구급차, 응급실 방문, 갑작스러운 입원, 계획에 없던 수술 등으로 인해 갑작스러운 의료비가 발생할 수 있습니다. 사실, 그들은 계획된 의사의 방문이나 의료 절차를 거친 후에도 나타날 수 있습니다.
진료를 받기 전에 쇼핑을 할 수 없었거나 서비스 제공자가 예상하지 못한 비용을 청구했는지 여부에 관계없이 미국에서는 갑작스러운 의료비 청구가 흔한 문제입니다. 건강 보험 가격은 투명하지 않으며 불편한 진실은 건강 보험 네트워크와 보장 서비스의 복잡성으로 인해 미국인들이 종종 어리둥절한 청구서를 작성하게 한다는 것입니다.
자신이나 사랑하는 사람이 이 문제를 겪고 있는 경우 다음 전략을 통해 부당한 청구를 제거하고 합법적인 청구를 관리할 수 있습니다.
항목별 청구서 요청
공급자에게 요약이 아닌 항목별 청구서를 제공하도록 요청하십시오. 실수에 대해 한 줄씩 검토하십시오. 정확한 청구 여부를 알기 어려운 절차 중에 의식하지 못한 절차의 경우 의료 기록 사본을 요청하고 청구서와 메모를 비교하십시오.
청구서를 검토할 때 다음을 찾으십시오.
또한 청구서를 건강 보험사의 혜택 설명(또는 Medicare에 의해 보험에 가입되어 있는 경우 Medicare 요약 통지)과 비교하여 일치하는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 보험 적용 범위가 올바르게 적용되지 않을 수 있습니다.
청구서나 혜택 설명을 이해하지 못한다면 혼자가 아닙니다. 제공자가 사용한 의료 청구 코드를 온라인에서 찾아보고 귀하가 받은 치료에 맞는지 확인하십시오. 귀하의 의료 제공자 또는 청구 부서 및 건강 보험 회사에 귀하의 청구서를 단계별로 설명하도록 요청하는 것을 두려워하지 마십시오.
그들이 우위에 있다고 느낄 수도 있지만 당신이 고객이라는 것을 기억하십시오. 귀하는 정확하게 청구하고 지불하는 비용을 이해해야 합니다.
거부된 소유권 주장에 대한 항소
HealthCare.gov 데이터를 사용한 건강 보험 청구 거부 및 항소에 대한 연구에서 비영리 Kaiser Family Foundation은 데이터를 이용할 수 있었던 가장 최근 연도인 2019년에 보험사가 네트워크 내 청구의 17%(4040만 청구)를 거부한 것으로 나타났습니다. .
제외된 서비스는 거부의 일반적인 원인입니다. 다른 하나는 사전 승인 또는 필수 추천의 부족입니다. 불완전한 정보는 청구가 거부되는 또 다른 이유입니다. Kaiser 연구에 따르면 거부의 1%만이 의학적 필요성 부족에 근거했습니다. 소비자는 10건 중 1건이 거부된 청구에 대해 항소했습니다. 이의를 제기한 사람 중 5원 중 2원.
가장 좋은 항소 방법은 거부 사유에 따라 다를 수 있습니다. 서비스 제공자가 잘못된 청구 코드를 사용한 경우 올바른 코드를 사용하여 보험사에 청구서를 다시 제출할 수 있습니다. 잘못된 청구서에 이의를 제기해도 아무 소용이 없습니다. 또한 귀하의 플랜이 보장하지 않는 서비스에 대한 거부에 대해 이의를 제기하지 않습니다. 원래 청구에 정보가 누락된 경우 보험 회사의 지시에 따라 청구 검토에 필요한 추가 정보를 제공하십시오.
의학적 필요성이 없다는 이유로 청구가 거부되면 의료 저널 기사 및 제공자의 서신과 같은 증거를 제공하여 귀하가 받은 절차를 정당화하십시오.
Patient Advocate Foundation 간행물 "Engaging with Insurers:Appealing with Denial"은 이의 제기 절차를 처리하는 방법에 대한 세부 정보를 제공합니다.
불합리한 요금에 대한 이의 제기 및 협상
동일한 의료 서비스에 대한 가격은 제공자에 따라 크게 다릅니다. 특히, 진료실, 연구실 또는 외래 환자 시설보다 병원에서 모든 서비스가 훨씬 더 비쌀 수 있습니다.
건강 보험이 적용되지 않는(또는 완전히 적용되지 않는) 서비스에 대해 더 낮은 수수료를 지불하는 한 가지 방법은 증거로 해당 지역의 다른 요율을 사용하여 협상하는 것일 수 있습니다. ClearHealthCosts, FAIR Health Consumer 및 Healthcare Bluebook(일부 고용주를 통해 제공)과 같은 출처에서 게시한 비용과 의료 제공자가 청구하는 비용을 비교하십시오.
누군가가 부당한 의료비에 직면한 경우 "제공자에게 연락하여 협상을 시도할 것을 제안합니다"라고 MassMutual 회사인 Blue Ocean Wealth Solutions의 수석 금융 서비스 책임자인 Eric Tom은 말했습니다.
우편 번호에 기본 생명 유지 장치가 포함된 구급차를 통한 긴급 운송의 공정한 가격이 네트워크 외부에 있거나 보험에 들지 않은 고객의 경우 $2,235라는 것을 알게 된 경우 공급자에게 요청하여 해당 수치를 $4,500 청구서에 대한 지렛대로 사용할 수 있습니다. 귀하가 조사한 가격과 일치하도록 하십시오.
네트워크 밖 요율이 청구되는 경우 서비스 제공자에게 네트워크 내 보험사에 청구하는 협상된 요율 또는 무보험 환자가 지불하는 현금 요율에 대해 청구하도록 요청하십시오. 현금으로 즉시 지불하여 할인을 협상할 수도 있습니다.
귀하의 상태로 인해 소득이 크게 감소한 경우 자선 치료 또는 소득 기반 할인을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 도움을 요청하는 것을 두려워하지 마십시오.
다른 모든 방법이 실패하면 지불 계획을 요청하십시오. 시간이 지남에 따라 지불액을 분산하면 관리가 더 쉬워지고 다른 지불 솔루션을 찾는 동안 의료비를 징수하지 않아도 됩니다.
의료 청구 전문가 및 옹호자의 도움 받기
때로는 갑작스러운 의료비를 혼자서 처리하는 것이 너무 압도적입니다. 특히 아프거나 사랑하는 사람을 돌보는 경우에는 더욱 그렇습니다. 직면하게 되는 일반적인 상황이며 많은 리소스를 사용할 수 있습니다. 다음은 몇 가지입니다.
또한 재정 전문가는 비용에 대처하기 위한 재정 전략 수립 및 도움을 위한 몇 가지 제안을 제공할 수 있습니다. (재무 전문가가 필요하십니까? 여기에서 찾으십시오)
국가 보호 조치 살펴보기
많은 주에서 최소한의 깜짝 의료비 청구로부터 소비자를 보호하기 위한 법률을 통과시켰습니다. 예를 들어, 뉴욕 법은 네트워크 내 의사나 네트워크 내 병원 또는 외과 시설에서 치료를 받았을 때 네트워크 외 제공자의 갑작스러운 청구로부터 소비자를 보호합니다. 이 법은 다음과 같은 상황에서 발생할 수 있는 대규모 청구서를 다루기 위해 고안되었습니다.
그러나 네트워크 외부 제공자의 갑작스러운 의료비 청구에 대해 소비자 보호를 제공하는 이러한 주에 거주하더라도 특정 유형의 플랜이 있는 경우에만 해당 법률이 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 법이 거주자의 약 20%에만 적용되는 텍사스의 경우입니다.
No Surprise Act에 따른 권리 알아보기
2022년 1월 1일부터 No Surprises Act는 현재 특정 주의 특정 소비자에게만 제공되는 국가 차원의 보호 조치를 적용합니다. 거의 모든 고용주 건강 보험과 개인 건강 보험은 이 새로운 법을 따라야 합니다.
네트워크 내 병원이나 시설을 방문하는 경우 보험 제공자는 예상치 못한 네트워크 외 비용을 부담해야 하므로 해당 서비스가 네트워크에 포함되어 있었다면 해당 서비스에 드는 비용에 대해서만 책임을 져야 합니다. 네트워크 외부 제공자는 청구서와 귀하의 보험이 지불하는 금액 간의 차액에 대해 귀하에게 청구하는 것을 허용하지 않습니다. 이는 많은 서프라이즈 청구서 뒤에 숨어 있는 "잔액 청구"라고 불리는 많은 비판을 받는 관행입니다.
그러나 노 서프라이즈 법은 완벽하지 않습니다. 단기 보험, 무보험 개인 또는 지상 구급차 서비스에는 적용되지 않습니다.
결론
Tom은 "저는 어릴 때 부모님을 통해 건강 보험이 필수라는 것을 배웠습니다. 사고와 예기치 못한 건강 문제는 불가피하기 때문에 기회를 잡을 가치가 없습니다."라고 말했습니다.
그러나 건강 보험이 있더라도 갑작스러운 의료비는 사소한 성가심부터 재정 안정성에 대한 심각한 위협에 이르기까지 다양합니다.
엄청난 인내심, 끈기, 낯선 사람의 친절, 심지어 전문적인 도움이 필요할 수도 있습니다. 하지만 이 난관을 헤쳐나갈 수 있습니다. 연락 방법을 안다면 도와줄 사람들이 있습니다.