신혼 부부는 청구서, 예산 및 장기 저축 목표를 포함하여 금전 관리와 관련하여 논의할 것이 많지만 재정 안전 담요의 중요한 구성 요소인 보험을 간과하는 경우가 너무 많습니다.

실제로, 통로를 걸어온 직후 몇 주 동안 직장 건강, 장애, 생명, 자동차 및 주택 소유자 보험을 주의 깊게 살펴보면 보장을 극대화하고 배우자를 보호하며 가정의 재정적 안정을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신혼 여행 비용을 충당하기 위해 추가 현금을 절약할 수도 있습니다. (계산기: 재정 목표 설정)

“은색 총알은 없습니다. 켄터키주 렉싱턴에 있는 통합 트러스트 컴퍼니(Unified Trust Company)의 공인 재무설계사이자 자산 관리 클라이언트 서비스 이사인 패트릭 마이어(Patrick Meyer)는 인터뷰에서 "어떤 것이 가장 유리한지 결정하기 위해 이용 가능한 비용과 보장을 비교하는 문제일 뿐입니다."라고 말했습니다. "젊은 부부는 외부 전문가, 신뢰할 수 있는 출처 또는 가족 구성원의 상담이 필요할 수 있습니다."

질병 및 건강:혜택

건강 보험 혜택은 분명한 출발점입니다.

한 배우자는 고용주가 제공한 혜택을 받고 다른 한 쪽은 그렇지 않은 경우 일반적으로 직장 혜택이 없는 사람을 해당 플랜에 추가하는 것이 비용 효율적입니다.

그러나 두 배우자 모두 직업을 통해 보험에 가입할 수 있다면 약간의 조사가 필요합니다.

먼저, 각 파트너는 건강 보험 결합이 각 정책에 어떤 영향을 미치는지 알아보기 위해 해당 직무의 인적 자원 전문가와 다가오는 변경 사항에 대해 논의해야 합니다.

배우자를 추가하거나 플랜을 탈퇴하려면 등록 기간이 열릴 때까지 기다려야 할 수도 있습니다.

일부 회사는 이제 자신의 고용주가 후원하는 플랜에 액세스할 수 있는 가족 구성원에게 더 많은 비용을 청구하고, 뉴욕시의 보험 정보 연구소에 따르면 일부 회사는 자체 직장 플랜이 있는 배우자에게 적용되지 않을 수 있습니다. ¹

건강 보험 플랜에 서로를 추가할 수 있다면 두 고용주를 통해 제공되는 보험료와 본인 부담금(본인 부담금 및 공제액)뿐 아니라 제공되는 보장도 비교해야 한다고 Meyer는 말했습니다.

한 플랜은 월 급여를 더 많이 소비할 수 있지만 볼 수 있는 의사에 대한 네트워크 제한은 더 적습니다. 기타 고려 사항은 다음과 같습니다.

· 두 플랜 중 어느 쪽이든 현재 주치의 방문을 보장합니까?

· 두 사람 모두 중요한 처방에 대해 저렴한 자기부담금을 가지고 있습니까?

· 비용이 더 많이 드는 계획이 그 가치를 정당화하는 더 많은 특전을 제공합니까?

어떤 보험 플랜이 새 가족에게 더 나은 가치가 있는지 결정하려면 현재 및 예상되는 건강 관리 요구 사항을 평가해야 합니다.

생명 보험 강의

생명 보험은 재무 계획의 중요한 부분일 수 있지만 피하기 쉬운 주제입니다.

2020년 LIMRA 설문조사에 따르면 응답자의 70%가 생명 보험이 옳은 일이라고 믿고 있음에도 불구하고 미국인의 54%만이 생명 보험을 소유하고 있는 것으로 나타났습니다. ¹

생명 보험은 귀하가 사망하거나 능력을 상실한 경우 사랑하는 사람을 재정적으로 보호하기 위해 마련되었습니다.

그러나 보장 옵션은 복잡할 수 있습니다.

귀하의 필요에 맞는 생명 보험 유형을 결정하려면 이용 가능한 보험 유형에 대해 스스로 교육해야 합니다.

예를 들어, 종신 보험은 사망 후 수혜자에게 보장된 사망 혜택을 제공하지만, 또한 자녀를 위한 대학이나 은퇴 중 의료비와 같은 대규모 투자 자금을 마련하기 위해 평생 사용할 수 있는 현금 가치를 누적합니다. (그러나 생명 보험 증권의 현금 가치를 활용하면 그 가치와 사망 보험금이 줄어들고 보험이 만료될 가능성이 높아집니다.) ( 계산기: 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까? )

반면, 정기 생명 보험은 정해진 기간 내에 사망해야 하는 경우에만 사망 보험금을 제공합니다. 현금 가치가 없으며 지정된 기간을 초과하여 살 경우 지불금을 제공하지 않습니다.

결과적으로 정기 보험은 종신 보험보다 저렴합니다.

Meyer는 “커플이 결혼하면 한 사람이 아닌 두 사람을 위한 생활에 대해 생각하기 시작해야 합니다. "이제 생존 배우자와 방정식에 포함되는 모든 자녀를 위해 일종의 생명 보험 혜택을 제공해야 할 수도 있습니다."

그는 부상이나 질병으로 인해 더 이상 일할 수 없는 경우 손실된 소득을 대체하는 데 도움이 되도록 설계된 장애 소득 보험이 또 다른 중요한 고려 사항이라고 말했습니다. 그는 장기 장애가 통계적으로 조기 사망보다 훨씬 더 가능성이 높다는 점에 주목했습니다.

많은 고용주가 생명 및 장애 보험을 할인된 가격으로 제공하지만 귀하의 보장 요구 사항에 따라 충분하지 않을 수 있습니다. (계산기: 장애가 내 재정에 어떤 영향을 미칩니까?)

재정 전문가가 귀하의 생명 보험 요구 사항을 평가하는 데 도움을 드릴 수 있습니다.

주택 소유자 보험

말년에 "I do"라고 말하는 커플과 이전에 결혼한 적이 있는 커플은 종종 부동산을 포함하여 별도의 자산을 결혼 생활에 가져옵니다.

가구를 병합할 때 주택 소유자의 보험 적용 범위를 검토하고 개인 소유물에 대한 철저한 목록을 작성해야 한다고 Meyer는 말했습니다.

"지금이 약혼 반지, 예술 작품 및 수집품과 같은 귀중품에 대한 특별 라이더 및 보장 범위를 재평가하기에 좋은 시간입니다."라고 그는 말했습니다.

자동 할인

혼인 상태를 변경하고 공동 플랜에 가입하여 단체 자동차 보험료를 낮출 수도 있습니다.

자동차국(Department of Motor Vehicles)에 따르면 기혼 운전자는 미혼자보다 도로에서 더 안전하며 종종 더 낮은 보험료를 냅니다. ³

특히 기혼 남성의 경우 자동차 보험료가 하락할 수 있습니다.

보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)의 마이클 배리 대변인은 인터뷰에서 “18세에서 25세 사이의 남성은 결혼 후 보험료가 하락하는 것을 거의 확실히 보게 될 것”이라고 말했다. 양. "젊은 남성이 결혼한 경우 청구를 제기할 가능성이 적다는 보험 계리적 증거가 있습니다."

통계적으로 남성은 여성보다 사고를 당할 가능성이 더 높고 음주 운전 사고(DUI)가 더 많으며 심각한 사고는 적습니다. ⁴

그러나 결혼 후 정책을 결합한다고 해서 자동으로 저축이 되는 것은 아닙니다.

자동차국(Department of Motor Vehicles)은 귀하와 귀하의 배우자 모두의 운전 기록이 귀하의 새 보험료에 반영된다는 점에 주목합니다. 따라서 배우자의 기록에 여러 티켓이나 사고가 있는 경우 귀하의 비율은 실제로 상승할 수 있습니다.

배우자가 귀하보다 보험료가 더 비싼 자동차를 운전하거나(클래식 자동차와 같이) 하루 또는 한 달에 훨씬 더 많은 마일을 여행하는 경우 별도의 정책을 유지하는 것이 합리적일 수 있습니다.

가계 재정을 혼합할 때 결혼 상태가 건강, 주택, 자동차 및 생명 보험 정책에 미칠 수 있는 영향을 고려하는 것을 잊지 마십시오.

약간의 조사와 신중한 계획으로 보장을 비용 효율적으로 통합하고 가장 중요한 사람을 보호할 수 있습니다.