금융 전문가들이 줄곧 내세웠던 메시지를 집으로 가져오는 데 경제적 충격만큼 좋은 것은 없습니다. 잘 관리되는 금융 하우스는 그 과정에서 우리의 장기 목표를 달성하고 폭풍우가 몰아치는 데 도움이 됩니다.
2020년의 가장 큰 재정적 교훈 5가지:
각 영역을 살펴보겠습니다.
1. 긴급 자금은 정말 중요합니다.
팬데믹 기간 동안 실직했거나 소득 감소를 경험한 수백만 명의 사람들 중 한 명이었다면 추가 저축이 얼마나 중요한지 이미 알고 계실 것입니다.
비상 자금은 모든 재정 계획의 핵심 구성 요소입니다. 금융 전문가들은 일반적으로 가계가 저축이나 단기 자금 시장 계좌와 같은 유동적이고 이자가 붙는 계좌에 최소 3~6개월치의 생활비(소득 아님)를 유지할 것을 권장합니다.
불규칙한 상여금이나 수수료에 의존하는 사람들, 1인 가구, 사업체를 소유하고 있는 사람들은 추가적인 보안을 위해 12개월 이상의 생활비를 따로 마련해 두기를 원할 수 있습니다.
즉각적인 비상 자금 외에도 고소득 가구의 경우 투자 포트폴리오의 일부를 유동성이 높은 자산으로 유지해야 할 수도 있습니다.
1억 달러 이상의 자산을 관리하고 있는 MassMutual 회사인 일리노이주 시카고에 있는 WestPoint Capital의 파트너인 Paul Tokarz는 "모든 재무 계획에서 가장 중요한 부분은 현금 포지션일 것입니다."라고 말했습니다. “위험 관리 및 모니터링은 현금 및 현금과 유사한 등가물에서 시작됩니다. 우리는 고객에게 부업으로 현금을 내면 단기 계정에 위험이 발생할 수 있다고 설명합니다. 따라서 시장이 조정되더라도 증권을 매도할 필요가 없고 부채를 짊어질 필요도 없습니다. 가장 중요한 것은 새로운 기부를 실행할 수 있는 여유 자금이 있다는 것입니다.”
그는 팬데믹이 시작된 이후로 많은 고객들이 그 메시지를 마음에 새기고 있다고 말했습니다.
Tokarz는 "점점 더 많은 고객이 '현금' 기회를 제공하고 안전망을 만들기 위해 [주택 담보 대출 한도와 같은] 신용 한도를 공개하는 것을 보고 있습니다."라고 말했습니다.
2. 감정이 투자 전략을 결정하게 하지 마십시오.
2020년의 미친 주식 시장 변동은 모든 사람의 패기를 시험했고, 많은 투자자들은 그들이 한때 믿었던 것만큼 위험을 감수하지 못한다는 것을 예리하게 인식했습니다.
2020년 2월 14일과 2020년 3월 23일 사이에 S&P 500 지수는 약 33% 하락했습니다. 그러나 급속한 매도세는 주식 시장의 꾸준한 상승으로 빠르게 자리를 잡았고 연말까지 주식을 플러스 영역으로 몰아넣었습니다.
MassMutual의 투자 책임자인 Daken Vanderburg의 시장 분석에 따르면, 2019년 12월 31일 $100로 2020년을 시작하고 S&P 500에 투자한 후 잠이 들었던 투자자는 12월까지 대략 $112의 포지션에서 깨어났을 것입니다. 2020년 3월 31일.
교훈? 감정이 투자 결정을 결정해서는 안 됩니다. 재무 목표, 위험 프로필 및 기간에 맞는 균형 잡힌 포트폴리오와 장기 전략이 있다면 그대로 유지하십시오. (자세히 알아보기: 꾸준한 전략으로 승리)
Tokarz는 "변동성 기간 동안 가장 나쁜 것은 공황 상태에서 매도하는 것"이라고 말했습니다. "유기적인 조치를 취하는 것처럼 보이지만 장기적으로 시장 타이밍을 잡는 것은 매우 위험한 게임입니다."
3. 우리는 정말 적은 비용으로 살 수 있습니다
대유행 초기에 대부분의 미국인은 지출을 줄였습니다. 어떤 경우에는 소득 손실을 입었기 때문입니다. 다른 곳에서는 돈을 쓸 일이 거의 없었기 때문입니다.
값비싼 레스토랑, 옷장 업그레이드, 여행 계획을 중단함으로써 일부는 처음으로 돈을 벌기까지 했습니다.
2021년이 시작됨에 따라 지금은 저축 및 지출 습관을 재평가하고 오늘 조금이라도 살 수 있는 새로운 예산을 마련할 뿐만 아니라 은퇴와 같은 장기적인 재정 목표의 우선순위를 정하기에 완벽한 시기입니다.
돈이 어디로 가고 있고 어디에 저축할 기회가 있는지 알 수 있도록 몇 달 동안 지출을 추적하는 것으로 시작하십시오. (자세히 알아보기: 예산을 설정하고 유지하는 방법)
절약 아이디어가 필요하십니까? 펍에서 친구를 만나는 대신 금요일 밤 게임 파티를 계속하고(대유행이 진정될 때까지 Zoom을 통해), 스테이케이션으로 항공료와 관련된 여행을 비틀거리게 하고, 지출을 유도하는 마케팅 목록에서 구독을 취소하고, 고금리 부채(신용 카드)를 해결하십시오. ) 해당 지불을 더 가치 있는 것으로 리디렉션할 수 있도록 신속하게.
또한 보너스, 인상, 심지어 연방 경기 부양 수표(수혜를 받는 경우)를 포함한 예상치 못한 수입원을 현명하게 사용하여 재정 상태를 강화할 수 있습니다.
4. 경력에 투자하면 배당금을 받을 수 있습니다.
팬데믹 기간 동안 수백만 명의 미국인이 일시적으로든 영구적으로든 일자리를 잃었습니다. 다른 사람들은 자신이 불완전 고용 상태임을 발견했습니다. 이에 대한 응답으로 많은 사람들이 새로운 직업을 배우거나 자격증을 취득하거나 앞으로 취업 시장에서 더 나은 위치를 차지하기 위해 대학 과정을 수강하기 위해 쉬는 시간을 사용했습니다. (자세히 알아보기: COVID-19 기간 동안 경력 재정비)
2020년에 구직 중인 미국 근로자의 약 61%가 팬데믹으로 인해 새로운 산업으로 검색 범위를 넓혔다고 보고했으며, 약 3분의 1은 새로운 기술을 배우는 것이 다음 직장을 구하는 열쇠라고 생각한다고 말했습니다. Amazon에서 의뢰한 Morning Consult 설문조사에 참여했습니다. 1
또한 설문 응답자의 약 27%는 향후 5년 동안 직업 기술의 일부 또는 전부가 관련이 없을 것이라고 예상했으며, 약 절반은 새 고용주가 회사에 다음을 제공하면 현재 직장을 그만두고 다른 회사로 이동할 것이라고 말했습니다. 자금 지원 기술 훈련. 설문에 응한 대부분의 구직자들은 건강 관리 및 기술을 포함하여 더 강력한 성장 잠재력이 있는 분야로의 전환을 시도하고 있었습니다.
당신이 쇠퇴하고 있는 산업에 속해 있거나 잠재적인 수입이 한계에 다다랐다면, 직업 상담가들은 자신에게 투자하는 것을 두려워하지 말라고 말합니다. 결국 소득이 가장 큰 자산입니다.
물론 중간에 직업을 바꾸는 것은 재정적으로 상당한 의미가 있습니다. 특히 전환을 위해 학자금 대출을 받아야 하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 시작하기 전에 초급 위치에서 다시 시작하는 기회 비용을 포함할 수 있는 장단점을 신중하게 고려하십시오.
직업 카운슬러는 기존 기술을 적용하는 것이 가장 비용 효율적일 수 있지만 최소한의 교육으로 강화하고 성장 잠재력이 더 큰 산업으로 이전하는 것이 가장 비용 효율적일 수 있다고 종종 제안합니다. (자세히 알아보기: 경력 변경:비용 영향 이해)
5. 재정 지침은
금융 전문가는 우리가 유한한 수입으로 경쟁하는 재정적 우선순위를 저글링하는 데 도움을 줍니다. 그들은 우리의 시간 범위와 위험에 대한 내성에 맞는 투자 전략에 대해 코칭합니다. 상황이 변할 때 지침을 제공합니다. 그리고 그들은 유산 계획 도구, 생명 보험 및 장애 소득 보험으로 가족을 보호하도록 조언합니다. (자세히 알아보기: 부동산 계획이란 무엇이며 왜 중요한가요?)
그러나 가장 중요한 것은 2020년에 경험한 바와 같이 시장이 격변하는 시기에 투자 계획을 순조롭게 유지하는 데 도움이 된다는 것입니다.
Tokarz는 기대치를 관리하고 손을 잡는 것이 그의 작업의 큰 부분이라고 말했습니다.
그는 "포트폴리오를 구축하면서 위험에 대해 교육하고 첫날부터 변동성에 대한 미래 기대에 대해 이야기한다"고 말했다. "우리는 모든 고객이 성능이 45도 향상되지 않는다는 것을 알기를 바랍니다. 봉우리와 계곡이 있을 것입니다. 그들이 위험을 감수하고 위험을 확고히 할 수 있는 여유 자금이 있는 한 ... 괜찮을 것입니다.”
그는 투자자들이 약세장 변동성에 직면해 패닉에 빠져 돈을 현금으로 옮기는 경우가 너무 많다고 말했습니다. 그러나 이러한 엉뚱한 반응은 시장이 회복될 때 같은 투자자를 방심하게 하여 상승 잠재력을 놓치게 하고 경우에 따라 장기 수익률을 낮추게 만듭니다.
2020년이 마침내 백미러에 비친 지금이 재무 전문가와 연결하여 전략이 제대로 진행되고 있는지 확인할 수 있는 좋은 시간이 될 수 있습니다. 아직 금융 전문가가 없다면 결코 늦지 않았습니다. (재무 전문가 찾기 여기 또는 에 알려주십시오. 누군가에게 연락하도록 하세요. )
팬데믹이 발생한 해는 우리가 소중한 사람들과 연결할 수 있는 새로운 방법을 제공했고, 가장 중요한 것(우리의 관계와 건강)에 대한 스포트라이트를 비추었고, 우리 모두에게 돈 관리의 가치에 대한 몇 가지 중요한 인생 교훈을 가르쳐주었습니다.
내년에 더 적은 학습 기회를 기대한다면 용서됩니다. 우리도 마찬가지입니다.