재정적 목표를 달성하는 능력을 결정짓는 것은 순자산도 소득도 아닙니다. MassMutual의 금융 전문가인 Ryan Donaghy에 따르면 이는 규율입니다.

“재정적 성공은 돈으로 감정을 이해하고 통제하고, 긍정적인 행동을 개발하고, 이를 가치와 일치시키는 것과 훨씬 더 관련이 있습니다.”라고 그는 말했습니다. "이 모든 것을 할 수 있다면 성공할 것입니다."

노스캐롤라이나주 샬럿에 있는 HF 파이낸셜의 금융 전문가인 Donaghy는 많은 모자를 쓰고 고객이 편안한 은퇴로 가는 길을 찾도록 돕고, 재정적 기로에 섰을 때 지침을 제공하고, 사랑하는 사람이 보호됩니다. 그러나 그가 부여하는 가장 큰 가치는 상담입니다. 즉, 주식 시장이 격변하는 순간에 고객이 감정을 테이블에서 내려놓을 수 있도록 돕는 것입니다.

그는 시장 타이밍의 위험을 전달함으로써 시장의 바람이 어떤 방향으로 불더라도 장기적 재무 목표 및 위험 프로필과 일치하는 한 투자 전략을 공평하게 유지하도록 권장합니다.

실제로 그는 주식이 하락할 때 시장에서 돈을 빼는 투자자들은 종종 더 낮은 장기 수익률을 달성한다고 말했습니다. 그 이유는 주로 그들이 돈을 다시 작동시키기까지 너무 오래 기다리기 때문에 고점에서 매수하고 저가로 매도하는 패턴이 지속되기 때문입니다.

그는 “자신의 돈을 객관적으로 볼 수는 없다. “돈과 섞인 감정은 실수를 낳는다. 저는 사람들이 논리를 통해 자신의 돈을 보도록 돕고 그들을 안내합니다.”

그 지침은 주식 시장이 급격한 하락을 겪었던 2020년 3월에 매우 중요했습니다. 많은 투자자들, 특히 은퇴자들은 재정 상황에 대해 걱정했지만 그의 고객들은 침착했습니다.

그는 “은퇴한 고객들이 정말 자랑스럽다”고 말했다. “3년분 정도 준비금을 남겨두는 게 좋아서 시장이 무너져도 3년 동안은 걱정할 필요가 없어요. 지난 3월에는 '안녕하세요?' 하고 연락을 했더니 자산에 가장 의존하는 사람들이 '잘 지내고 있다'고 하더라.”

고객이 가족으로서의 목표를 우선시하도록 권장하는 Donaghy는 만능 재무 계획으로는 그런 종류의 보안을 얻을 수 없다고 말했습니다.

“저는 두 배우자가 모두 참석하지 않은 회의를 거부합니다. 왜냐하면 양 당사자는 우리가 하는 일과 그 이유를 이해해야 하기 때문입니다.”라고 그는 말했습니다. "모든 사람은 자신의 상황, 위험 감수성, 목표가 있으며 재무 계획은 자신과 고유한 상황에 맞게 조정되어야 합니다."

어린 시절 꿈이 심리학자가 되는 것이던 Donaghy는 거의 10년 전 자신의 틈새 시장을 최고의 금융 전문가로 요약한 고객 중 한 명이라고 말했습니다.

그는 "'당신은 내 금융 심리학자 같다. 제 아내와 저는 여러분에게 다가가서 다른 사람과 정말 공유하지 않는 것들에 대해 이야기합니다. 당신은 질문을 통해 우리를 이끌고 우리가 답을 찾고 행동 항목을 개발하도록 도와줍니다.”라고 그는 회상했습니다. “나는 '맙소사. 평생 하고 싶었던 일을 하고 있어요.' … 심리학과 문제 해결이 하나로 합쳐진 거죠.”