돈은 청구서를 지불하는 것을 더 쉽게 만들 수 있지만, 특히 신혼부부에게 있어 결혼 가정에서 긴장의 중요한 원인이 될 수도 있습니다.
결혼 초기에 돈을 효과적으로 통합하지 못한 커플은 앞으로의 재정 문제에 대해 의견이 일치하지 않을 수 있습니다.
Ally Bank를 위한 Harris Poll의 온라인 설문 조사에 따르면 대부분의 커플에게 가장 큰 스트레스 요인은 돈이었습니다.
Ally Bank의 소비자 및 상업 은행 상품 사장인 Diane Morais는 성명을 통해 "결혼은 즐거운 사건이지만 인생의 중요한 이정표와 마찬가지로 계획은 특히 개인 재정과 관련하여 성공의 열쇠입니다."라고 말했습니다. "함께 지출하고 비용을 절약하는 방법에 대한 파트너 간의 열린 의사 소통은 견고한 재정 기반을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다."
배우자가 저축 및 지출 철학이 다르거나, 개인 부채에 대해 비밀을 유지하거나, 재정 목표에 대해 논의하지 않을 때 논쟁이 자주 발생합니다.
"커뮤니케이션은 모든 관계에서 매우 중요합니다."라고 버지니아주 매나사스에 있는 Rosenthal Wealth Management Group의 사장인 Larry Rosenthal은 금전 관리가 지속적인 논의가 되어야 한다고 지적했습니다. “커플이 인생을 살아가면서 그들의 목표도 바뀔 것입니다.”
그러면 신혼 부부가 낙원에서 어려움을 겪지 않으려면 재정적으로 어떻게 결혼해야 합니까? 해결해야 할 영역은 다음과 같습니다.
각 영역에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
돈 이야기 공유
첫 번째 단계는 재정에 대해 솔직하고 공개적으로 이야기하는 것이라고 Rosenthal은 인터뷰에서 말했습니다.
Rosenthal은 "모든 것을 테이블 위에 올려 놓으십시오."라고 말했습니다.
신용 카드 청구서, 학자금 대출, 수입, 지출, 월별 현금 흐름, 심지어 신용 점수까지 공유하여 귀하와 귀하의 파트너가 향후 주택 및 자동차 대출에 대해 받을 수 있는 이자율에 영향을 미칠 수 있습니다. (자세히 알아보기: 신혼부부 및 보험)
그러나 지출 철학에 대해 논의하는 것도 중요합니다.
당신은 빚을 싫어합니까? 처음 5년 동안은 새 집에 대한 계약금을 위해 돈을 벌기 위해 최소한의 생활을 하고 싶습니까? 아니면 소득이 옷, 자동차, 휴가를 즐기기 위한 것이라고 생각하십니까?
"돈에 대한 당신의 생각에 대해 이야기하십시오."라고 Rosenthal이 말했습니다. "당신은 당신의 배우자와 다른 금전적 가치를 가질 수 있습니다."
파트너의 목표, 목표 및 재정 상태에 대해 더 많이 알수록 놀라지 않을 가능성이 줄어듭니다.
그리고 “돈 이야기”는 또한 재정 계획이 포함되어야 하는 결혼 목표를 조정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 자녀를 갖고 싶습니까? 그것이 가족의 즉각적인 재정에 어떤 영향을 미치며 대학 저축과 같은 장기적인 문제에 어떤 의미가 있습니까?
집을 사는 것은 어떻습니까? 귀하와 귀하의 배우자는 이를 위한 저축 계획이 있습니까? 또는 자선 단체. 그게 우선인가요? 그리고 당신 중 한 사람에게 무슨 일이 생기면 생존자를 보호하기 위해 생명 보험이 필요합니까?
재정을 통합할 것인가, 말 것인가?
다음으로, 귀하의 자금이 병합되는 방법과 여부에 대해 논의해야 합니다.
여기에 정답은 없습니다. 일부 부부는 모든 은행 계좌와 재정을 성공적으로 혼합하는 반면, 다른 부부는 돈을 따로 보관하고 모기지 및 공과금과 같은 공동 비용에 동등하게 기여합니다.
종종 "You, Me, We" 시스템이라고도 하는 많은 커플에게 적용되는 하이브리드 접근 방식은 각 배우자에 대해 하나씩, 공동 비용에 대해 하나의 별도 계정을 만드는 것입니다. 이를 통해 부부는 원하는 대로 재량 수입을 사용할 수 있습니다.
Rosenthal은 "나는 각 배우자가 야구 카드나 디자이너 청바지 또는 원하는 모든 것에 쓸 수 있는 현금을 할당받고 있고 다른 배우자는 그것에 대해 아무 말도 할 수 없다고 믿습니다"라고 말했습니다. 현금 흐름을 세세하게 관리하는 한 배우자의 문제. "나는 그것이 다른 사람의 미친 돈을 쓸 자유를 존중하지 않을 때 많은 싸움이 시작되는 곳이라고 생각합니다."
그러나 그는 재량 지출이 여전히 예산 범위 내에서 유지되어야 가계가 부채에 빠지지 않도록 해야 한다고 말합니다.
청구서는 누가 지불하나요?
다음으로, 청구서 지불을 책임질 배우자를 결정하십시오.
분명히 하자면, 두 배우자는 얼마나 많은 돈이 들어오고 나가는지 관리할 수 있어야 하지만, 불필요한 연체료와 신용 점수 하락을 방지하여 부채를 제때 갚도록 하려면 한 배우자가 여전히 요점을 잡아라.
일반적으로 기한을 관리하고 월별 청구서의 변경 사항을 모니터링하는 데 가장 적합한 사람입니다. 그러나 단순히 시간과 성향이 있는 사람일 수도 있다고 Rosenthal은 말했습니다.
물론 청구서 지불 책임도 분담할 수 있습니다. 작동하는 시스템을 함께 결정하기만 하면 됩니다.
은퇴 계획
결혼은 반대되는 사람을 끌어들이는 궁극적인 증거일 수 있지만 이러한 감정은 은퇴 계획으로 이어지지 않습니다.
길고 행복한 결혼 생활은 두 파트너가 은퇴자로서의 삶을 준비해야 함을 의미합니다. 은퇴자는 의료비와 같은 문제로 가처분 소득이 빠르게 고갈될 수 있습니다.
Fidelity Benefits Consulting Services에 따르면 65세 이상이며 2022년에 은퇴하는 평균적인 부부는 은퇴 기간 동안 건강 관리에 약 315,000달러를 지출할 것으로 예상됩니다. 이 수치는 Medicare 건강 보험에 등록한 것으로 가정하지만 요양원 또는 장기 요양에 대한 추가 비용은 포함하지 않습니다. 2
Rosenthal은 신혼 부부도 투자 위험에 대한 내성을 공유해야 한다고 말했습니다. 성장을 위해 나이에 적절하게 투자하고 있습니까? 당신은 보수적 인 측면에서 잘못합니까? 더 높은 위험 투자에 대해 더 높은 잠재적 보상을 감수할 의향이 있습니까? (자세히 알아보기 :퇴직 및 배우자)
비상 자금을 다 쓰다
은퇴 포트폴리오와는 별도로 부부는 소득의 일정 비율을 비상 기금, 즉 갑작스러운 실직, 집 화재 또는 병원 방문과 같은 계획되지 않은 재정적 재난에 사용하는 예비 기금에 동의해야 합니다. (자세히 알아보기: 비상금 기본)
안전하게 사용하기 위해 금융 전문가들은 부부가 6~12개월치 생활비를 유동성 있는 이자가 붙는 계좌에 보관할 것을 권장합니다. 직업 안정성이 의심스럽거나 자영업자인 경우 더 많은 금액이 소요됩니다.
공동 세금 보고서를 기대하세요
공동 세금 신고서를 제출하는 신혼 부부의 경우 혼인 상태가 변경되어 힘들게 번 돈을 더 많이 보유할 수 있습니다.
왜요? 함께 제출하는 많은 부부는 일반적으로 소득에서 두 가지 공제 금액을 공제할 수 있으며 근로 소득 세액 공제, 미국 기회 및 평생 학습 교육 세액 공제, 입양 비용에 대한 제외 또는 공제, 자녀 및 부양 가족 보호와 같은 여러 세금 공제를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 세금 공제.
일부 공동 신고자는 특정 세금 및 공제에 대해 더 높은 소득 기준을 받기도 합니다. 즉, 더 많은 소득을 올리고도 세금 감면을 받을 수 있습니다. 3 물론 세금은 개인의 소득과 상황에 따라 다릅니다.
사랑이 당신에게 필요한 전부일 수도 있지만, 부부로서 함께 생활을 시작할 때 약간의 돈도 도움이 됩니다.
신중한 계획과 열린 의사소통을 통해 부부는 재정적 목표를 달성하고 행복한 가정을 유지하도록 도울 수 있습니다.