금융 전문가와 관계를 시작하는 것은 최고의 결정 중 하나가 될 수 있습니다. 직업, 가족, 사회적 의무 사이에서 개인 재정 관리 전문가가 되거나 심지어 우리가 관리해야 하는 모든 것을 파악하는 데 시간을 할애하는 사람은 거의 없습니다.

그러나 모든 관계와 마찬가지로 약간의 작업이 필요합니다. 금융 전문가가 효과적으로 일하기 위해서는 정보, 정직, 방향이 필요합니다. 다음은 해당 연결 설정을 시작할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.

목표 개요

재무 전문가가 첫 회의에서 무엇을 다루기를 원하는지 명확하게 파악하는 것이 도움이 됩니다.

재정 전문가는 월예산 작성부터 장단기 재정 목표 설정 및 달성 계획 개발에 이르기까지 모든 일을 도와드릴 수 있습니다. 전문가는 결혼, 이혼, 출생 및 사망과 같은 인생의 주요 사건의 재정적 영향을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

또한 가족을 보호하기 위해 필요한 생명 보험에 가입하거나 은퇴에 도달하기 위해 다양한 투자 포트폴리오를 개발 및 관리하는 것과 같은 재정 계획에 대한 조치를 취하기로 결정할 때 도움을 줄 수 있습니다. 또한 전문가는 귀하의 재산을 보호하기 위한 세금 전략을 수립하는 데 도움을 줄 수 있으며, 능력 상실이나 사망 시 없어서는 안 될 유산 문서를 작성하는 데 조언을 드릴 수 있습니다.

또는 인생의 시점에서 재정적으로 무엇을 해야 하는지 또는 재정 전문가가 도움을 주기를 원하는 것이 정확히 무엇인지에 대한 명확한 아이디어가 없을 수도 있습니다. 그것도 괜찮습니다. 전문가에게 알려주십시오.

선택 사항

물론 재무 전문가를 선택할 때 목표 의식이 작용했을 것입니다. 금융 전문가와 기타 전문가는 서로 다른 역할을 수행하고 서비스에 대해 서로 다른 요금을 부과할 수 있습니다. 회의를 설정하기 전에 어떤 종류가 자신에게 적합한지 조사해야 합니다.

또한 일부 금융 전문가는 스포츠 전문가나 중소기업과 같은 특정 영역이나 LGBTQ 또는 라틴계 커뮤니티와 같은 특정 커뮤니티를 전문으로 합니다.

예비 및 접근 방식

다양한 금융 전문가와 전문가는 새로운 고객을 유치하는 데 서로 다른 접근 방식을 취할 수 있습니다.

일부는 처음부터 전체 회의를 설정하거나 잠재 고객이 사전에 설문지를 작성하도록 할 수 있습니다. 이러한 단계는 전략 개발 및 계획 구현에 소요되는 시간을 절약할 수 있습니다. 잠재 고객이 재정적 압박이나 고통 때문에 전문가의 도움을 구하는 경우 기초를 시작하는 것이 특히 중요할 수 있습니다.

메릴랜드주 록빌에 있는 Finley Alexander Wealth Management의 사장인 Kyle Winkfield는 "사람들이 금융 전문가에게 접근할 때 대부분의 경우 재정 생활의 모든 것이 마음의 평화를 제공하는 것은 아니기 때문에 도움을 구합니다."라고 말했습니다. "어딘가 불안함이 있죠? 그들이 왜 전문가의 사무실에 있지 않을까요?”

다른 사람들은 "고속" 접근 방식을 더 많이 채택할 수 있습니다.

예를 들어, CFP®, RICP® 및 워싱턴 DC 근처 Blue Ocean Global Wealth의 CEO인 Marguerita Cheng은 잠재 고객에 대해 자세히 알아보고 질문에 답하고, 재정에 대한 접근 방식에 대해 알아보십시오. 이 대화에는 "DOB, SSN, 주소, 자산도 없습니다"라는 민감한 정보가 필요하지 않습니다.

Cheng은 관계를 구축한 후 고객 프로필을 보내 자산, 부채, 정책, 수입 및 지출에 대해 묻습니다. 그녀는 그들에게 자신의 속도로 데이터를 수집한 다음, 그녀의 회사와 협력하기를 원할 경우 데이터를 가져오도록 요청합니다.

"나는 그들이 우리와 함께 일하기로 결정했는지 여부에 관계없이 운동이 그들에게 도움이 될 것이라고 말합니다."라고 그녀는 말했습니다.

"만약 그들이 오면 우리는 그들이 더 많이 준비할수록 더 좋다고 말합니다."라고 Cheng은 말했습니다. "모든 데이터를 가져오지 않으면 떠나라고 말하지 않을 것입니다." 그러나 재무 데이터는 대화를 촉진합니다.

첫 금융 전문가 회의를 위한 기록 및 정보

재무 정보를 공유할 수 있는 금융 전문가를 찾으면 첫 번째 공식 회의에서 봐야 할 기록의 개요를 알려줄 것입니다.

이러한 기록에는 자산, 부채 및 세금에 대한 문서가 포함될 수 있습니다. 재정 상황의 복잡성에 따라 전문가는 귀하가 관리하는 자산, 신탁, 생명 보험 또는 투자와 관련된 서류 작업이 필요할 수도 있습니다.

자산의 경우 금융 전문가는 가장 최근의 은행 거래 명세서, 퇴직 계좌 보유, 건강 저축 또는 대학 저축 계좌 보유, 중개 명세서를 보고 싶어할 것입니다.

Winkfield는 고객에게 가장 최근 분기의 투자 명세서를 요청한다고 말했습니다.

"이를 통해 보유 자산에 대한 충분한 통찰력을 얻을 수 있으므로 중개인이 청구하는 비용뿐만 아니라 잠재 고객에게 총 소유 비용 대비 총 소유 비용을 제공하기 위한 기본 비용을 파악하여 전체 분석을 실행하고 비용을 세분화하여 보고할 수 있습니다. 중개수수료”라고 말했다. "또한 높은 수수료와 세금 비효율로 인해 손실된 기회 비용을 살펴보고 싶습니다." 또한 그는 고객이 무의식적으로 둘 이상의 계정에서 동일한 포지션을 소유하고 있는 잠재적인 포트폴리오 중복을 찾습니다. (자세히 알아보기: 금융 알이 어디에 있는지 알기)

책임 측면에서 금융 전문가는 신용 카드 청구서와 학자금 대출, 자동차 대출 및 모기지와 같은 미결제 부채에 대한 서류를 보고 싶어할 것입니다. 의료 부채나 개인 대출이 있는 경우 전문가도 해당 서류를 보고 싶어할 것입니다.

Winkfield는 인터뷰에서 확인해야 할 가장 중요한 사항은 이자율, 대출 잔액, 기간 및 대출 시작일이라고 말했습니다. "고객을 위한 실행 가능한 재무 계획을 세울 때 효율적인 방식으로 소비자 부채를 제거하는 계획을 포함하는 것이 중요합니다." (자세히 알아보기: 추가 신용 카드 부채를 관리, 감소 및 방지하는 방법)

모기지와 같이 상각되는 대출의 경우 Winkfield는 고객에게 대출 기관에 상각 일정을 요청하도록 요청할 수 있다고 말했습니다.

물론 세금 환급은 전문가에게 초점이 될 것입니다.

Winkfield는 "1040의 앞면은 훈련된 눈으로 보면 효율성 또는 비효율성에 대한 세금 이야기를 합니다."라고 말했습니다. 은퇴 후 가장 먼저 인출할 계정을 결정할 때 세금 효율성도 중요합니다.

또한, 귀하가 작성한 모든 생명 보험 계획 또는 유산 계획 문서와 함께 고용 시 급여 및 혜택 정보가 필요합니다.

주요 유산 계획 문서가 누락된 경우 전문가가 문서를 얻고 정리하는 방법을 도와줄 수 있습니다. (관련: 부동산 계획:당신이 저지를 수 있는 6가지 큰 실수)

마지막으로, 전문가가 귀하를 대신해 계좌를 개설해 줄 경우 운전 면허증, 사회 보장 카드, 주정부 ID 카드 또는 여권과 같이 정부에서 발행한 개인 신분증을 가져오는 것을 잊지 마십시오. 금융 기관은 테러 및 자금 세탁 방지를 위해 정부 요구 사항에 따라 고객의 신원을 확인해야 합니다.

보안

전문가들은 클라이언트가 보안을 유지하면서 가장 편안한 방식으로 데이터를 제공할 수 있도록 하는 것이 중요하다고 말합니다. 문서를 전문가에게 전송하기 위해 다음 중 하나가 허용됩니다. 보안 클라이언트 볼트 또는 포털에 문서 업로드, 보안 이메일을 통한 문서 전송 회의에 종이 문서 가져오기 또는 FedEx 또는 배송 추적 및 증명이 포함된 다른 방법을 통해 종이 문서, 썸 드라이브 또는 CD를 보낼 수도 있습니다. 전자 문서가 전문가 시스템에 있으면 암호로 보호되어야 합니다.