추수감사절 연휴 동안 일부 가족이 모여 빵을 나누기 위해 금융 전문가들은 대화 목록에 덜 전통적인 주제인 부동산 계획을 추가할 것을 제안합니다.
아니요, 아무도 추수감사절 칠면조에 대해 유언장과 신뢰를 고려해야 한다고 생각하지 않습니다. 하지만 일단 식탁이 정리되고 트립토판이 없어지면, 당신의 노령의 사랑하는 사람들이 그들의 개인 및 재정을 보호할 문서가 제자리에 있는지 여부를 명확히 하려는 대화 업무는 적절할 뿐만 아니라 신중해야 합니다.
노스캐롤라이나주 캐리에 있는 카디널 은퇴 계획의 재무 전문가인 Hans Scheil은 “추수감사절을 전후하여 부동산 계획에 대해 대화를 나누는 것은 좋은 생각입니다. "대부분의 사람들은 추수감사절에 4일 내내 함께 시간을 보내다가 언젠가는 할 이야기가 부족해지기 때문에 중요한 토론이 될 수 있습니다."
물론 핵심은 재치입니다.
추수 감사절 재정 대화 시작
나이에 상관없이 많은 성인들은 자신의 죽음에 대해 생각하는 것이 불편할 수 있기 때문에 유산 계획을 미루고 있습니다. 다른 사람들은 그것이 불운이거나 의학의 현대적 발전으로 재산 계획에 필요한 것을 돌볼 충분한 시간이 있다고 두려워합니다.
주제의 섬세한 특성으로 인해 Scheil은 성인 어린이와 사랑하는 사람들이 개인 정보 보호와 개인의 안락함을 최대한 존중하면서 주제를 섬세하게 다루도록 제안합니다.
한 가지 쉬운 방법은 부동산 계획에 대한 자신의 경험을 이야기하는 것입니다.
"먼저 자신의 유산 계획 문서를 작성하거나 스스로 작업하고 이러한 주제를 직접 조사하여 엄마, 아빠 또는 할머니에게 갈 때 더 많은 신뢰를 얻을 수 있도록 하는 것이 좋습니다."라고 Scheil이 말했습니다.
National Council on Aging 또는 AARP와 같이 신뢰할 수 있는 금융 전문가 또는 편견 없는 출처의 제3자 자료도 대화를 시작하는 데 유용한 도구가 될 수 있습니다.
유산 계획에 대해 논의하기를 처음 꺼리는 것은 때때로 부모가 사망한 후 내분을 겪은 다른 가족에 대한 이야기를 공유함으로써 극복할 수 있습니다. 그들은 찾기가 어렵지 않습니다. 적절한 유산 계획은 남겨진 사람들을 위한 선물임을 기성세대에게 상기시키십시오. 가족은 이미 스트레스를 많이 받는 시기에 사랑하는 노인이 무엇을 원했을지 추측하지 않아도 됩니다. 임종 의료 개입에 대한 의도를 명확하게 정의하는 문서가 없으면, 예를 들어 다음 단계에 동의하지 않는 성인 아동은 서로 원망할 수 있습니다.
인디애나주 인디애나폴리스에 있는 Westpoint Financial Group의 재무 전문가인 James Brock은 "고객에게 이것이 중요한 이유는 이것이 귀하의 자녀와 손주들이 귀하를 기억하는 방식의 일부이기 때문입니다."라고 말했습니다. “완전한 불화와 불화를 일으킬 수 있는 결정을 내리기 위해 그들에게 부담을 전가하고 싶지는 않습니다. 아이들이 알아서 하도록 내버려두는 것이 아니라 사람들이 행동을 취해야 합니다.”
형제자매 중에서 일반적으로 가장 조직적이고 재정적으로 영리하다고 여겨지는 사람은 필요할 때, 특히 인지 장애의 시작을 감지하는 경우, 부모가 청구서를 관리하도록 도와주겠다고 제안할 수도 있습니다. 해지통지와 연체료가 쌓이는 것을 발견합니다. 건강, 생명, 주택, 자동차를 포함하여 보험료와 관련하여 제때 납부하지 않으면 보장을 상실할 수 있는 보험료와 관련하여 월별 납부액을 최신 상태로 유지하는 것이 특히 중요합니다.
휴일 토론의 목표는 연로한 부모님이나 사랑하는 사람들이 재정적 안정을 취할 수 있도록 하는 것입니다. 일반적으로 Brocke는 관련 당사자가 계정 잔액, 수혜자 또는 재산 가치에 대해 직접적인 질문을 하는 것을 피해야 한다고 말했습니다. 도움이 필요하면 Brock은 엄마와 아빠가 부모가 신뢰할 수 있는 자격을 갖춘 재정 전문가, 세무 고문 또는 부동산 계획 변호사를 찾는 데 도움이 되는 젊은 세대의 제안을 제안합니다.
“모두가 함께라면 어른 아이 중 한 명이 '우리 걱정하지 마세요. 괜찮습니다. 우리는 그저 돕고 싶을 뿐입니다'라고 말하며 부모를 안심시키고 다른 목표가 있을 수 있는 형제자매나 배우자에 대한 규칙을 정의하는 이중 목적에 부합한다고 말했습니다. "누군가 말해야 합니다."
기존 문서 목록
모든 유산 계획은 개인이 보호하려는 자산에 따라 다르지만 모두 기본 요소를 공유합니다. 연로한 사랑하는 사람들과 대화를 시작할 때 많은 금융 전문가들이 토론을 위해 최소한 다음 항목을 권장한다는 점을 기억하십시오.
마지막으로, 사랑하는 사람에게 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 401(k)와 같은 퇴직 계좌 또는 생명 보험 증권을 소유하고 있다면 수혜자 양식을 검토하여 최신 상태인지 확인해야 함을 상기시키십시오. 양식에 기재된 모든 개인(이전 배우자를 포함할 수 있음)은 최근 유언장에 기재된 것과 다른 경우에도 해당 자산을 상속받게 됩니다.
물론 당신의 연로한 사랑하는 사람들은 상속인으로 누구를 지명했는지 밝힐 필요가 없습니다. 이는 추수 감사절 기간 동안 긴장된 관계를 만들 수 있습니다. 그러나 정기적으로 수혜자 양식을 검토하도록 조언을 받아야 하며 항상 출생, 사망 또는 이혼과 같은 중대한 사건이 발생한 후에야 한다고 Scheil은 말했습니다. (자세히 알아보기: 상속인이 싸우지 않도록 하는 방법)
재산의 복잡성에 따라 노인들도 신탁을 고려할 수 있다고 Brock은 말했습니다. 일반적으로 신탁의 소유권이 있는 자산 또는 재산은 채권자 및 법적 청구로부터 보호됩니다. 그들은 사망 후 재산을 정산하는 긴 법적 절차인 유언 검인 이외의 수혜자에게 전달됩니다. 그러나 신탁은 설정하는 데 비용이 많이 들 수 있으며 모든 사람에게 이상적인 솔루션은 아닙니다. (자세히 알아보기: 트러스트 설정이 귀하에게 적합합니까?)
"우리는 고객에게 신탁이 주로 무덤에서 나온 자산 분배를 관리하는 수단이라고 말합니다."라고 그는 부동산 계획 변호사가 사례별로 그러한 금융 상품이 의미가 있는지 여부를 결정하는 데 필요하다고 언급했습니다.
의료
그들이 아직 토론을 하지 않았다면, 성인 자녀는 또한 연로한 부모가 노년을 어떻게 생각하는지 묻고 싶어할 것입니다. 그들은 가능한 한 오랫동안 자신의 집에 머물 계획입니까? 그들은 건강 관리/의학적 필요가 생길 때 서로를 돌보기를 희망합니까? 그들은 언젠가 자녀 중 한 명과 함께 이사하기를 기대합니까? 그렇다면 자녀 중 집에서 돌볼 수 있는 위치에 있는 사람이 있습니까?
중요하게도, 형제 자매는 또한 나이가 든 사랑하는 사람이 종종 과소 평가되는 예상 의료 비용을 충당하기에 충분한 자산이 있는지 물어야 합니다. Fidelity Investments는 2018년에 전통적인 Medicare 보험으로 은퇴하는 65세 부부가 은퇴 시 본인 부담 의료 비용을 충당하기 위해 약 280,000달러가 필요할 것으로 예상합니다. 수치. 1
현금으로 지불하기에 충분한 저축이 없다면 적절한 장기 요양 보장을 받고 있습니까? 또는 소득이 충분히 낮아서 메디케어보다 생활 지원 비용이 더 많은 메디케이드를 받을 자격이 있는 경우 필요하지 않을 수도 있습니다. 이것은 모두 논의해야 할 중요한 사항이라고 Brock은 말했습니다.
부모님이나 조부모님이 유산 계획에 대한 세부 사항을 공개하기를 꺼려하시더라도 두려워하지 마십시오. 그들의 재정에 대해 의미 있는 토론을 할 수 있는 방법이 아직 있을지도 모릅니다.
Brock은 사생활 보호에 대한 열망과 상관없이 많은 노인들이 자선 목표, 직업 윤리, 가치를 포함한 자신의 유산에 대해 논의할 수 있는 초대를 환영한다고 말했습니다. 그리고 감사와 가족에 대한 강조가 있는 추수감사절 휴가는 그것을 제기하기에 이상적인 시간일 수 있습니다.
"그게 다야." Brock이 말했습니다.
모든 질문에 대한 답은 아니지만 이제 시작입니다.