아시다시피, 저는 좋은 부채 상환 이야기를 좋아합니다. Melanie는 최근에 저에게 연락하여 빚을 어떻게 갚았는지 공유할 수 있는지 물었습니다. 아래는 그녀의 이야기입니다. 즐겨보세요!
안녕하세요 멜라니입니다! 저는 낮에는 CPA, 밤에는 Melanie De Jong Blog의 개인 금융 블로거입니다! 저는 24세이고 남편과 아름다운 아기 남자아이와 함께 아이오와 북서부에 살고 있습니다. 남편과 저는 대학을 졸업하고 20,000달러의 학자금 대출 빚을 갚았고 그 중 5개월 동안 한 가지 수입으로 생활하고 결혼식과 신혼 여행의 일부를 지불했습니다. ). 우리의 부채 상환 이야기는 다른 사람들이 재정적으로 자유로워지도록 돕고 격려하는 데 영감을 주었습니다! 여기 우리의 이야기가 있습니다.
색종이 조각이 멈췄을 때 샴페인이 터지고 있었고 나는 새 직장과 새 집에 정착했습니다. 대학 졸업 후, 마지막 일 나는 학자금 대출을 어떻게 갚아야 할지 생각하고 싶었다.
3년 반 동안 무슨 일에 휘말리는지도 모른 채 점선에 내 이름을 적었다. 3년 반 동안 저는 학자금 대출 명세서를 거의 보지 않았고 솔직히 잔액이 얼마인지, 방과 후에 빚을 지고 있는지도 몰랐습니다.
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크리스마스 방학이 지난 어느 날 저녁, 모든 것이 바뀌었습니다. 그때 저는 앉아서 계획을 세워야 한다고 결정했습니다. 이 시점에서 나는 지금의 남편과 두 달 동안 데이트를 하고 있었고, 워싱턴 주에 있는 고향에서 남편이 있는 곳이자 학교가 있는 북서부 아이오와로 이사할 가능성이 있었습니다.
나는 잠옷을 입은 채 따뜻한 커피 한 잔을 들고 자리에 앉아 3년 반 동안 책상에 넣어두고 봉투에 넣어 보관했던 서류들을 모두 꺼냈다.
갑자기 내 커피가 따뜻하지 않고, 명절 느낌이 너무 흐릿하고, 일찍 칼루아와 커피를 너무 많이 마셨기를 바랐고 내 시야가 흐릿했습니다.
불행히도 그렇지 않았습니다. 나는 나 자신을 파헤칠 큰 구멍을 가지고 그해 5월에 졸업했습니다.
22살 때 나는 25,000달러에 결혼을 앞두고 있었고 무엇보다도 남편은 결혼 후 5개월 동안 학교에 다닐 것이었습니다.
약간의 격려와 많은 노력으로 우리는 1년에 $20,000를 지불하고 얼마 지나지 않아 나머지 금액을 지불할 수 있었습니다!
우리가 한 방법은 다음과 같습니다!
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유예 기간 전과 유예 기간 동안 학자금 대출을 소액 상환하기 시작했습니다. 졸업 후 6개월 동안 학자금 대출은 "유예 기간"이라고 하며, 이는 본질적으로 대출 기관이 대출을 시작하기 전에 일자리를 찾을 수 있도록 "유예"를 주기 때문에 학자금 대출에 대해 지불할 필요가 없음을 의미합니다. 귀하의 월별 지불.
크리스마스 방학을 마치고 돌아온 후 인턴십과 아르바이트를 통해 벌어들인 수입으로 학자금 대출을 갚기 시작했다. 나는 학교의 마지막 5개월 동안 이 일을 했고, 할 수 있는 모든 돈을 대출에 쏟았습니다.
졸업 후 유예기간이 시작되어 저도 그 때 납부했습니다. 인턴을 했던 회사에서 풀타임으로 일하기 시작했기 때문에 더 많은 급여를 받을 수 있었습니다.
내가 지불할 필요가 없을 때 지불하고 있었기 때문에 지불하는 모든 달러는 이자가 아닌 대출 원금으로 흘러갔습니다. 결과적으로, 필요한 상환을 시작할 때 상환 일정에 표시된 것보다 낮은 대출 잔액으로 시작하여 총 대출에 대해 지불할 이자를 줄였습니다.
규율이 요구되기 전에 훈육을 시작했다면 졸업 후 지속적으로 추가 지불을 하는 것이 훨씬 쉬울 것이라는 것을 알고 있었습니다.
나는 우리 결혼 생활에 모든 빚을 지는 사람이 내가 될 것이라는 사실이 싫었기 때문에 동기가 부여되었습니다. 그래서 결혼하고 재정을 합치기 전에 가능한 한 잔고를 줄이려고 노력했습니다.
부채 눈덩이 계획에 따라 우리는 가장 작은 잔액부터 가장 큰 잔액까지 학자금 대출을 상환했습니다. 이런 식으로 우리는 박쥐에서 바로 몇 가지 쉬운 승리를 얻었고 동기를 유지하는 데 도움이 되었습니다!
부채 눈덩이 계획이 작동하는 방식은 작업 중인 부채(가장 작은 것)를 제외한 모든 미결제 부채에 대해 최소 지불을 시작하고 해당 부채에 할 수 있는 모든 추가 돈을 던지는 것입니다. 하나의 잔액을 처리한 후에는 현재 없어진 부채에 대한 최소 지불액(그 달에 남은 추가 금액 포함)을 취하여 다음으로 가장 작은 잔액에 버리는 식으로 계속됩니다.
터널의 끝에서 빛을 볼 때 동기를 유지하기가 더 쉽기 때문에 가장 큰 대출 잔액을 마지막으로 저장하게되어 기쁩니다. 가장 큰 잔액으로 시작했다면 포기하기가 훨씬 쉬웠을 것입니다(특히 어려움이 닥쳤을 때)!
이 기간 동안 우리는 매우 빠듯한 예산으로 운영되었습니다. 임대료, 공과금, 음식 등과 같은 필수 요소를 제외한 모든 것을 줄일 수 있었기 때문에 예산을 만드는 것이 매우 중요했습니다. 한 달이 시작되기도 전에 모든 1달러가 할당되었습니다. 우리는 여전히 제로 기반 예산으로 살고 있지만 그렇게 빡빡하지는 않습니다.
또한 예산이 있었기 때문에 결혼식, 신혼 여행, 가족을 방문하기 위해 워싱턴으로 여행과 같이 예정된 비용을 미리 계획할 수 있었습니다. 이것들은 우리에게 중요한 것들이었기 때문에 가능한 한 싸게 하면서도 여전히 그렇게 했습니다.
예산을 짜는 것은 우리가 어디에 있고 목표를 달성하기 위해 어디에 있어야 하는지에 대한 척도를 제공했습니다. 예산이 있다는 것은 돈을 위한 계획이 있다는 것을 의미하며, 계획을 세우는 것은 부채 상환을 빠르게 추적하는 것입니다.
여기를 클릭하여 간단한 7단계로 예산을 설정하는 방법을 알아보세요.
예산을 만든 후 예산 누수를 일으키는 비용을 정확히 파악했습니다. 우리가 생각한 것은 실제로 한 달 동안 꽤 많은 금액을 합산하는 작은 비용이었습니다.
우리가 삭감한 이러한 비용 중 하나는 외식이었습니다. 한 달 동안 지출을 추적한 후 레스토랑과 바 탭에 한 달에 거의 $500를 지출하고 있다는 사실을 깨달았습니다! 매주 주말마다 먹던 10달러짜리 마가리타가 갑자기 그렇게 달지 않았어요. 우리는 이 지출 범주를 대폭 줄이고 주말마다가 아니라 가끔 외식과 외출만 했습니다.
작은 비용이라도 추적함으로써 우리는 더 잘할 수 있다고 생각하는 부분을 줄이고 부채에 모든 추가 비용을 쏟을 수 있었습니다. 내가 잘라 낸 다른 것들에는 매일 라떼, 옷에 쓰는 돈, 직장에서 도시락을 싸지 않고 사먹는 것 등이 있습니다. 이것들은 정말 사소한 비용처럼 보이지만 시간이 지남에 따라 합산됩니다.
예를 들어, 나의 일일 라떼는 $5입니다. 나는 작업 주 동안 매일 하나를 얻을 것입니다. 계산하면 주당 $25가 됩니다. 이것은 한 달에 약 $100의 비용이 듭니다! 대신 드립커피를 마시고 학자금 대출에 추가로 던졌습니다!
결혼 후 저는 정규직 CPA로 취직했습니다. 남편은 졸업하고 직장에 가기까지 아직 5개월이 남았습니다. 그는 방과 후 여기 저기에서 일했지만 지속적으로 수입을 가져다주는 것은 없었습니다.
이 기간 동안 우리는 수입의 약 50%로 생활했고 남편이 풀타임으로 일하기 시작한 후에는 수입의 25%로 생활했습니다.
남편이 풀타임으로 일하기 시작하자 부채 상환을 가속화할 수 있었습니다. 이 기간 동안 우리는 수입의 약 25%만 먹고 살았습니다. (오늘날에도 여전히 그렇게 하고 있음) 우리는 부채를 공격할 수 있었습니다. 결국, 귀하의 수입은 귀하의 가장 큰 부 자산입니다. 및 부채 덤핑 도구.
임대를 통해 수입을 확보할 수 있었습니다. 우리는 결혼하고 나서 아주 작은 삼중동에서 살았습니다. 가장 화려하지는 않았지만 우리 집세는 쌌다! 덕분에 우리는 매달 학자금 대출로 수천 달러를 갚을 수 있었습니다(남편도 풀타임으로 일했을 때).
주택 소유에는 더 많은 재정적 책임이 따르기 때문에 우리가 집을 사기 위해 기다렸다는 것이 기쁩니다. 우리는 임대했기 때문에 집 수리, 부동산 세금, 주택 소유자 보험 등과 같이 지금 예산을 짜야 하는 많은 비용이 없었습니다.
가질 수 없는 것은 없다고 끊임없이 말하는 문화에서 스스로에게 아니오라고 말하는 것은 학습된 습관입니다. 우리는 이 습관을 마스터했습니다.
우리는 다른 사람들에게 "지금은 예산이 부족합니다."라고 말하는 것이 부끄러운 일이 아니라는 것을 배웠습니다. 우리는 빚을 갚기 위해 노력하고 있다는 사실을 다른 사람들에게 알리는 것을 두려워하지 않았습니다.
친구들이 외식을 하고 술집에 가자고 하면 대신 우리 집에 와서 칵테일을 만들고 카드 놀이를 하자고 제안합니다! 이것은 우리에게 엄청난 돈을 절약하고 우리가 학자금 대출에 하찮게 쓰고 있던 그 500달러를 한 달에 쓸 수 있게 해주었습니다.
우리는 반말하지 않았습니다. 저에게는 강렬하기가 쉬웠습니다. 앞으로 10년은 매달 갚아야 한다는 생각이 저를 두렵게 했습니다. 더 무서운 것은 10년을 기다렸다가 갚으면 갚아야 할 이자의 액수다! 남편은 평생 빚을 져 본 적이 없었기 때문에 가능한 한 빨리 갚고자 하는 동기가 생겼습니다.
우리는 우리의 빚에 화를 냈습니다. 화를 내면 매우 강렬해진다. 우리는 부채를 갚기 위해 집요했습니다. 우리는 부채가 없을 때 가질 수 있는 자유를 알고 있었기 때문에 레이저에 집중하게 되었습니다.
우리는 대부분의 사람들이 미친이라고 생각하는 부채에 더 많은 돈을 투자하는 방법을 찾았습니다. 우리는 결혼식에서 얻은 현금을 학자금 대출에 넣었습니다. 우리는 직장에서 얻은 모든 보너스를 학자금 대출에 사용합니다. 우리는 시간이 될 때마다 추가로 일했습니다. 우리가 받은 모든 현금 선물(생일 돈 포함)은 학자금 대출로 사용되었습니다.
우리는 결코 포기하지 않았습니다. 우리는 분명히 낙심하고, 피곤하고, 의욕이 없고, 지칠 때가 있었습니다. 때때로 우리가 너무 열심히 일했는데 아무 것도 얻지 못하는 것처럼 느껴졌습니다.
항상 좌절이 있을 것입니다, 그것은 불가피합니다! 우리는 결혼하고 결혼식에 관련된 비용이 있었기 때문에 한 달 동안 많은 돈을 지불하지 못했습니다. 몇 달 후 남편의 트럭에 새 엔진이 필요했고 비용은 5,000달러였습니다. 5,000달러가 있다는 것에 감사하지만(필수품을 제외한 모든 것을 잘라내고 비상금을 마련해 두었기 때문에) 여전히 실망스러웠습니다.
반면에 계획하지 않은 추가 자금이 들어올 때마다 우리는 그것을 부채로 던졌습니다!
내가 모든 빚을 우리 관계로 가져왔음에도 불구하고 남편은 내 빚을 내 머리 위에 두지 않았습니다. 그는 우리가 결혼하기 전에 내가 얼마나 많은 빚을 지고 있는지 잘 알고 있었고 팀으로서 그것을 해결할 준비가 되어 있었습니다. 사랑은 장님이죠? 😉
기혼자라면 같은 생각을 하고 함께 일하는 것이 중요합니다. 둘 다 100% 헌신해야 합니다. 그렇지 않으면 작동하지 않습니다. 재정에 어려움을 겪거나 결혼 생활에 어려움을 겪거나 둘 중 하나가 됩니다.
우리는 같은 비전과 목표를 갖고 함께 일하고 있음을 확인했습니다. 이것은 우리가 우울할 때 서로를 일으켜 세우고, 서로에게 은혜를 베풀고, 팀 정신을 발전시킨다는 것을 의미했습니다.
우리는 비교를 포기하는 법을 배워야 했습니다. 이 시기에 우리는 집을 살 수도, 새 차를 살 수도, 값비싼 휴가를 갈 수도 없었습니다. 우리는 우리와 같은 삶의 단계에 있는 다른 사람들을 기준으로 지출하지 않을 것입니다.
나는 항상 비교에 어려움을 겪었기 때문에 이것은 특히 나에게 어려웠습니다. 나는 나처럼 대학을 갓 졸업한 사람들이 새 차와 집, 유럽 여행을 어떻게 감당할 수 있는지 결코 이해하지 못했습니다. 나는 이제 그들 대부분이 자금을 조달하고 월급을 받기 위해 평생 봉급으로 산다는 것을 압니다. 나는 그것이 우리가 원하는 방식이 아니라는 것을 알고 있었기 때문에 비교를 포기하는 법을 배웠습니다.
나는 우리가 이것을 통과하게 되어 매우 기쁩니다. 왜냐하면 이제 우리는 "존스 가족을 따라잡아야" 한다는 압박감을 느끼지 않기 때문입니다. 우리는 지금 우리가 있는 곳, 가진 것에 만족하는 법을 배웠습니다.
우리는 지속적으로 희생했습니다. 호화로운 신혼 여행은 없습니다. 나에게 새 차, 컴퓨터, 휴가 같은 거창한 졸업 선물은 없다. 일주일에 여러 번 외식하지 마십시오.
젊고 기혼이고 여행의 일부 동안 한 소득(그래도 시작 임금)으로 생활할 때 1년에 $20,000를 지불하는 것은 어렵습니다. 힘든 한 해가 될 것이라는 사실을 알고 있었습니다. 지금 필요한 희생을 하면 , 이점을나중에 얻을 수 있습니다.
우리는 이제 삶이 절충안으로 가득 차 있다는 것을 압니다. 네, 힘든 한 해였고 재미있는 일을 하긴 했지만 지출을 정말 제한해야 했습니다. 이제 우리는 부채가 없었기 때문에 트레이드 오프가 그만한 가치가 있었다는 것을 압니다. 우리는 이제 재정적 자유의 삶을 살 수 있도록 몇 가지 희생을 감수했습니다.
우리의 재정적 여정은 다른 사람들이 부채에서 벗어나도록 격려하고 영감을 주기를 바랍니다. 우리나 우리 상황에 특별한 것은 없습니다. 우리가 할 수 있다면 누구나 할 수 있습니다! 부채가 없는 자유는 헛된 꿈이 아니라 현실이 될 수 있습니다! 이것이 당신이라면, 나는 당신이 당신 자신의 여행을 시작하도록 영감을 주었기를 바랍니다. 내 블로그에서 우리의 여정에 대해 더 읽어보세요!
부채가 있습니까? 그것을 갚기 위해 무엇을 하고 있습니까?