때 학자금 대출을 갚고 싶지 않다는 것을 알고 있었습니다. 그리고 내가 힘들었던 시간 동안, 나는 나 자신에게 그것을 상기시킬 것입니다.
그리고 남편과 저는 빚을 갚지 않아도 된다면 얼마나 더 많은 돈을 갖게 될지 항상 이야기하고 있습니다. 우리는 실제로 욕실 리모델링과 같이 우리가 정말로 원하는 것을 위해 돈을 절약할 수 있을 것입니다.
이것은 쉽게 사고방식을 바꾸는 것이 아닙니다.
테이크아웃 음식을 먹거나, 친구들과 외출을 하거나, 귀여운 새 옷을 사서 즉각적인 만족감을 느끼고 싶을 때가 많았습니다.
지금부터 5년 후에는 그 식사나 행사, 의상을 기억하지 못할 것임을 스스로에게 계속 상기시켜야 했습니다. 하지만 올바른 선택을 했다면 5년 안에 부채를 면할 수 있었습니다. 그리고 그것은 가족에게 영원히 깊은 영향을 미칠 것입니다.
연습을 통해 어려운 선택을 하기가 더 쉬워졌습니다.
그리고 이제 부채가 거의 없어졌기 때문에 유혹을 물리치기가 매우 쉽습니다.
실생활의 모든 숫자를 세상에 내놓는 것은 조금 무섭습니다. 그러나 한 발 물러서서 내가 얼마나 멀리 왔는지 생각하는 것은 꽤 놀랍습니다. 그리고 내가 결승선에 얼마나 가까이 왔는지 생각하면 더욱 놀랍습니다.
저와 남편은 2019년 말까지 100% 부채가 없을 것으로 예상합니다. 그리고 일단 부채가 면제되면 다시는 돌아가지 않을 것입니다. 또한, 파티가 있을 것입니다.
그 동안, 저는 제 블로그인 Happy Humble Home에서 저의 저축 팁과 부채 통찰력을 계속 공유할 것입니다. 저와 마찬가지로 재정 상황을 해결할 수 있는 모든 사람에게 권한을 부여하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 귀하의 재정적 여정에 참여하게 된 것을 영광으로 생각합니다. 여기에서 저와 함께 하시면 저의 최고의 절세 팁과 도구(인쇄 가능한 부채 상환 추적기 포함!)에 액세스할 수 있습니다.
당신의 부채가 예전처럼 압도적으로 느껴진다면 이것이 불가능하지 않다는 것을 알아주셨으면 합니다. 약간의 의도, 현명한 선택, 건전한 금전 습관으로 빚을 갚고 미래를 바꿀 수 있습니다. 제가 할 수 있다면 여러분도 할 수 있다는 것을 압니다.
부채가 있습니까? 빚을 갚기 위해 무엇을 하고 있습니까?