일부 추정치에 따르면 거의 3분의 2에 달하는 많은 부모가 성인 자녀를 위해 일종의 재정 지원을 제공합니다. 그러나 이러한 주택, 현금 또는 부채 생명선은 어디까지 그리고 언제, 또는 아마도 더 중요하게는 어떻게 재정 지원을 종료해야 하나요?

고려해야 할 한 가지 재정적 사례...

2년 반 동안 마음에 들지 않는 경영학 학위를 취득하기 위해 노력한 Spencer Shwetz는 평균 3.4점에도 불구하고 2014년 8월 대학을 자퇴하기로 결정했습니다. 그는 집에서 생활하고 대학에 통근했으며 학교를 졸업한 후에도 계속 집에서 생활했습니다.

인구조사국에 따르면 2018년 미국에서 18세에서 34세 사이의 절반 이상(54%)이 부모 집에서 살았습니다. ¹

10월이 되자 스펜서의 부모는 그가 집을 떠날 때가 되었다고 결정했습니다.

남부 캘리포니아에 있는 부동산 관리 회사의 중개인인 스티브 슈웨츠(Steve Shwetz)는 “그가 혼자 외출하기를 원한다는 것이 분명했고 나는 그가 빠르게 전환할 수 있도록 도왔습니다.”라고 말했습니다. "우리 관계는 이사한 후 처음 6개월 동안 긴장되었지만 지금은 그가 집에서 살았을 때보다 나아졌습니다."

스펜서는 약간 다른 견해를 가지고 있습니다. 이사를 가는 것은 자신의 선택이 아니었기 때문에 이사를 하면 내년에 관계가 깨졌다고 말할 수 있습니다.

스티브와 그의 아내는 아들이 독립적인 삶으로 전환하면서 유한한 재정 지원을 해주기로 결정했습니다. “떠나는 대가로 우리는 그가 다니고 있는 지역 주립 대학에 계속 지불했을 금액을 매달 그에게 자금을 지원했습니다.”라고 그는 말했습니다.

일부 부모에게는 Shwetzes가 나쁜 행동에 대해 보상하는 것처럼 들릴 수 있습니다. 그러나 Steve는 Spencer가 계획을 가지고 있었기 때문에 그 계획이 괜찮다고 말했습니다.

"제 아들은 할리우드에서 카메라 뒤에서 경력을 쌓는 것이 그의 열정이라고 결정했습니다."라고 스티브가 말했습니다. “그 산업은 영화 학위를 가진 아이들로 가득 차 있고 학자금 빚이 많고 직업이 없습니다. 영화 산업에서 네트워킹을 하고 시작하기 위해 때로는 무료로 열심히 일하려는 의지가 더 중요합니다.”

Spencer는 그 돈이 1년 미만 지속되었으며 임대료, 공과금 및 자동차 보험에 사용되었다고 말했습니다. 그는 돈을 어떻게 썼는지에 대해 부모에게 책임을 물을 필요는 없었지만 부모는 공유 스프레드시트에서 부모가 부모에게 준 것을 추적했고 "스프레드시트에 돈이 있다고 표시되자 마자 돈이 올랐습니다"라고 말했습니다.

중퇴 이후, Spencer는 3편의 장편 영화와 수많은 광고 및 학생 영화를 작업했습니다. 그는 재정적으로 독립적이며 22세에 부채가 없습니다.

“평생 저축해서 돈이 있었지만 매달 약간의 등록금을 받으면서 스트레스를 받고 정규 9시 5분 수업에 빠지지 않고 나가서 배울 수 있는 시간을 할애할 수 있는 위안을 얻었습니다. "라고 스펜서는 말했습니다.

많은 부모가 성인 자녀에게 재정적 지원을 제공합니다.

Spencer Shwetz와 같은 상황은 의외로 흔합니다.

Merrill Lynch가 2,500명의 부모를 대상으로 한 2018년 설문조사에 따르면 18세에서 34세 사이의 성인 자녀를 둔 부모의 79%가 한 가지 이상의 영역에서 일종의 재정 지원을 제공한다고 보고했습니다. 약 60%가 음식과 식료품을 위해 재정 지원을 했습니다. 44%는 교육비를 지원했고 27%는 학자금 대출 상환을 지원했습니다. 또 다른 36%는 집세나 모기지를 도왔다고 말했습니다.

설문 조사에 참여한 부모 4명 중 약 3명은 자신의 은퇴 필요보다 자녀의 이익을 우선시한다고 생각했습니다. (계산기: 퇴직금이 얼마나 필요합니까?)

금융 웹사이트 Nerdwallet을 대신하여 Harris Poll이 2017년에 실시한 또 다른 설문 조사에 따르면 성인 자녀를 둔 부모의 80%가 일종의 재정 지원을 제공했거나 제공한 적이 있으며 부모 5명 중 3명은 성인 자녀가 있는 것으로 나타났습니다. 1년 이상 함께 생활합니다. ³

피해가 아닌 재정적 도움

일리노이 주 샴페인에 있는 Ruedi Wealth Management의 CEO인 금융 전문가 Paul Ruedi는 30년 이상의 고객 경험을 통해 부모가 자녀가 자신과 만나자고 주장할 때 성인 자녀가 재정적으로 재정적으로 도움이 되도록 하는 것이 가장 효과적이라고 말했습니다.

Ruedi는 "나는 돕는 것을 반대하지 않지만 부모는 그들과 아이들 사이에 누군가가 필요하다고 생각합니다. 누군가는 현실적인 규칙을 세우도록 도와줄 사람입니다."라고 말했습니다. “특정 조건으로 계약서를 작성하게 하려고 합니다. 예를 들어 대출인 경우 서명된 대출 문서를 만듭니다. 지속적인 지원이라면 예상되는 기간과 기간을 적습니다. 그런 다음 모든 당사자가 서명합니다. 그렇게 하면 아이가 갑자기 '잊어버리고' 징징거리기 시작하면 부모가 합의를 끌어낼 수 있습니다.”

Ruedi는 또한 현실에 살지 않고 어떤 책임에도 기꺼이 따르지 않는 아이들을 발견하려고 노력하며 부모가 그러한 경우에 돈을주지 않을 것을 제안한다고 말했습니다. 도움을 받을 수 있는 아이들을 위해 그는 두 발로 다시 일어설 수 있는 공격 계획을 요청합니다. (자세히 알아보기 :인생의 이정표가 지연됨)

Ruedi와 Steve Shwetz는 과도한 지원을 제공하거나 부모의 예산에 부담을 주지 않는 성인 자녀를 도울 수 있는 구체적인 방법을 제안했습니다.

Shwetz는 비용이 최소이기 때문에 가능한 한 오랫동안 또는 자녀가 고용주로부터 건강 보험을 받을 수 있을 때까지 성인 자녀를 부모의 건강 보험 플랜에 유지하도록 제안했습니다. 그는 스펜서를 위해 이 일을 했다고 말했다. 도움을 줄 수 있는 또 다른 쉬운 방법은 자녀를 가족 휴대폰 요금제로 유지하는 것입니다. Spencer는 여전히 가족의 계획을 따르고 있지만 자신의 몫을 충당하기 위해 월 30달러를 기부합니다. 이는 혼자 지불하는 것보다 훨씬 적은 금액입니다.

그와 그의 아내는 또한 세 아들이 일한 첫 해에 내고 첫 차의 절반을 지불하는 IRA 기부금을 달러당 달러로 맞추겠다고 제안했습니다. 그들은 집을 살 때가 되면 아들들의 계약금도 달러로 맞출 계획입니다. (자세히 알아보기: 첫 주택 구입)

"오늘날 아이들은 시작하는 데 도움이 필요하지만 그 도움은 측정되고 유한하며 명확하게 정의되어야 합니다."라고 Shwetz가 말했습니다.

Ruedi는 또한 자녀가 첫 주택 구입을 할 수 있도록 도와야 한다고 믿으며 이것이 고객이 자녀에게 제공하는 가장 일반적인 유형의 도움이라고 말했습니다. 계약금을 선물로 주거나 부모가 자녀에게 정식 대출을 하여 은행이 되는 것입니다. 부모가 상당히 큰 고정 수입 투자 포트폴리오를 가지고 있는 경우 일반적으로 이자율이 자녀에게 유리하지만 부모 포트폴리오의 현재 수익률과 경쟁할 수 있는 모기지를 만들 수 있습니다.

그러나 그는 아이와 함께 비즈니스와 같은 대출 계약을 할 수 있는 가족은 예외라고 덧붙였다. 고객이 아이들에게 돈을 빌려준다는 얘기를 하면 대부분 “대출이라고 하지 말고 선물이라고 생각하자. 우리는 대출을 구조화할 수 있지만 감정적으로는 결코 상환되지 않을 준비가 되어 있습니다.”

희생:부모의 저축, 자녀의 예산

“대부분의 성인 아이들을 조금만 도울 수는 없습니다.”라고 Ruedi가 말했습니다. "당신이 하려고 생각하는 것이 무엇이든, 그것이 일반적으로 작동하는 방식이기 때문에 영원히 계속할 수 있는지 확인하십시오."

그는 자신의 경험상 많은 아이들이 도움을 기대하기 시작하고 그것이 일시적인 지원이라는 사실을 깨닫지 못하며, 지원이 끝나야 한다는 첫인상으로 어른들이 부모를 힘들게 하는 것을 보았다고 말했다. . 그렇기 때문에 사전에 서면 계약서를 작성하는 것이 좋습니다.

텍사스 위치타폴스에 등록된 투자 고문인 Personal Money Planning의 설립자인 Gary Silverman은 부모가 스스로에게 이렇게 자문해야 한다고 말했습니다. “얼마나 줄 수 있습니까? 이 돈을 그들에게 제공하기 위해 무엇을 포기해야 합니까? 은퇴를 연기해야 ​​합니까? 나중에 계획했던 여행을 잊어버리셨나요? 집을 축소? 노년기에 유일한 부양 수단으로 사회 보장 제도에 살고 있습니까? 숫자를 입력하세요. 무엇을 포기하시겠습니까?”

또한 재정적 지원을 제공하는 부모가 지원으로 인해 자급자족하는 데 필요한 기술을 개발하는 데 방해가 되는 경우 성인 자녀의 성공 기회를 해칠 수 있습니다.

Silverman은 "자녀가 통제할 수 없는 일회성 필요가 있었고 자신의 목표를 무너뜨리지 않고 이 어려운 시기를 극복할 수 있는 자원이 있다면 자녀를 돕는 데 아무런 문제가 없다고 생각합니다."라고 말했습니다. 그러나 그의 경험에 따르면 아이들은 자신의 필요를 충족시키기 위해 자신의 욕구를 포기할 수 없으며 부모는 자녀가 이 길을 계속 갈 수 있도록 자신의 미래를 강탈할 것입니다.

Silverman은 또한 처음에는 어린이가 통제할 수 없는 것처럼 보일 수 있는 비용이 더 깊이 파고들면 실제로 그렇지 않을 수도 있다고 말했습니다.

Silverman은 "자녀가 보험에 가입하지 않은 의료 비용으로 인해 어려움을 겪고 있다면 통제 가능한 문제였습니다. 보험에 가입했다면 문제였습니다."라고 말했습니다. “그들은 여유가 없었을지 모르지만 더 좋은 집에 살거나 휴가를 가거나 건강보다 덜 중요한 기타 비용을 지불하기 위해 보험을 선택하지 않거나 가장 저렴한 정책으로 간다면 , 나는 이것을 통제할 수 있었다고 생각합니다.”

부모의 관대함으로 혜택을 받고 자급자족하게 된 아이들은 나중에 부모를 부양해야 할 때 지불해야 하는 청구서가 있다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있습니다. 왜냐하면 그들이 제공한 도움은 부모가 스스로 은퇴할 여유가 없기 때문입니다.

재정적 수익

성인 자녀를 재정적으로 도우려는 부모는 자녀가 돈을 어떻게 사용하고 있으며 자녀가 책임감 있고 책임감 있게 행동하고 있는지 확인하기 위해 한 달, 일 년 또는 몇 년 동안 얼마나 지출하고 있는지 알아야 합니다. 부모는 자신의 재정을 해치지 않습니다.

최선을 다하고 진정으로 고군분투하는 어린이를 돕는 것은 한 가지 일입니다. 자격을 부여하는 것은 또 다른 문제입니다.