은퇴를 위한 저축 방법을 배우고 싶습니까? ?
은퇴를 대비하는 방법을 배우는 것은 미래를 준비하는 방법입니다. 평생 일하고 싶지 않거나 직장을 그만둔 후 여행이나 새로운 취미 생활과 같은 놀라운 일을 하고 싶을 때 필요합니다.
당장 은퇴할 생각은 없지만 많은 시간을 들여 고민하고 계획한 일이다. 다음과 같이 많은 이유가 있습니다.
하지만 많은 사람들이 은퇴 저축과 투자에 대해 혼란스러워하거나 압도당합니다.
다양한 종류의 퇴직 계좌, 개인 금융 용어가 생소할 수 있으며 저축을 시작할 돈이 충분하지 않다고 느낄 수 있습니다.
그러나 어느 시점에서는 모든 사람이 이에 대해 처음 접한다는 사실을 기억해야 합니다. 퇴직을 위한 저축을 이미 시작하신 분들은 지금 이 자리에서 시작하셨습니다. 퇴직을 위한 저축에 대한 질문이 많습니다.
너무 창피해서 누구에게도 물어보기 힘든 질문을 많이 할 수도 있습니다. 그러나 은퇴를 위한 저축을 시작하는 방법을 모른다고 당황하거나 서운해해서는 안 됩니다.
개인 금융 블로거와 퇴직 전문가는 모두 귀하와 같은 시점에서 시작했습니다. 태어난 방법을 아는 사람은 없습니다!
오늘은 퇴직금을 저축하는 방법을 배우면서 스트레스를 날려보려고 합니다. 복리, IRA의 차이, 401(k)가 무엇인지와 같은 일반적인 퇴직 및 투자 용어에 대해 설명하겠습니다.
퇴직금에 대한 가장 일반적인 질문에 대한 답변도 드리겠습니다. 여기에는 얼마를 저축해야 하는지, 은퇴를 위해 저축해야 하는지 아니면 자녀가 대학 등록금을 낼 수 있도록 도와야 하는지와 같은 주제가 포함됩니다.
은퇴를 위한 저축을 시작하기에 충분한 돈이 없다고 걱정된다면 시작하기 좋은 몇 가지 팁이 있습니다.
이 질문에 대한 답을 지금 배우는 것은 미래에 더 나은 삶을 사는 데 도움이 될 수 있기 때문에 매우 중요합니다. 지금 준비하면 미래의 재정적 스트레스를 예방하고 목표를 달성하고 열정을 추구할 수 있습니다.
그리고 기억하세요. 은퇴를 위한 저축 방법을 배우는 데 너무 늦은 때는 없습니다. 평생 일하기 싫다면 그렇게 하는 것이 매우 중요합니다.
은퇴를 위한 저축 방법에 대한 관련 콘텐츠:
401(k)는 고용주를 통해 받는 일종의 퇴직 계좌입니다.
세금을 빼기 전에 급여의 일부를 투자할 수 있으며 401(k)에 있는 금액은 인출할 때까지 세금 없이 늘릴 수 있습니다. 은퇴하고 401(k)에서 돈을 빼면 이 계좌에서 인출하는 금액에 세금이 부과됩니다.
귀하의 401(k)는 귀하의 은행 계좌가 귀하의 돈을 보유하는 방식과 유사하게 투자를 보유하는 계좌입니다. 401(k)에 주식, 뮤추얼 펀드 등과 같은 투자를 할 수 있습니다.
당신은 아마도 "고용주 매칭" 또는 "회사 매칭"이라는 용어를 들어봤을 것입니다. 하지만 무엇을 의미합니까?
회사 또는 고용주 매칭은 고용주가 401(k)에 기부하는 경우입니다.
예를 들어, 고용주는 귀하의 기여금의 100%, 급여의 최대 5%를 일치시킬 수 있습니다. 따라서 급여의 5%를 401(k)에 기부하면 고용주도 일치하여 5%를 입력합니다.
이것은 기본적으로 은퇴 저축을 늘리는 데 도움이 되는 무료 돈이며, 가능하면 활용해야 합니다!
IRA(Individual Retirement Account)는 고용주 없이 누구나 개설할 수 있는 일종의 퇴직 계좌입니다.
귀하가 다른 사람을 위해 일하지 않거나 귀하가 일하는 비즈니스에 401(k)가 없다면 IRA가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
이것은 다음을 포함하여 다양한 유형의 IRA가 있기 때문에 퇴직을 위한 저축 방법을 배우려는 사람들에게 혼란스러운 용어이자 주제입니다.
사람들이 Roth와 전통적인 IRA 사이에서 결정하는 한 가지 방법은 은퇴 기간 동안의 세율(이는 귀하의 소득을 기준으로 함)이 어떻게 되는지에 따라 결정됩니다. 더 높은 세율이 적용되는 경우 Roth IRA를 선택할 수 있습니다. 더 낮은 비율을 원하신다면 기존의 IRA가 더 나을 수 있습니다.
이것은 지금 당장 가능한 한 많은 돈을 저축하기 시작하도록 동기를 부여할 수 있기 때문에 다루어야 할 매우 중요한 질문입니다!
가능한 한 빨리 퇴직금을 저축하는 방법을 배우는 것은 좋은 일이며, 그 이유 중 하나는 복리 때문입니다.
그렇다면 복리 이자는 무엇입니까?
복리 이자는 이자가 이자를 받는 경우입니다. 이렇게 하면 저축한 금액을 몇 년 후에 훨씬 더 큰 금액으로 바꿀 수 있습니다.
복리 이자는 미친 짓입니다. 오늘의 100달러를 매트리스 아래나 기본 저리 당좌예금에 넣어두면 미래에는 100달러의 가치가 없기 때문입니다. 그러나 은퇴 계좌를 통해 투자하면 100달러를 더 많은 돈으로 바꿀 수 있습니다.
투자할 때 돈이 도움이 되고 저축이 늘어나는데, 이는 복리 때문입니다.
예:연간 수익률이 8%인 퇴직 계좌에 $1,000를 넣으면 40년 후 $21,724가 됩니다. 동일한 1,000달러로 시작하여 연간 8%의 수익률로 향후 40년 동안 1,000달러를 추가로 투자하면 301,505달러가 됩니다. $10,000로 시작하여 연간 8%의 수익률로 향후 40년 동안 $10,000를 추가로 투자하면 $3,015,055가 됩니다.
은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 알아내는 것은 사람마다 다르기 때문에 대답하기 쉬운 질문이 아닙니다. 목표, 은퇴 시기, 은퇴의 의미에 따라 다릅니다.
그러나 많은 사람들이 은퇴를 위한 충분한 저축을 하지 않습니다. 미국 경제 분석국(U.S. Bureau of Economic Analysis)에 따르면 개인 저축률은 지난 1년 동안 평균 약 5%였으며 1959년부터 2016년까지 평균 8.33%였습니다.
나는 소득의 1%에서 5% 사이를 저축하면 은퇴를 위한 궤도에 오르기에 충분하다고 생각하는 많은 사람들과 이야기를 나눴습니다.
안타깝게도 5%를 절약하면 은퇴하는 데 매우 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.
보통 사람의 경우 소득의 20% 이상을 저축하는 것이 좋습니다.
그러나 완벽한 비율은 없습니다.
소득이 높으면 돈을 낭비하지 않도록 소득을 더 많이 저축해야 합니다.
반면에 20%가 너무 높은 비율로 저축하는 것처럼 느껴진다면 아무데서나 시작하십시오! 아무것도 저장하지 않는 것보다 무언가를 저장하는 것이 좋습니다.
그리고 사람마다 재정적 목표가 다릅니다. 조기 퇴직을 하려면 소득의 20% 이상을 저축해야 합니다.
퇴직금을 저축하는 방법을 배우는 많은 젊은이들이 저에게 이 질문을 합니다.
연봉에 해당하는 금액을 30분 저축하라고 조언하는 사람도 있고, 연봉의 절반을 30분까지 저축해야 한다고 조언하는 사람도 있습니다.
30세까지 저축할 수 있는 금액이라고 생각하지만, 이 지침의 문제는 저축을 시작하지 않았거나 훨씬 더 나이가 들면 은퇴에 도달할 수 없을 것이라고 쉽게 느낄 수 있다는 것입니다.
이러한 권장 사항은 많은 사람들이 따르기 매우 어려울 수 있습니다. 자신에게 현실적이어야 하고 시간이 지남에 따라 구축할 수 있는 작은 목표부터 시작해야 합니다. 금액에 관계없이 도움이 되며, 저축을 시작하기에 늦지 않았습니다!
"돈이 많지 않다면 얼마를 저축해야 할까?!"라고 생각하실 수 있습니다.
이미 청구서 및/또는 생활비를 월급으로 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면 위의 권장 사항에 대해 생각하는 것이 답답할 수 있습니다.
그러나 현실적으로 가능한 한 많은 돈을 저축하는 것이 좋습니다. 이것은 처음에는 20%에 가깝지 않을 수도 있습니다. 젠장, 이것은 5%도 아닐 수도 있지만 약간의 도움이 될 것입니다. 그렇게 많이 저축할 수 없다면 그냥 조금이라도 아껴두세요! 필요한 경우 한 달에 $25부터 시작하세요. 모든 것이 도움이 됩니다.
하루에 단돈 1달러라도 그 금액을 따로 모아두세요.
신용 카드 및 직불 카드 구매를 반올림한 다음 여분의 잔돈을 투자하는 휴대 전화 앱인 Acorns를 살펴보고 싶을 수 있습니다. Acorns가 자동으로 투자하며 5분 이내에 시작할 수 있습니다. 이 앱은 훌륭합니다!
그러니 지금 어떻게 되든 상관없이, 아무리 작은 것부터 시작하십시오. 그런 다음 수입의 일부를 만족할 정도로 저축할 때까지 노력하십시오.
작게 시작하여 저축 목표를 향해 나아가십시오. 그리고 현재 부채를 갚고 있다면 그것도 중요하다는 것을 명심하십시오! 부채를 갚고 나면 그 금액을 퇴직금으로 사용할 수 있습니다.
계속해서 긍정적인 방향으로 나아가고 재정 목표에 점점 더 가까워지기만 하면 됩니다.
나는 어떤 사람들이 원하는 만큼 많은 돈을 저축할 수 없는 재정적 상황에 있다는 것을 이해합니다. 월급에 맞는 생활을 하거나 의료 부채가 많거나 예상치 못한 큰 비용이 드는 것은 개인의 재정 상황과 목표를 망칠 수 있다는 점을 이해합니다.
그러나 은퇴를 대비하여 저축하는 방법을 배우려면 그 방법을 찾아야 합니다. 탈출구를 찾기 위해 지출을 줄이고 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 찾고 싶을 수도 있습니다(추가로 돈을 버는 방법 배우기). 스스로 도전해야 하고 쉽지 않을 수 있습니다. 그러나 재정적 목표에 도달하면 모든 것이 가치가 있습니다!
지출을 줄이면 비상 자금, 퇴직금 등을 포함하여 미래에 필요한 금액을 줄일 수 있습니다.
생각해 보세요. 현재 검소한 생활을 하고 있다면 앞으로는 덜 사는 데 익숙해질 것입니다. 즉, 저축한 퇴직금이 그렇게 클 필요가 없으며, 이는 저축 목표를 달성하기가 더 쉬울 수 있음을 의미합니다.
이제 우리는 몇 가지 특정 투자 질문에 중점을 둔 은퇴를 대비하여 저축하는 방법에 대한 질문을 받고 있습니다. 그리고 자금 투자를 시작하는 두 가지 주요 방법이 있습니다.
온라인 중개를 통해 돈을 직접 투자하거나 투자 포트폴리오를 관리할 전문가를 찾으십시오.
투자를 시작하는 방법을 배우는 것에는 첫 1달러를 투자하는 데 사용할 회사, 플랫폼 또는 사람을 결정하는 것이 포함됩니다.
선택할 수 있는 온라인 브로커가 많이 있습니다. 내가 가장 좋아하는 은퇴 저축 방법은 다음과 같습니다.
또한 고용주가 퇴직 계획을 가지고 있다면 분명히 그것에 대해서도 조사하고 싶을 것입니다. 회사에서 퇴직 계획 매치를 제공하는 경우 이전에 논의한 대로 은퇴 매치가 거의 무료이기 때문에 여기에서 시작하고 싶을 것입니다!
중개 계좌를 개설한 후 정확히 어떻게 돈을 투자할지 결정하고 싶을 것입니다.
나는 이것이 어떻게 투자를 시작해야 할지 고민하는 사람들에게 가장 큰 장애물 중 하나가 될 수 있다고 생각합니다. 투자 세계에는 가정이 많이 있으며, 은퇴를 대비한 저축 방법을 배울 때 돈을 어디에 투자할지 결정할 때 훌륭한 중개업체나 전문가가 길을 찾는 데 도움을 줄 것입니다.
기본적으로 어디에 돈을 투자하느냐는 감수할 수 있는 위험 수준과 자금이 성숙해지는 것을 지켜봐야 하는 시간에 따라 크게 달라집니다. 이것을 설명하는 간단한 방법은 더 많은 시간이 더 많은 위험과 동일하고 더 적은 시간이 더 적은 위험과 동일하다는 것입니다.
예를 들어, 당신이 20대라면, 당신보다 훨씬 더 많은 해에 걸쳐 투자할 가치가 있을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 시장이 오르락 내리락 할 것이라는 사실을 알고 더 위험한 투자를 할 수 있습니다. 은퇴가 임박한 경우 작지만 꾸준한 이익을 얻을 수 있다고 확신하는 곳에 자금을 마련할 수 있습니다.
미래에 무슨 일이 일어날지 아무도 모르기 때문에 투자하는 주식을 선택하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 그렇기 때문에 다양한 포트폴리오를 보유하는 것이 중요합니다.
은퇴를 대비하여 저축하는 방법을 처음 배울 때 전문가와 상의하여 목표, 위험 수준 및 이익이 되는 방식으로 투자를 분산하는 방법을 결정하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
전문가의 도움을 받더라도 이용 가능한 투자 유형과 관심 있는 투자 유형에 대해 스스로 조사하는 것이 항상 중요합니다.
저는 투자 전문가가 아니며 투자 대상을 선택할 때 조사를 해야 한다는 점을 기억하십시오.
투자를 시작한 후에는 정기적으로 투자를 추적하고 싶을 것입니다. 이는 결국 돈이 투자되는 곳을 변경하고 투자에 더 많은 돈을 투자하는 등의 작업을 수행해야 할 수 있기 때문에 중요합니다.
이제 여기서 핵심은 미쳐 가지 않는 것입니다. 포트폴리오를 확인하는 것은 처음 투자를 시작할 때 흥미로운 일이 될 수 있습니다. 하지만 매시간 투자를 확인하는 사람이 되고 싶지는 않습니다. 그것은 당신에게 전혀 도움이 되지 않을 것입니다. 귀하의 투자는 하루 종일 작은 변화를 일으킬 것이며, 특히 장기적인 미래를 위해 투자하는 경우 이러한 변화는 귀하에게 중요하지 않을 것입니다.
그러나 시장 상황이 바뀌고 투자 관심이 바뀔 수 있으며 은퇴 및/또는 투자 목표가 바뀔 수도 있으므로 진행 상황을 가끔 확인하고 싶습니다.
귀하의 투자를 모니터링하기 위해 제가 추천하는 무료 도구는 Personal Capital입니다.
투자 포트폴리오를 한 곳에서 모두 볼 수 있으므로 쉽게 성과를 추적하고, 투자 배분을 확인하고, 투자와 관련된 모든 것을 쉽게 분석할 수 있습니다. Personal Capital Retirement Planner는 은퇴를 위해 저축하는 방법을 배울 때 매우 유용한 은퇴를 위해 충분히 저축했는지도 알려줍니다.
현재 은퇴를 위한 충분한 저축을 하지 않고 있고 은퇴하지 않을 위기에 처해 있다면 자녀의 대학 등록금을 돕기 위해 은퇴를 감행하지 않는 것이 좋습니다.
나는 개인적으로 자녀를 위해 20만 달러의 학자금 빚을 지고 있는 부모의 실화를 너무 많이 들었습니다. 이 부모들은 이러한 부채로 인해 재정적으로 어려움을 겪고 있으며 은퇴 목표를 달성할 수 없다는 것을 알게 되었습니다.
이 부모들은 솔직히 자녀들이 대학에 진학할 수 있도록 돕고 싶지만 결국 빚에 빠져 죽게 됩니다. 하지만 그들은 자녀가 대학을 졸업하도록 도울 수 있는 다른 방법이 있다는 사실을 깨닫지 못합니다.
학비를 지불하는 학부모 – 이것이 좋은 생각입니까?에서 더 많은 것을 배울 것을 권장합니다.
은퇴를 위한 저축 방법에 대해 더 알고 싶다면 훌륭한 투자 및 은퇴 관련 서적이 많이 있습니다. 이 책들은 여러분이 갖고 있는 다른 질문을 해결하고 은퇴하는 다양한 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
다음은 제가 추천하는 투자 및 은퇴 관련 서적입니다.
이 외에도 더 많은 책이 있지만 이 책부터 시작하는 것이 좋습니다. 나는 그들 각각을 읽었고 모두 매우 도움이 되었습니다.
퇴직금을 저축하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
실제로 시작하는 것은 어려울 수 있으므로 이 섹션에서는 은퇴를 대비하여 저축하는 방법을 정확히 배울 수 있도록 단계를 나열하고 싶었습니다.
위의 목록에서 알 수 있듯이 퇴직을 위한 저축은 가능하고 할 수 있습니다!
은퇴를 위한 저축 방법에 대해 더 알고 싶은 것은 무엇입니까? 언제 은퇴할 것 같습니까?