이혼을 겪는다는 것은 감정적으로 충분히 힘든 시간이기 때문에 재정에 어떤 영향을 미칠지 즉시 생각하지 못할 수도 있습니다. 그러나 어려운 사실은 배우자와 헤어지고 스스로 새로운 삶을 개척해 나갈 때 신용을 보호하고 싶을 것입니다. 공동 신용 카드 계정, 공동 자동차 대출, 공동 주택 대출과 같은 공동 재정 문제를 해결해야 합니다. 이혼 중 및 이혼 후 신용을 보호하고 개선하기 위해 다음 8단계를 따르십시오.
귀하의 명의로 되어 있는 신용 계좌 또는 배우자와의 공동 계좌가 무엇인지 확실하지 않습니까? 신용 보고서 사본을 받아 확인하십시오. Annualcreditreport.com을 비롯한 여러 출처에서 신용 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다. 세 개의 주요 국가 신용 보고 기관 중 하나인 Experian의 소비자 교육 수석 이사인 Rod Griffin은 공동 신용 계정은 해당 계정을 "공동"으로 나열하고 공동 계정 소유자의 이름을 제공한다고 말합니다.
귀하의 이름과 귀하와 귀하의 배우자 이름으로 된 신용 계좌의 잔액을 기록해 두십시오. 상점 카드와 같이 잊어 버린 공동 계정이 있습니까? 귀하의 신용 보고서는 귀하의 총 신용 상황을 보여줍니다.
캘리포니아주 샌디에이고의 공인 재무설계사이자 여성을 위한 이혼의 ABC 공동 저자인 지니타 월(Ginita Wall)은 "신용을 보호하는 가장 좋은 방법은 보고되는 방식을 알고 있는 것입니다."라고 말합니다.> .
당신의 삶은 더 이상 함께 연결되지 않으며 재정적 연결도 분리되어야 합니다. 일반적으로 네 가지 옵션이 있습니다. 1. 대출 기관에 공동 계좌에서 귀하의 이름을 삭제하도록 요청할 수 있습니다. 2. 대출 기관에 공동 계좌에서 배우자의 이름을 삭제하도록 요청하거나, 3. 잔액을 전액 상환하고 폐쇄합니다. 계정 또는 4. 대출 기관이 계정 잔액을 두 개의 새로운 신용 계정으로 이체하도록 하십시오.
그러나 각 공동 신용 계약에 대한 각 대출 기관은 별도로 접근해야 합니다. Griffin은 "대출 기관과 직접 협력하여 계정에서 자신을 제거할 수 있어야 합니다."라고 말합니다. "그러나 대출 기관은 정책과 절차를 결정할 것이며 일부는 서면 또는 기타 문서 요청을 요구할 수 있습니다." 의심의 여지 없이 이것은 또한 계정에서 분리되는 상대방의 서명이 필요하다고 Wall이 덧붙입니다.
배우자와 공유하는 각 공동 계정에 대해 동일한 절차를 따르십시오. "당신과 당신의 배우자 사이의 모든 신용 관계를 끊었는지 확인하십시오."라고 Wall은 말합니다. “당신에게는 공통점이 없는 신용 카드가 없습니다. 공통점이 없습니다.”
이혼하는 부부가 저지르는 큰 실수는 판사의 이혼 판결이 두 사람을 재정적으로 분리시킨다고 믿는 것입니다. “이혼 판결은 이혼하는 부부와 법원 간의 합의입니다. 악수입니다.”라고 Griffin은 말합니다. “이혼 판결은 신용 계약과 별개입니다. 계약상 당신은 여전히 그 부채에 대한 책임이 있습니다.”
몇 년 동안 가지고 있던 공동 계좌를 폐쇄하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 계좌를 개설한 기간이 점수를 계산하는 요소이기 때문입니다. 그러나 그렇게 오래 있으면 안됩니다. 자신의 신용에 주의를 기울이고 지불을 놓치지 않는다고 가정하면 몇 개월 안에 점수가 반등할 것이라고 Griffin은 말합니다.
반면에 이혼한 배우자가 공동 신용 카드로 흥청망청 지출하거나 공동 계좌의 기존 잔액을 지불하는 것을 거부하면 귀하의 신용에 더 많은 손상을 입힐 것입니다. 공동 계좌를 사용하면 다른 배우자가 지출을 하고 있더라도 이혼이 최종 결정될 때까지 두 사람 모두 지불을 위해 곤경에 처하게 됩니다.
최소한 공동 계정이 최소 월별 지불액으로 최신 상태인지 확인하고 미지불 잔액을 낮추기 위해 가능한 한 지불하십시오. (그리고 이 부채 문제를 해결하기 위해 변호사와 상의하십시오.)
불행히도 재정적으로 무책임하거나 악의적으로 지출하는 사람과 이혼하면 신용 회복의 길이 더 길어질 수 있습니다. Griffin은 "[부채를 스스로 갚을] 돈이 없으면 문제를 해결하는 데 시간이 더 걸릴 수 있습니다."라고 말합니다.
각 주요 신용 보고 기관에서는 신용 보고서에 짧고 일반적인 진술을 포함하거나 특정 신용 계좌에 대한 진술을 귀하가 어떻게 그 부채 상황에 처하게 되었는지 설명하는 수단으로 만들 수 있습니다. 대출 기관, 집주인 및 귀하의 신용 보고서 검토를 요청하는 기타 사업체는 이 명세서를 볼 수 있으며, 이를 통해 귀하의 상황을 이해하고 새로운 대출이나 신용 한도, 임대 아파트 또는 유틸리티가 거부되는 것을 방지할 수 있습니다. 회사 서비스.
Griffin은 "일반적인 진술은 이혼 때문에 재정적 어려움에 직면했음을 설명할 수 있습니다."라고 말합니다. "계정별 진술은 이혼 판결에 전 배우자가 부채에 대한 책임이 있다고 명시되어 있다고 말할 수 있습니다."
이혼은 재정적으로 힘들고 계획을 방해하며 회복하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 월은 “재무 문제로 골머리를 앓는다”고 말했다. "기껏해야 이전의 절반만 갖게 될 것입니다."
신용 계정을 제때에 지불하는 것은 어려울 수 있지만 좋은 신용을 구축하고 유지하는 데 필요합니다. "자신의 이름으로 된 신용 카드를 꺼내 지불에 대한 책임을 지고 제 시간에 지불하십시오."라고 Wall은 말합니다.
한 배우자가 다른 배우자에게 재정적으로 완전히 의존하고 있는 경우, 그들은 자신의 이름으로 신용이 거의 없거나 전혀 없을 수 있습니다. 이 경우 이혼이 최종 결정되기 전에 새로운 개인 신용 카드를 여는 것이 현명할 수 있습니다. “[당신이] 아직 결혼한 상태에서 [당신의] 이름으로 신용카드를 신청한다면, [당신은] 가족 소득이 보고될 것입니다.”라고 Wall은 말합니다. 즉, 법적 이혼 학위가 서명될 때까지 기다리는 것보다 승인을 더 잘 받을 수 있고 잠재적으로 더 높은 신용 한도를 갖게 됩니다.
신용이 적거나 손상되었습니까? 최고의 최초의 신용 카드 중 하나를 사용하여 좋은 신용을 위한 길을 걷거나 최고의 보안 신용 카드 중 하나로 신용을 처리할 수 있음을 증명하기 위해 자신의 돈을 사용하십시오.
9개 주에는 부부가 가진 자산과 부채가 무슨 일이 있어도 50-50으로 나누는 "공동체 재산법"이 있습니다. 따라서 신용에 관해서는 배우자의 개인에 대해 50%의 책임을 지게 됩니다. 모든 공동 계정이 아닌 신용 계정. 9개의 공동 재산 주는 애리조나, 캘리포니아, 아이다호, 루이지애나, 네바다, 텍사스, 워싱턴, 뉴멕시코 및 위스콘신입니다. 또한 알래스카에서는 부부가 부채와 자산을 동등하게 공유하도록 선택할 수 있습니다.
공동 재산 주에서 이혼하는 부부를 위한 최고의 신용 조언은 무엇입니까? 결혼 여부나 거주 여부에 관계없이 신용이 있는 사람이라면 누구에게나 동일한 조언입니다. 상환할 수 없는 금액을 청구하지 말고 현재(또는 이혼 상속) 부채를 가능한 한 빨리 갚으십시오. 그리고 이 100단어 명세서 중 하나를 신용 보고서에 추가하면 여기에서 특히 유용할 수 있습니다.
감정적 부담이 가중될 수 있지만 재정적 부담을 최소한으로 유지하려고 노력해야 합니다. 따라서 이혼 절차와 별도의 재정을 겪으면서 전 배우자와 최소한 금전적인 문제를 둘러싼 민사 관계를 유지하기 위해 최선을 다하십시오. 그리핀은 "이혼을 겪는 재정에 대해 진심 어린 대화를 나누는 것이 매우 중요합니다."라고 말합니다.
하지만 곧 결혼할 배우자가 이러한 재정적 논의에도 말을 하지 않거나 협조를 거부한다면 어떻게 하시겠습니까? 그리핀은 “이혼 판결문에 명시된 사람이 법원에 대한 의무를 이행하지 않고 지정된 부채를 지불하기를 거부하는 경우 변호사와 상의해야 합의 위반 사항을 법원에 보고할 수 있습니다. "법원은 이혼 판결을 집행하기 위한 조치를 취할 수 있습니다."
자신에게 계속해서 상기시키십시오:한 번에 한 달씩 복용하십시오. 이것은 임박한 미래에 직면했을 때 이미 당신의 주문일 수 있지만 이혼 후 재정에 관해서는 특히 보편적입니다. "당신의 신용 기록은 당신이 통제할 수 있고 시간이 지남에 따라 더 나아질 수 있습니다."라고 Griffin은 말합니다.
그리고 그 점수가 반등하는 것을 보기 시작하면 삶을 재건하면서 재정적 독립을 이루게 될 것입니다. Griffin은 "신규 부채를 더 낮은 이자율로 재융자해야 하거나 새 아파트 임대, 유틸리티 서비스 및 기타 독립 생활을 시작하는 데 필요한 자격 요건을 충족해야 하는 경우 신용 점수가 높을수록 도움이 됩니다."라고 말합니다.