이번 여름은 신용 카드 빚을 갚고 장기 대출을 완전히 처리함으로써 재정적 자유로 가는 길을 시작하기에 좋은 시기입니다. 전략 이후에 부채 상환 전략을 보여 드리겠습니다. 그러면 많은 팁을 얻을 수 있습니다.
신용 카드 결제를 늘리기 시작하기 전에 신용 카드 회사, 특히 잔고가 많고 이자율이 높은 카드 회사에 문의하십시오. 계좌 상태가 양호하다고 가정하면 전화를 걸어 문의하는 것만으로도 신용카드 이율을 낮출 수 있습니다. 이유? 신용 카드 회사는 좋은 고객을 유지하기를 원합니다. 따라서 신용 카드 청구서를 제 시간에 지불하는 경우 더 낮은 요금을 요청할 가치가 있습니다. Money Management International의 기업 학습 이사인 Tara Alderete는 "더 낮은 이자율을 요구하십시오.
기존 카드에 잔고가 많으면 부채를 낮은 이자율의 새 신용 카드로 통합하면 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 최고의 잔액 이체 카드는 잔액 이체에 대해 더 낮은 이율을 제공하지만 자격을 얻으려면 신용이 양호해야 합니다. National Foundation for Credit Counseling의 회원 및 커뮤니케이션 담당 수석 부사장인 Bruce McClary는 "경우에 따라 초기 상환 기간에 대해 무이자할 수 있습니다."라고 말합니다. "이자율을 낮출수록 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다."
새 카드를 신청하기 전에 잔액 이체 수수료에 주의하십시오. 이 수수료는 이체된 금액의 3~5%를 차지할 수 있습니다. 또한 새 카드의 신용 카드 한도를 고려하십시오. 이미 빚진 금액보다 훨씬 적기 때문에 많은 부채를 이체할 수 없습니다. 또 다른 단점:잔액 이체 제안이 있는 카드는 보상 포인트를 제공하지 않을 수 있습니다. 특정 범주에서 지출에 대한 보너스가 있는 카드에서 이동하는 경우 놓칠 수 있습니다.
신용카드 빚을 해결하기 위한 첫 번째 단계는 카드의 최소 지불액 이상을 지불하는 습관을 들이는 것입니다. 최소한의 지불만 하면 계정을 양호한 상태로 유지할 수 있지만 부채를 없애는 가장 빠르거나 재정적으로 건전한 방법은 아닙니다.
이것이 어떻게 작동하는지 이해하는 방법은 American Financial Solutions의 전략 이니셔티브 이사인 Becky House의 이 예를 고려하는 것입니다. 잔액이 $2,000이고 이자율이 18%인 신용카드가 있는 경우 매월 최소 $35만 지불하면 갚는 데 10년 11개월이 걸립니다. 또한 $2,574.43의 이자를 지불하게 됩니다. 예, 처음에 빚진 것의 두 배 이상입니다! 지불액을 월 $50로 높이면 기간은 5년 2개월로, 이자는 $1,077.15로 줄어듭니다.
McClary는 "최소 지불액에 얼마를 더 추가할 수 있더라도 부채를 더 빨리 상환하고 시간이 지남에 따라 이자와 수수료를 절약하는 데 도움이 됩니다."라고 말합니다.
부채 카드가 두 개 이상이고 월별 지불액을 월별 최소 금액 이상으로 늘릴 수 없다고 가정해 보겠습니다. McClary는 "가장 많은 이자를 부과하는 신용 카드에 먼저 집중하십시오."라고 말합니다.
기한이 지났거나 이미 채권 추심 중인 계정이 있는 경우는 예외입니다. 이러한 경우 먼저 연체 계정을 정산하여 최신 계정으로 만든 다음 이자가 가장 많이 드는 신용 카드 계정으로 이동합니다. 잔액이 있는 다른 모든 카드에 대해 최소 지불액을 충당했다면 매월 해당 카드에 가능한 한 많이 지불하고 싶을 것입니다(그 기한이 지난 상황에 빠지다).
신용카드 결제? 축하합니다! 이제 해당 신용 카드로 지불한 금액을 다른 계정에 적용할 수 있습니다. 이는 지불 모멘텀을 계속 유지하거나 다음으로 높은 이율의 카드로 지불한 금액을 "이월"할 수 있는 좋은 방법입니다.
"예를 들어, 신용 카드 한 장만 갚았다면 그 돈을 예산에 다시 넣는 대신 빚을 지고 있는 다른 채권자에게 보내기 시작하십시오."라고 House는 말합니다. "더 많은 금액을 지불하면 해당 부채를 더 빨리 청산하는 데 도움이 됩니다."
신용 카드 계정이 양호한 상태이면 인생의 다른 부채에 집중할 수 있습니다. 학자금 대출, 자동차 대출 및/또는 주택 대출이 있습니까? 이제 이러한 유형의 부채에 주의를 기울여야 합니다. McClary는 "재융자 및 통합은 신용이 좋은 차용인을 위한 옵션입니다. "자격을 갖춘 사람들의 경우 올바른 접근 방식을 통해 이자 및 월별 최소 지불액을 절감할 수 있습니다."
대출을 재융자함으로써 대출의 남은 기간 동안 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 그리고 이자가 적다는 것은 주머니에 돈이 더 많다는 것을 의미합니다. 대출 은행이나 신용 조합에서 시작하여 재융자 옵션에 대해 문의하십시오. 또한 온라인 대출 기관을 살펴보고 싶을 것입니다. 귀하의 신용을 기반으로 최고의 이자율을 제공하는 대출 기관을 선택하십시오. 재융자할 때 더 낮은 이자율로 대출을 하나의 새로운 대출로 통합할 수도 있습니다.
재융자를 하든 원래 대출을 계속 쪼아먹든 상관없이 월 상환액보다 더 많이 지불하면 실제로 부채 상환에 진전이 있게 될 것입니다.
마지막 신용 카드를 갚고 빚진 다른 대출을 처리하면 재정적 삶이 훨씬 나아질 것입니다. 특히 신용카드 빚 없이 생활하는 것은 많은 이점이 있습니다.
McClary는 "월별 신용 카드 결제로 인해 예산이 줄어들지 않을 뿐만 아니라 이자로 지불하는 모든 금액에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 저축을 늘리거나 예산에 다시 투입할 추가 자금이 있습니다. 인플레이션이 생활비를 증가시키는 상황에서 식료품이나 휘발유를 위해 약간의 추가 자금을 확보하는 것이 큰 도움이 될 수 있습니다.”
또한 신용 카드 빚을 지고 생활하는 스트레스가 사라지고 다음 재정 단계에 집중할 수 있습니다. 새로 찾은 자유를 즐기십시오.