COVID-19 전염병 동안 어려움을 겪고 있는 가족을 돕기 위해 2020년 의회에서 승인한 경기 부양 수표는 수백만 명의 미국인에게 꼭 필요한 재정 지원이었습니다.
그러나 정부 수표, 상속, 복권 당첨금, 깜짝 보너스, 법적 합의 등 모든 종류의 예상치 못한 수입은 수령인의 재정적 안정을 강화하거나 몇 달 만에 엉망이 될 수 있습니다. 그 돈을 현명하게 사용하려면 계획이 필요합니다.
"훌륭한 재무 계획의 핵심은 위험 관리와 자산 관리, 저축과 성장, 과세 및 세금 혜택 등의 균형을 맞추는 것입니다."라고 버지니아주 타이슨스 코너에 있는 Veritas Financial의 재무 전문가인 Brock Jolly가 말했습니다. “하지만 여분의 현금이 있다면 어디서부터 시작해야 할까요? 우리는 항상 고객들에게 미래의 자신이 감사할 결정을 지금 내리는 것을 제안합니다.”
이러한 결정은 이익이 발생한 시점의 재정 상태에 따라 다릅니다.
시급한 재정적 필요가 있는 사람
예를 들어 경기 부양 수표나 기타 자금 출처를 수집하는 사람들은 월별 청구서를 충당하기 위해 즉시 수입이 필요한 경우 다음을 우선적으로 처리해야 할 수 있습니다.
남은 가처분 소득은 고금리 신용 카드 빚을 청산하고 최소 6개월치 생활비에 상응하는 비상 자금을 마련하는 두 가지 목표를 동시에 달성할 수 있습니다. 몇 백 달러를 저축해도 미래의 재정적 침체에 대비하여 예산을 보호할 수 있습니다.
부채를 줄이면 매월 지불해야 하는 이자 금액이 줄어들 뿐만 아니라 가처분 소득을 해방하여 은퇴를 위한 저축이나 자동차용 새 타이어 구매와 같은 다른 재정적 목표를 위한 자금을 조달할 수 있습니다.
텍사스주 댈러스에 있는 Bluecrest Financial Alliances의 사업 및 부동산 계획 담당 이사인 Daniel Drabinski는 "최근 경기 침체 기간 동안 많은 사람들이 이 기간을 넘기 위해 추가 부채를 축적해야 했습니다. "시간이 지남에 따라 부채를 갚을 계획을 세우십시오."
저축이나 단기 금융 계좌와 같은 유동적이고 이자가 붙는 계좌에 보관해야 하는 비상 자금의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. Drabinski는 현금 쿠션이 값비싼 집 수리, 예기치 않은 의료 응급 상황 및 갑작스러운 실직으로부터 가정이 (적어도 잠시 동안) 격리되어 있다는 것을 알고 밤에 숙면을 취하는 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다.
재정을 분류할 때 재정적 어려움이 있을 때 대출 기관에 연락하여 더 낮은 이자율을 협상하거나 서비스 제공업체를 통한 지불 완화 프로그램을 활용하여 제한된 수입을 더 늘릴 수 있음을 잊지 마십시오. 시도해 볼 가치가 있습니다.
Drabinski는 연방 경기 부양 수표의 경우 조건에 주의를 기울이는 것이 특히 중요하다고 말했습니다. 소득세를 납부하기 위해 그 돈의 일부를 따로 떼어 놓아야 합니까?
“당신이 무엇을 받고 있는지 이해하십시오.”라고 그는 말했습니다. “이것은 상환해야 할 대출입니까, 아니면 진정한 용서 가능한 대출 또는 보조금입니까? 경기 부양 수표는 재정 계획을 변경해서는 안 됩니다. 미결제 부채를 해결하거나 미리 설정된 저축 버킷 중 하나를 이행하는 데 도움이 될 뿐입니다.”
재산이 즉시 필요하지 않은 경우
여분의 돈을 벌었지만 즉각적인 생활비를 충당하기 위해 현금이 필요하지 않은 사람들은 비상 자금이 충분한지 확인하는 것 외에도 재정 상태를 강화할 수 있는 더 큰 기회가 있습니다. 고려해야 할 한 가지 방법은 퇴직 계좌를 강화하는 것입니다.
Drabinski는 "고정 비용과 부채를 처리해야 하는 상황에 처한 자신을 운 좋게도 찾을 수 있다면 미래의 은퇴 소득원에 대처할 수 있는 장기 계획을 세워야 합니다."라고 말했습니다. 이 기회를 이용하여 재정적 안정을 강화해야 합니다.
Jolly에 따르면 여유 현금에 집중해야 할 또 다른 신중한 위치는 미래를 보장하고 사랑하는 사람을 보호하는 데 도움이 되는 보호 및 위험 관리 제품입니다.
그는 "재정 계획의 가장 흥미로운 측면은 아니지만 생명 보험 및 장애 소득 보험, 장기 요양 보장, 유언장 및 신탁, 재산 및 상해 보험과 같은 것들은 장기적인 재정적 성공에 매우 중요합니다."라고 말했습니다. "이것은 훌륭한 재정 계획의 기초이며 개인이나 가족이 재정적으로 독립할 때까지 이것들은 필수입니다."
특히 은퇴 계좌에 이미 전액을 충당했다면 경기 부양 수표의 일부를 과세 대상 중개 계좌에 투자하는 것을 고려할 수도 있습니다.
또는 즉시 세금 공제를 받을 수 있는 좋아하는 자선 단체에 기부하는 데 사용하세요.
일시중지 누르기
운이 좋은 추가 수입을 얻는다면 더 밝은 재정적 미래로 가는 길을 닦을 수 있는 드문 기회가 있습니다. 하지만 한푼도 지출하기 전에 잠시 시간을 내어 선택 사항을 고려하십시오.
Drabinski는 "유동성 이벤트와 마찬가지로 투자를 위해 또는 미루고 있는 부채를 상환하기 위해 즉시 돈을 투입하고 싶은 유혹을 느낄 수 있습니다."라고 말했습니다. “가장 좋은 조언은 종종 시간을 내라는 것입니다. 현재 고용 시장의 불확실성이 매우 크기 때문에 현금을 묶기 전에 신중하게 접근하는 것이 좋습니다.”
재정 전문가의 안내가 도움이 될 수 있습니다.
Drabinski는 "프로가 그 어느 때보다 가치가 있는 때입니다. “저는 달라스에서 뉴욕으로 여행하는 운전자를 비유하는 것을 좋아합니다. 그들은 차를 북쪽으로 아주 잘 가리키고 가장 가까운 고속도로에 올라 운전을 시작할 수 있었고 결국 목적지에 도착할 것이었습니다. 그러나 더 효율적인 방법은 로드맵 또는 더 나은 GPS를 통합하는 것입니다. 지도는 가장 효율적인 경로를 알려줍니다. 여기에는 잠재적인 건설 구역이나 사고가 요약되어 있습니다. 그리고 그 여정을 경험하기 훨씬 전에 가장 가능성 있는 결과를 알려줄 수 있습니다.”