"쓸 수 없다면 돈이 무엇입니까?"
자라면서, 나는 순항을 위한 소프트톱 지프 랭글러나 많은 마력을 지닌 새로운 승마 잔디 깎는 기계와 같은 새로운 "장난감"을 사고 싶어할 때 아버지가 항상 어머니에게 했던 농담을 기억합니다. 그러나 엄마는 우리 집에서 지갑 끈을 통제했습니다. 그녀는 확실히 검소한 사람이었고 가족 예산을 단단히 쥐고 있었습니다.
몇 년 전 이 대사가 우리 엄마를 미치게 만들었지만 지금은 확실히 등을 두드리고 있습니다. 그녀는 가족의 돈을 꽤 잘 관리했고, 결과적으로 부모님은 은퇴하신 지금 독특한 경험에 쓸 돈이 많습니다.
그들의 독특한 경험 중 하나는 새해를 맞이하기 위해 매년 다른 나라로 여행하는 것입니다. 지난 12월 두 사람은 아이슬란드로 여행을 떠났고, 몇 달 후 영국 웨일즈에서 2019년을 맞이할 계획입니다. 여행은 두 사람에게 소중한 추억을 선사합니다.
매년 새해 여행을 떠날 여유가 있는지 확인하기 위해 엄마 아빠는 경비를 줄이고 약간의 수입도 제공하는 여러 가지 조치를 취합니다. 그들은 10년마다 차만 교체합니다. 그들은 또한 겸손하게 살기로 결정했습니다. 1970년에 $30,000에 지은 같은 집에 살고 있습니다. 25년 전 제가 고등학생이었을 때 그들이 모기지 상환을 축하했던 것을 기억합니다.
전직 교사이신 부모님도 식료품과 기타 생활비를 마련하기 위해 조기에 아르바이트를 하기로 결정했습니다. 우리 엄마는 일주일에 며칠씩 식민지 복장을 하고 지역 독립 전쟁 박물관을 견학했고 아빠는 고등학교 육상 경기에서 출발 권총을 발사했습니다. 이 추가 수입을 통해 일상적인 필요를 충족하기 위해 이 자금을 인출하는 대신 투자 포트폴리오를 계속 확장할 수 있습니다.
제 고객 중 몇몇은 은퇴에 대한 꿈에 대해 말했습니다. 업그레이드하려는 사진 수업 및 특수 장비; 또는 진정한 뒷마당 휴양지를 만들기 위해 전문적인 조경을 갖춘 새로운 수영장이 있습니다.
물론 이러한 꿈은 각각 엄청난 가격표를 수반합니다. 어떤 사람들은 쉽게 수표를 끊을 여유가 있지만, 어떤 사람들은 돈을 쓰는 것에 대해 죄책감이나 이기심을 느낍니다. 낭비라고 느낄 수 있으며, 그렇게 큰 비용을 지불해야 한다는 것을 두려워합니다.
그렇다면 멋진 경험을 만들어도 괜찮은지 어떻게 알 수 있나요?
예산이 즐겁지 않다는 것을 알고 있지만 은퇴한 부부는 앞으로 20~30년 동안 얼마나 많은 돈이 필요할지 알아야 합니다. 한 가지 방법은 4% 원칙입니다. 세금을 포함하여 매년 포트폴리오에서 인출할 것으로 예상되는 금액을 4%로 나눕니다. 그것은 당신이 은퇴할 때 필요한 둥지 알에 대한 합리적인 가치를 제공합니다. 예를 들어, 연간 $100,000를 인출할 계획이라면 은퇴를 위해 잘 분산된 포트폴리오에 $2,500,000를 축적해야 합니다.
여분의 자금이 있으면 남은 자금을 즐거운 시간에 사용할 수 있습니다.
커플이 시도할 수 있는 또 다른 옵션은 월 지출을 살펴보고 비용을 줄일 수 있는 여지가 있는지 확인하는 것입니다. 추가 비용을 지불하고 기본 비용을 충당하기 위해 일상 예산에서 얼마나 많은 돈을 깎을 수 있는지 결정하십시오. 예를 들어, 두 대의 차가 필요합니까, 아니면 특히 대부분의 여가 활동을 함께 하는 경우 한대로 충분합니까? 더 비싼 가격표가 붙는 경향이 있는 저녁 외식보다 친구와 함께 점심 데이트를 계획해야 합니까? 다음은 명확하지 않을 수 있는 월별 지출을 줄이는 방법의 두 가지 예입니다.
예를 들어 1주일 간의 유럽 크루즈를 계획하는 경우 그룹의 모든 사람에게 적합한 날짜를 찾는 데 1년 이상이 걸릴 수 있습니다. 이것은 재정적으로 계획할 충분한 시간을 제공합니다. 그리고 달력에 있는 경험을 하는 것만으로도 즉시 흥분을 느낄 것입니다!
여전히 일하고 퇴직을 위해 저축하는 사람들의 경우 이러한 "경험" 비용이 얼마나 후퇴하는지 고려하십시오. 2~3년에 한 번씩 멋진 휴가를 보낼 수 있도록 매년 연간 보너스를 조금 더 저축하는 것이 문제일 수 있습니다. 그 뒤뜰 낙원을 설치하려는 사람들에게 은퇴 저축의 일부를 조기에 지출한다면 1, 2년은 더 일해야 할 수도 있습니다.
마지막으로, 이러한 "경험"에 대한 비용을 지불할 때 차입을 최소화하고 새로운 빚을 지기 위해 열심히 노력하십시오. 누구나 원하는 마지막 결과는 이 멋진 추억이 스트레스를 유발하고 장기 재정 계획을 무산시키는 것입니다.
재정 고문이 있는 사람들은 그들이 만들고자 하는 경험에 대해 알려야 하고 고문에게 비용을 지불할 재정 계획을 개발하도록 요청해야 합니다. 대부분의 고문은 창의적이고 목표 달성에 도움이 되는 방법을 모색하기를 원합니다!
1980년대 록 밴드 10,000 Maniacs의 가사는 이러한 경험을 만드는 의미를 가장 잘 요약합니다. "이것이 당신이 기억할 날들입니다 ... 그리고 당신이 느낄 때 당신이 축복받고 운이 좋은 것이 사실임을 알게 될 것입니다."
자신과 사랑하는 사람들이 즐길 수 있는 경험을 만드는 것을 두려워하지 마십시오. 경험에 대한 비용을 지불할 합리적인 예산과 합리적인 시간 프레임이 있는지 확인하십시오. 후회하지 않으실 겁니다.