요양원을 피하거나, 재정적 문제를 해결하거나, 가족 관계를 최대한 오래 유지하고 싶은 욕망일 수도 있지만, 이 시대의 많은 가족은 연로한 부모나 부모와 함께 이사하는 것을 선택하고 있습니다.
플로리다주 포트로더데일에 있는 자산관리회사 로트먼앤어소시에이츠(Rotman &Associates)의 제프리 로트먼(Jeffrey Rotman) 대표는 “이것은 뜨거운 화제가 됐다”고 말했다. “많은 고객들이 베이비붐 세대에 속해 있으며 80대 정도의 부모님을 두고 있습니다. 그들은 이것을 어느 정도 긴급하게 보고 있으며 경제성과 경제적 영향을 고려하고 있습니다. 많은 사람들이 사회적 부담의 간접 비용을 충분히 고려하지 않기 때문에 어려운 일입니다.”
실제로, 장로가 성인 자녀와 함께 이사하는 가족의 생활 상황에 다양한 영향이 있을 것입니다. 그 효과가 정확히 무엇이며 비용이 얼마나 드는지 직간접적으로 개인의 자원과 상황에 따라 다릅니다.
다음이 있을 수 있습니다.
미주리주 체스터필드에 있는 Synergy Wealth Solutions의 재무 전문가인 J. Todd Gentry는 "재정 고려 사항은 부모가 이사를 오는 이유에 따라 달라질 것입니다."라고 말했습니다. “나이 든 부모 자신이 재정적 어려움에 처해 있거나 보살핌이 필요한 성인 자녀가 재정적 어려움을 겪고 가정 비용에 대한 도움이 필요한 모든 것이 될 수 있습니다. 또는 재택 근무 추세로 인해 전화 회의 중에 아이들을 지켜줄 누군가가 필요할 수 있습니다. 그러나 이유가 무엇이든 재정 프레임워크를 주도할 것입니다.”
다음은 모든 가족이 검토해야 할 일반적인 영역에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
직간접적인 신규 비용
처음에는 고려해야 할 일회성 비용이 있을 수 있습니다. 첫 번째는 부모를 현재 생활 상황에서 벗어나게 하는 것, 이사 및 보관 비용에서 발생하는 비용입니다.
그런 다음, 부모를 옮기는 데 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 연로한 부모의 요구를 수용하기 위해 일부 리모델링이 필요합니까? 이러한 조정은 휴대용 샤워 헤드 설치와 같은 비교적 사소한 프로젝트부터 문으로 가는 경사로를 건설하거나 완전히 새로운 시댁을 짓는 것과 같은 보다 정교한 작업에 이르기까지 다양합니다.
일회성 비용 외에도 엄마나 아빠(또는 둘 다)의 이사와 관련된 직접적인 현금 지출이 있을 수 있습니다. 이 중 일부는 일반 가족 예산에 추가됩니다. 아마도 연로하신 부모가 난방비가 더 필요하기 때문에 공과금이 올라갈 것입니다. 또는 식품 비용에 추가되는 특별한 식단 고려 사항이 있습니다.
그리고 아마도 일부 사람들에게는 가장 큰 걱정거리가 간병 비용이 있을 수 있습니다. 이것들은 상당히 중요할 수 있습니다. 예를 들어, Genworth의 치료 비용 조사에 따르면 가정 건강 보조원의 중간 비용은 2021년에 월 $5,148였습니다. 이러한 비용은 위치와 필요한 서비스의 범위에 따라 다릅니다.
일부 가족은 돌보는 일을 스스로 인계받기로 선택합니다. 그리고 여기에 간접 비용의 개념이 등장하는 경우가 많습니다. 부모 자신을 돕는 것이 가정 건강 제공자로부터 직접 청구서를 피할 수 있는 것처럼 보일 수 있지만, 추가 비용 외에 여전히 비용이 있습니다. 지붕 아래 가족 구성원입니다. 예를 들어 특수 의료 장비를 구입하거나 설치해야 할 수도 있습니다. (관련 :간병인 비용을 억제)
아마도 대부분의 사람들에게 가장 중요한 간접 비용은 사랑하는 사람을 돌보는 데 보낸 시간이 직장에서 보내지 않은 시간을 의미한다는 것입니다. 한 연구에 따르면 간병인의 70%가 직장에서 시간을 놓친 것으로 나타났습니다. 이 손실된 시간은 연로한 부모를 운전하기 위해 휴가를 내야 하는 것부터 진료 예약에 이르기까지 재택 간호를 제공하기 위해 전체 경력을 포기해야 하는 것까지 다양합니다.
성인 자녀가 부모뿐 아니라 자녀를 돌봐야 하는 "샌드위치 세대" 상황에 있는 경우 상황이 복잡해질 수 있습니다. 일정 및 물류 문제는 추가 수준의 복잡성을 초래할 수 있습니다.
"이것은 많은 사람들이 처음에는 고려하지 않는 사회적 부담의 일부입니다."라고 Rotman이 말했습니다. "직업 기회 상실, 휴가 취소, 사업 기회 상실 등은 모두 연로한 부모를 돌본다는 것이 무엇을 의미하는지 처음에 고려하지 않은 경우가 많습니다."
부모의 수입 및 기타 도움
이사하는 연로한 부모는 일종의 소득이 있을 것입니다. 그 돈이 비용을 충당하는 데 사용됩니까? 그것이 부모가 이사를 오는 이유입니까?
이를 위해서는 사전적이고 직접적인 토론이 필요합니다. 성격과 가족력에 따라 그러한 대화는 쉬울 수도 있고 문제가 될 수도 있습니다. 가족마다 상황이 다를 수 있습니다. 문제는 즉시 집세를 필요로 하는 성인 아동과 학교를 통해 누군가를 데려오기 위해 이미 지불한 아동의 범위가 다양합니다.
동기와 필요가 무엇이든 간에 대화가 이루어져야 한다고 금융 전문가들은 동의합니다. 그리고 그것을 용이하게 하기 위해 취할 수 있는 다양한 전술이 있습니다. 쇄빙선으로서 자신의 재정 상황에 대해 이야기하는 것부터 재정 전문가나 일종의 카운슬러를 중재자로 사용하는 것까지 다양합니다.
결국, 논의는 부모가 전체 가구에 얼마나 기여할 수 있는지를 명확하게 할 필요가 있습니다. 여기에는 자녀 돌보기나 집안일과 같은 능력에 따라 다양한 임무에 참여하는 것도 포함될 수 있습니다.
Gentry는 "열, 물, 마모와 같은 비용이 증가할 것이기 때문에 일종의 임대료나 수수료를 부과할지 여부를 결정해야 합니다."라고 말했습니다. “게다가, 그 돈을 부계정에 넣어둘지, 의료 상황과 같은 미래에 큰 비용을 충당하기 위해, 아니면 결국 부모님이 퇴거할 수 있도록 도와줄 것인지 결정해야 할 수도 있습니다. 재정적 어려움 때문에 이사를 했다면 그것은 어려울 수 있습니다. 왜냐하면 — 글쎄요, 저는 일단 부모가 이사를 오고 나서 우편물이 오기 시작한 구체적인 예를 알고 있습니다. 많은 권유가 지역 카지노에서 왔으며, 돌이켜보면 재정적 어려움의 원인이었습니다.”
부모가 테이블에 가져 오는 수입은 다양한 상황에 달려 있습니다. 일반적으로 투자, 퇴직 저축, 연금, 연금 및 사회 보장을 포함한 다양한 가능성이 있습니다. 또한 Medicare/Medicaid 지원이 제공될 수 있습니다.
혼합에 따라 상황이 복잡할 수 있습니다. 종종 퇴직 소득에 대한 질문에는 단기 이득과 장기 급여 사이의 균형이 포함됩니다. 예를 들어, 사회 보장 수당은 연령 제한 내에서 혜택 신청을 미룰수록 인상됩니다. 예를 들어 시장 침체기에는 시장 기반 투자를 피하고 대신 지원을 위해 다른 현금 출처를 사용하는 것이 좋습니다. 그리고 Medicare/Medicaid 프로그램은 사용 방법에 다양한 제한이 있습니다.
많은 사람들이 현명한 행동 방침에 대해 재정 전문가에게 조언을 구합니다.
또한 형제자매나 다른 친척의 기부금도 고려해야 합니다. 예를 들어 근접성에 따라 가족 구성원이 돌보는 일을 도울 수 있습니다. 그것이 불가능하더라도 재정 지원을 제공하거나 심부름, 세금 준비 또는 청구서 지불을 지원할 수 있습니다.
세금 관련
동거하는 부모는 일반적으로 귀하의 소득세에 따라 피부양자로 청구될 수 있으며 추가 재정적 구제를 제공합니다. 물론 특정 조건을 충족해야 합니다.
또한, 부모가 혼자 스스로를 돌볼 수 없는 경우, 귀하가 매일 돌봄에 지출한 금액에 대해 최대 $8,000까지 피부양자 돌봄 크레딧을 받을 수 있습니다.
또한, 일반적으로 부양 부모에 대한 의료 비용이 조정 총 소득의 10%를 초과하는 경우 청구할 수 있습니다. 여기에는 약값, 입원, 의사 방문 및 건강 보험료가 포함될 수 있습니다.
거주 지역에 따라 주 세금 공제가 있을 수도 있습니다. 많은 사람들이 세금 부담을 최소화할 수 있는 기회를 찾기 위해 세무 전문가와 상의합니다.
부동산 계획 및 비용 회수
부모님과 함께 생활하는 시간은 재정 상태가 양호한지 확인할 수 있는 기회입니다. 여기에는 청구서가 지불되고 있는지 확인하는 것뿐만 아니라 때가 되었을 때 자산을 분배할 의도를 명확하게 정의하는 유산 계획이 있는지 확인하는 것도 포함됩니다. 그리고 재정 전문가들은 일반적으로 이러한 계획을 가족 전체와 논의하고 수립하는 시기가 빠르면 빠를수록, 아마도 부모가 이사하기로 결정한 시기가 더 좋다는 데 동의합니다.
Rotman은 "많은 사람들을 위한 부동산 계획은 너무 늦을 때까지 항상 뒷전인 것처럼 보이는 것입니다."라고 말했습니다. “하지만 그들이 당신과 함께 사는 동안 문제를 해결하기에 좋은 시간입니다. 최소한 의료 대리인과 영구 위임장 양식을 준비하십시오.”
이러한 양식은 부모가 정신적으로나 신체적으로 무능력하게 된 경우 필요한 조치를 취하는 데 도움이 되어 임종 희망을 충족시킬 수 있습니다. 또한 사랑하는 사람을 잃는 정서적 충격 속에서 중요한 문서를 찾으려고 노력하는 추가 스트레스를 원하지 않습니다.
부모님은 또한 유산 계획 과정에서 부모님을 도우면서 보낸 시간과 돈을 보상하기 위해 결정할 수 있습니다. 물론 이것은 가족 대화여야 합니다. 예를 들어, 멀리 떨어져 있는 형제 자매는 당신이 일을 하는 대가로 더 많은 자산, 사망 수당 또는 수익금을 받아야 한다는 데 동의할 수 있습니다. 그러나 부모가 자격을 상실하거나 통과하기 전에 그러한 조항이 마련되어 있는지 확인하는 것이 좋습니다. (관련 :상속인이 싸우지 않게 하는 방법)
Gentry는 "아이가 부모를 모시고 집을 확장하거나 지하실을 보수하는 데 상당한 돈을 투자했다고 가정해 봅시다."라고 가정했습니다. “아마도 그들은 자신의 돈으로 $50,000를 투자했을 것입니다. 부모가 세상을 떠났을 때 아이는 갚아야 한다고 느낄 수 있습니다. 또는 부모가 개선 사항에 대해 비용을 지불했다면 어떻게 됩니까? 형제 자매가 있는 경우 다른 자녀가 재산 개선 혜택을 받았다고 해서 속임수를 쓸 수 있습니다. 요점은 이사할 때 이상적으로는 미리 가족과 함께 논의하고 모든 결혼 구성원과 가족 구성원이 탑승했는지 확인하는 것입니다.”
또한 부모를 보호하기 위해 생명 보험에 가입하는 것을 고려할 수 있습니다. 그러한 정책의 수익금은 자녀가 부모를 돌보기 위해 희생했을 수 있는 손실된 급여 또는 직업 기회를 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또는 임종 희망이나 자선 목표를 충당하기 위한 기금을 제공할 수 있습니다. 그러나 그러한 정책을 구매하기 위한 요구 사항이 있습니다. (관련 :부모님을 위해 생명보험에 가입)
결론
결국, 부모를 모시는 것은 종종 당신과 부모 모두에게 유익한 결정입니다. 그러나 모든 결과를 철저히 고려해야 하는 곳입니다.
“살아 있고 돌보는 역할의 변화는 사회적, 심리적, 재정적 부담을 가져올 수 있다고 Rotman은 말했습니다. "철저한 고려와 논의가 없으면 관계에 영향을 미칠 수 있습니다."
Gentry는 이렇게 덧붙였습니다. 그러나 가족의 역동성과 관련하여 분명한 함정도 있습니다. 따라서 행복하고 건강한 대가족을 유지하기 위해 노력하는 맥락에서 의사 소통에 집중하십시오.”