최근 연구에 따르면 미국인의 절반 이상이 재정 고문과 함께 일하지 않습니다. 그러나 연구에 따르면 재정 고문과 함께 일하는 사람들은 은퇴를 더 잘 준비하고 미래에 대해 더 자신감을 갖는 경향이 있습니다.
종종 많은 미국인들이 재정 고문과 함께 일하지 않기로 선택하는 이유는 단순히 분석에 의한 마비입니다. 그들은 어디서부터 시작해야 하고 어떤 유형의 정보가 고문에게 도움이 되어야 하는지 모르기 때문에 대신 자신의 재정적 미래를 DIY하기로 선택합니다.
재정 고문의 전문 지식을 활용하고 싶지만 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르는 예비 퇴직자를 위해 첫 회의를 준비하기 위해 수집해야 할 정보가 있습니다.
귀하의 목표는 특정 연령에 의해 은퇴하는 것만큼 광범위할 수도 있고 매우 구체적일 수도 있습니다(항상 그 보트를 타는 꿈을 꾼 적이 있습니까?).
고문을 만나기 전에 자신에게 중요한 것이 무엇인지, 무엇을 성취하려고 하는지, 그 이유를 파악하십시오.
재정 고문이 해야 할 첫 번째 일 중 하나는 현금 흐름 분석을 수행하는 것입니다. 즉, 지출보다 지출이 적은지 확인하십시오.
대부분의 사람들에게 은퇴는 대화의 핵심이 될 것이므로 401(k) 및 IRA 잔고를 보여주기 위해 명세서 또는 기타 문서를 수집하고 가져와 각 계정에 얼마나 기여하고 있는지 적어 두십시오. 또한, 귀하가 은퇴를 위해 지정한 다른 모든 계정도 토론에 포함되어야 합니다.
이를 통해 고문은 해당 목표에 자금을 조달할 자금이 어디에서 올 수 있는지 결정할 수 있습니다.
귀하의 순자산은 은행이나 IRA에 얼마나 많은 돈이 있는지에 의해 정의되지 않습니다. 그보다는 귀하가 소유하고 있는 것(주택, 투자, 투자 부동산 등)에서 빚진 것(모기지, 대출 등)을 뺀 것으로 정의됩니다.
이 세 가지 주요 상자를 선택하면 재정 고문과의 첫 번째 회의를 할 준비가 된 것입니다. 위에 언급된 모든 정보를 찾을 수 없거나 현재 가지고 있는 정보가 관련성이 있는지 확실하지 않은 경우에도 걱정하지 마십시오. 고문은 모든 것을 파악하고 누락되었을 수 있는 모든 것을 추적하는 데 도움을 줄 수 있어야 합니다.
귀하의 고문이 귀하의 우선순위, 현금 흐름 분석 및 순자산을 검토한 후 다음과 같은 중요한 질문에 대한 답을 찾는 데 도움을 줄 수 있을 것입니다.
고문과 일할 때 무형의 것이 있다는 것을 기억하십시오. 그 또는 그녀는 당신을 편안하게 해주고, 시간을 내어 질문에 답하고, 당신의 상황과 목표에 맞는 맞춤형 조언을 제공해야 합니다.
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