돈과 재정에 관한 주제는 많은 가정에서 금기시될 수 있지만, 특히 성인 자녀와 연로한 부모 사이에서 무시해서는 안 되는 주제이기도 합니다.

실제로 부모의 재정 문제를 처리해야 하는 필요가 있든 없든 40대, 50대, 60대 자녀는 엄마와 아빠가 법적 문서를 가지고 있는지 확인해야 합니다. 매사추세츠주 노스 앤도버의 금융 전문가인 Maureen Demers는 재산을 보호하고 때가 되면 원하는 것을 명확히 하기 위해 마련했다고 말했습니다.

Demers는 인지 장애가 위협이 되기 훨씬 전에 "돈 이야기"가 이루어져야 한다고 지적하면서 "가능한 한 빨리 이 대화를 나누십시오"라고 말했습니다. "적어도 여러 번 계속될 의사소통의 문을 열고자 합니다."

그녀는 인터뷰가 불편할 수 있기 때문에 가족들이 종종 토론을 연기한다고 말했습니다. 그들은 또한 그것이 침습적인 것으로 해석될 수 있다고 두려워할 수도 있습니다.

플로리다 주 웨슬리 채플에 있는 Ameriprise Financial의 금융 전문가인 Ronald Oldano는 연로한 부모를 둔 고객과 함께 일할 때 나이든 세대가 종종 돈 문제를 매우 개인적인 것으로 여긴다는 사실을 전달하려고 한다고 말했습니다.

그는 인터뷰에서 “지금은 금융 정보를 비공개로 유지하고 절대 공개적으로 공유하지 않도록 배운 세대”라고 말했다. “도움이 필요하더라도 어떻게 요청해야 할지 모를 수도 있습니다.”

감도가 핵심

연로한 부모는 또한 자녀가 이제 돌보는 역할이 바뀌는 것을 분개할 수도 있습니다. 따라서 감도가 핵심입니다.

"당신은 그들의 필요와 우려를 존중한다는 것을 분명히 해야 하지만 그들에게 당신의 우려도 말해야 합니다."라고 Oldano가 말했습니다.

예를 들어, 자녀의 교육을 위해 저축을 하고 있는데 이것이 부모님의 미래 주택이나 의료와 관련된 예상치 못한 비용의 영향을 받을 수 있는지 알아야 할 수 있습니다. Oldano는 "그들에게 계획에 대해 이야기하고 싶다고 말해 당신이 준비할 수 있도록 하십시오."라고 말했습니다.

마찬가지로, 재산 계획을 계속 미루는 것이 감정적 스트레스를 받을 때 흔히 발생하는 사랑하는 사람들 사이에 잠재적인 내분을 예방하는 데 도움이 될 수 있다고 설명하는 것이 도움이 됩니다.

돈과 재산 계획의 주제 소개

얼음을 깨는 한 가지 방법은 자신의 부동산 계획에 대해 공개하는 것입니다.

"대화로 돌아가는 좋은 방법은 자신의 경험을 이야기하는 것입니다."라고 Demers가 말했습니다. "'이봐, 우리는 유언장 또는 신뢰를 만들고 있으며 이것이 우리가 배운 것입니다. 누가 당신의 물건을 가져갈지, 세금은 얼마나 들며, 당신이 아프면 어떻게 될지 생각해 본 적이 있습니까?' 연로한 부모가 나눔에 관심이 있지만 주제를 꺼낼 방법을 찾지 못했다는 것을 알게 될 것입니다. 대화를 환영할 수도 있습니다.”

뉴스에서든 가족 내에서든 최근 사망은 또 다른 쉬운 진입 지점이라고 기획자들은 제안합니다.

또는 Evan Berger & 버지니아주 비엔나의 Weiner.

Pressman은 부동산 계획을 언급하며 “필요한 경우 아이들은 '내용이나 세부 사항을 묻지 않고 금융 전문가에게 약속했습니다. 몇 년마다 문서를 검토하고 필요한 경우 업데이트해야 합니다.

알아야 할 사항

부모님과 "돈 이야기"를 하는 목적은 부모님이 은행에 얼마를 가지고 있는지 또는 부모가 유산을 물려줄 의향이 있는지 알아보기 위한 것이 아님을 기억하십시오.

오히려, 귀하의 목표는 그들이 필요를 충족하기에 충분한 저축을 하고, 미래의 의료 및 장기 치료 비용을 충당할 수 있는 적절한 보험을 보유하고, 다음과 같은 경우에 재정 및 의료 결정을 대신할 개인(위임장)을 지정하도록 하는 것입니다. 병에 걸리거나 정신적으로 무력해집니다.

마찬가지로 중요한 것은 부모가 인공호흡기 사용과 심폐소생술을 포함하여 임종 치료에 대한 소망을 정의하는 법적 문서인 생존 유언장을 가지고 있어야 한다는 것입니다. (자세히 알아보기: 의지 기본)

실행자의 요구사항

또한 귀하의 부모(들)가 유산 집행자로 선택한 사람에게 안전 금고의 열쇠와 은행, 생명 보험 회사 및 모기지 대출 기관의 이름, 계좌 번호 및 온라인 해당되는 경우 비밀번호.

미래의 집행자는 또한 부모의 변호사, 재무 설계사 및 회계사의 이름과 연락처 정보를 제공해야 합니다.

오리건 주 비버튼에 있는 Main Avenue Financial Services의 재무 전문가인 Andrew Jamison은 "스프레드시트나 청구서가 무엇이고 어떻게 지불하는지에 대한 목록을 작성하도록 요청하십시오."라고 제안했습니다. “노인 부부의 경우 한 사람이 오랫동안 청구서를 처리했는데 그 사람이 사라지자마자 생존 배우자를 잃는 경우가 있습니다. 그들은 배우자를 잃은 슬픔 속에서 처음으로 돈을 관리해야 합니다. 저는 고객들이 자녀들과 자신의 희망 사항뿐만 아니라 청구서 지불 방법 및 빚진 금액에 대한 정보도 이야기하도록 권장합니다.”

자신의 재정 전문가를 사용하는 경우 Jamison은 부모님의 유산 계획에 대한 두 번째 의견도 얻을 것을 권장합니다.

“부모와 그들의 돈을 다룰 때 우리는 단순히 한두 세트의 눈을 더 갖고 싶어합니다.”라고 그는 말했습니다. "모든 사람이 진단을 받았을 때 2차 소견을 받지만 재정 담당자가 제안한 내용에 대해 2차 소견을 받는 사람은 거의 없다는 사실이 충격적입니다."

개입 시기

개입이 필요한 시점이 올 수도 있습니다.

연로한 부모가 재정 문제를 관리하는 데 도움이 필요할 수 있다는 신호에는 청구서 연체, 미납 세금, 채권자로부터의 전화, 부적절한 투자 결정 등이 있습니다.

또한 엄마나 아빠가 사기꾼의 표적이 되고 있다고 의심하거나 의심스러운 자선단체에 거액을 기부하는 것을 볼 수도 있습니다.

부모의 재정 인계

단기적인 질병이나 약물 부작용과 관련된 경우 부모의 재정에서 더 실질적인 역할을 맡을 필요가 일시적일 수 있습니다. 또는 부모님의 재정을 영원히 물려받아야 할 수도 있습니다.

금융 간병인(대리인, 법원 지정 후견인, 수탁자 및 정부 수탁자 포함)으로 일하는 개인을 지원하기 위해 연방 소비자 금융 보호국은 "다른 사람의 돈 관리"라는 온라인 브로셔를 제공합니다.

국은 또한 "노인의 재정 착취를 방지하기 위해 노인과 협력하기"라는 리소스 가이드를 제공합니다.

Demer는 부모님이 쇠퇴의 조짐을 보이기 전에 부모님의 재정 문제를 처리하기 위한 계획을 논의하고 의사소통 라인을 열어두면 때가 되었을 때 부모님이 자산을 보호할 수 있도록 더 잘 도울 수 있다고 말했습니다.

그녀는 “상황이 미끄러지고 있다는 것을 눈치채기 시작할 수 있는 지점이 온다”고 말했다. "하지만 이 대화를 나누고 그들이 아프거나 더 이상 돈을 돌볼 수 없을 때 어떤 일이 일어나기를 원하는지에 대해 논의했다면 주제를 설명하는 것이 훨씬 쉽습니다."