귀하의 금융 전문가는 귀하가 편안한 은퇴로 가는 길을 찾도록 돕고 계획을 검토하고 수정하는 데 수년 또는 수십 년을 보냅니다. 따라서 재정적 안정을 위해 의지하는 사람이 자신만의 은퇴 목표를 가지고 있을 가능성이 높다는 사실을 알게 되면 놀랄 일이 아닙니다.
귀하와 같은 연령 이상의 금융 전문가와 함께 일하는 경우 직원이 퇴사할 때 교체해야 할 가능성이 큽니다.
당신은 혼자가 아닙니다.
Cerulli Associates에 따르면 현재 직장에 있는 금융 전문가의 35%가 향후 10년 동안 은퇴할 것으로 예상하여 상당한 비율의 산업 자산이 유동적일 것으로 예상합니다. 보고서에 따르면 모든 채널에서 재무 전문가의 4분의 1(26%) 이상은 승계 계획이 없으며 다른 26%는 자신의 업무를 수행하는 누군가가 자신을 승계할 것으로 기대한다고 말했습니다. 1
Ft.에 있는 Coastal Wealth의 회장인 Harris Fishman은 "나이가 들면서 우리는 장기적인 직업 관계를 포함하여 우리 삶의 여러 측면에 적응하고 적응하는 법을 배워야 합니다."라고 말했습니다. 플로리다주 로더데일 “COVID-19 팬데믹에도 불구하고 우리 대부분의 기대 수명이 길어지고 있습니다. 사실 우리가 결혼해서 은퇴를 앞두고 있다면 적어도 한 배우자는 은퇴 후에도 30년을 살 가능성이 높다. 이것은 당신이 돈을 모으고 있을 때 당신의 일의 기복을 통해 당신과 함께 일했던 당신의 신뢰할 수 있는 금융 전문가가 분배 년 동안 당신과 함께 일하는 동일한 전문가가 될 가능성이 매우 낮습니다.”
물론 자격을 갖춘 금융 전문가를 찾는 것은 어렵지 않지만 새로운 사람에게 평생 저축을 맡기는 것은 불안할 수 있습니다. 결국, 고객과 재정 전문가 간의 관계는 매우 개인적이며 신뢰를 바탕으로 합니다.
Fishman은 "돈과 재정적 안정과 관련하여 변화에 적응하는 것은 어려울 수 있습니다."라고 말했습니다. “금융 전문가와 처음 일을 시작하면 신뢰, 자신감, 관계를 발전시키는 데 시간이 걸립니다. 당신의 희망과 꿈, 불안과 두려움에 대해 누군가에게 공개하는 것은 쉬운 일이 아니며 그렇게 하려는 의지와 능력은 하루아침에 이루어지지 않습니다.”
재무 전문가와 상담
즉, 새로운 금융 전문가를 찾고 함께 일할 때 느낄 수 있는 불안을 최소화할 수 있는 방법이 있습니다. 미리 계획하는 것이 전투의 절반입니다.
금융 전문가가 은퇴 연령에 가까워지고 있고 아직 다음 단계에 대한 계획을 공유하지 않았다면 물어보십시오. 목표 날짜를 염두에 두고 있습니까? 그들은 천천히 은퇴로 전환할 것인가? 소수의 고객을 유지하시겠습니까? 젊은 파트너가 직장에서 벗어날 때 데려오시겠습니까?
많은 금융 전문가들이 다양한 연령대와 경험 수준으로 구성된 팀의 일원으로 일하여 고객을 위한 연속성을 제공합니다. 혼자 일하는 사람들은 대신 젊은 파트너를 데려오고 고객 회의에 포함시켜 계정을 인계받을 수 있도록 일찍 손질을 시작할 수 있습니다.
그러나 금융 전문가의 후임자를 알아가는 것이 항상 가능한 것은 아닙니다. 어떤 경우에는 금융 전문가가 은퇴했음을 알리는 편지를 받고 자신의 장부를 인수한 사람을 소개합니다.
Fishman은 "금융 전문가가 은퇴를 앞두고 있고 팀의 일원이 아닌 경우, 다음으로 가장 좋은 해결책은 직장을 떠나기 전에 추천을 받는 것입니다."라고 말했습니다.
친구와 가족에게 추천을 요청할 수도 있습니다. 또는 온라인 검색 도구를 사용하여 신뢰할 수 있는 금융 서비스 회사 또는 특정 전문 지식을 갖춘 전문가를 찾아보십시오. MassMutual은 가까운 전문가와 연결하는 데 도움이 되는 검색 도구를 제공합니다.
예를 들어, 은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 경우 세금 친화적 인출 전략 및 저축을 소득으로 전환하는 전문가와 일하는 것을 선호할 수 있습니다.
적합을 위한 인터뷰
금융 전문가를 선택하는 것은 큰 결정이며 적합성을 기반으로 해야 합니다. 재정 전문가의 후임자와 계속 협력해야 한다는 의무감을 느끼지 마십시오. 그리고 압박감을 느낀다면 계속 진행하십시오.
여러 후보자를 인터뷰하여 투자 철학에 편안함을 느끼는지 확인해야 합니다. 그들은 귀하의 고유한 목표와 목적을 이해하고 있으며 전반적인 자금 관리 전략을 명확하게 전달할 수 있음을 보여주어야 합니다.
인터뷰 중 Fishman은 다음 질문을 제안합니다.
또한 그들이 일반적으로 어떤 유형의 고객과 함께 일하는지, 얼마나 자주 그들로부터 소식을 들을 것으로 예상해야 하며, 직무의 포트폴리오 관리 부분과 관련하여 그들이 어느 금융 전문가 캠프에 속하는지 물어봐야 합니다. i즉, 브로커입니까 아니면 투자 고문 대리인입니까? (자세히 알아보기: 두 가지 유형의 금융 전문가:어떤 것이 당신에게 적합합니까?)
자신을 보호하기 위해 참조를 요청(및 확인)하고 금융 산업 규제 당국의 온라인 브로커 확인 도구를 사용해야 합니다. 모든 고객 불만 또는 공개.
앞으로
새로운 금융 전문가를 결정했다면 단순히 현재 상태를 유지하지 마십시오. 함께 앉아서 자금 관리 및 투자 전략이 현재의 필요, 은퇴 시점, 위험에 대한 선호도, 재무 목표와 여전히 일치하는지 검토하십시오. 그 과정은 필연적으로 당신의 가치와 비전에 대한 중요한 대화를 촉발할 것이며, 이는 관계 형성에 도움이 될 것입니다.
이것은 또한 귀하의 자산이 귀하의 희망에 따라 분배되고 가족이 보호되는지 확인하기 위해 귀하의 유산 계획 문서 및 보험 적용 범위를 검토할 수 있는 좋은 시간입니다. (자세히 알아보기: 유언장 및 유산 계획의 기초)
예를 들어, 종신 보험은 평생 동안 현금 가치를 창출하고 수혜자에게 면세 사망 혜택을 제공할 수 있습니다. 수익금은 최종 비용을 충당하고 상속세를 납부하는 데 사용할 수 있어 상속인의 재정적 부담을 덜어줍니다.
여전히 일하는 사람들은 부상이나 질병으로 인해 일을 할 수 없는 경우 대부분의 사람들에게 가장 큰 자산인 소득을 보호하기 위해 장애 소득 보험에 가입할 수도 있습니다.
마찬가지로, 장기 요양 보험은 나이가 들어감에 따라 신체적 또는 인지적 건강이 쇠퇴하는 경우 잠재적으로 자신과 상속인을 위해 알을 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 정책은 일반적으로 Medicare에서 보장하지 않는 값비싼 요양원 또는 생활 보조 시설, 성인 데이 케어 서비스 및 재택 간호에 대한 보장을 제공할 수 있습니다. 그러나 모든 정책은 다릅니다. 재정 전문가와 상담하여 일종의 장기 요양 보장이 귀하에게 적합한지 여부를 결정하는 것이 중요합니다.
오랜 금융 전문가가 은퇴하면 새로운 사람을 신뢰하는 것이 불안할 수 있습니다. 그러나 올바른 질문을 하고, 세심한 조사를 하고, 시간을 내어 적합한 후보자를 인터뷰하면 재정적 미래가 잘 유지될 것이라는 확신을 가질 수 있습니다.