안녕하세요, 대학생 여러분, 학점에 대해 이야기할 시간입니다! 당신의 밝은 미래는 좋은 신용을 얻고, 관리하고, 유지하는 것과 관련이 있습니다. 대출 기관과 집주인은 대출 및 신용 카드 잔액을 상환하거나 임대료를 낼 때 얼마나 책임이 있는지 판단합니다. 집주인이나 미래의 상사에게 깊은 인상을 주고 싶습니까? 좋은 신용이 그렇게 할 것입니다. 자동차 융자 또는 주택 융자에 대한 좋은 이율에 대한 승인을 받고 싶으십니까? 이를 위해서는 좋은 신용이 필요합니다. 새 아파트의 유틸리티에 등록할 때도 좋은 크레딧이 필요합니다. 신용이 두둑해지면 승인을 받지 못하거나 수수료가 부과될 수 있습니다.
좋은 신용을 얻는 방법을 배울 준비가 되셨습니까? 다음 7가지 중요한 팁을 따르십시오.
대부분의 졸업생에게 대출은 재정 생활의 큰 부분이 될 것이며 미래에 대한 스트레스의 큰 부분이 될 수 있습니다. 그 많은 학자금 대출을 어떻게 다 갚으실 건가요? 모든 대출 정보를 수집하고 지불 금액을 합산하여 졸업 후 6개월부터 매달 상환할 총액을 결정합니다. 일반적으로 이 금액은 귀하가 지불해야 하는 이자를 포함합니다.
그러나 미국 교육부의 발표를 주목하십시오. COVID-19 덕분에 연방 학자금 대출 상환이 2022년 8월 31일까지 일시 중지되었습니다. 이는 대출 상환이 중지되고 대출에 0% 이율이 적용되어 이자가 계속 발생하지 않는다는 것을 의미합니다. 방금 졸업했거나 막 졸업한 경우에는 차이가 없을 수 있지만 해당 조항이 연장될 가능성은 항상 있습니다.
학부 대학생의 30%가 연방 정부에서 돈을 빌리고 그들이 빌리는 금액이 학자금 대출 부채의 거의 93%를 차지합니다. 연방 학자금 대출을 사용하면 다양한 상환 옵션이 있습니다. 총 대출 상환액이 소득을 초과하여 표준 10년 상환 계획이 효과가 없는 경우 소득 기반 상환 계획 또는 점진적 상환 계획을 요청할 수 있습니다. 재정적 어려움을 겪고 있는 경우 연방 학자금 대출에 대한 유예 또는 연기를 요청할 수 있습니다. 그러면 일정 기간 동안 대출 상환이 연기되거나 낮아집니다.
학자금 대출 상환이 시작될 때마다 월예산에 여유 공간을 마련하고 싶을 것입니다. 매달 제때 학자금 대출을 갚는 것은 지불 내역을 쌓고 신용을 높일 수 있는 좋은 방법입니다.
이제 대출 상환액이 얼마인지 알았으므로 다른 비용에 대해 감당할 수 있는 예산을 정할 수 있다고 전국 비영리단체 GreenPath Financial Wellness의 재정 건강 전문가인 Trent Graham은 말합니다. 좋은 신용을 유지하는 데 있어 큰 부분은 처음부터 빚을 지지 않는 것입니다. 특히 적시에 갚을 수 있는 것보다 더 많이 지출하는 신용 카드 청구서의 형태로 말입니다.
예산에는 급여와 같은 소득을 포함하고 이를 주택, 교통, 공과금, 식품 및 보험(예:자동차 보험 및 세입자 보험)과 같은 모든 청구서 및 지출과 비교하고 싶을 것입니다. Graham은 “[여러분이] 기본 사항을 먼저 다뤘는지 확인하십시오. 그러면 재미를 위해 무엇을 쓸 수 있는지 알게 될 것입니다. 시작하는 방법을 모르십니까? 좋은 예산 앱을 사용하면 아무것도 놓치지 않을 수 있습니다.
아직 신용 카드가 없는 경우 금융계를 응용 프로그램으로 덮고 싶을 수 있으므로 승인을 받기를 바랍니다. 그러나 이렇게 하지 마십시오. 너무 많은 신청과 한 번에 너무 많은 신용 한도가 있으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
대신 다음 신용 카드를 위해 현명하게 쇼핑하십시오. 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다고요? 이 최고의 신용 카드를 고려하십시오.
좋은 경험 법칙은 매달 갚을 수 없는 돈을 쓰지 않는 것입니다. 신용 카드는 매월 잔액을 전액 지불하는 한 편리한 지불 방법이며 큰 이자를 부과하지 않습니다. 월별 스트리밍 서비스와 같이 가장 작은 신용 카드 청구서라도 지불하면 제 시간에 청구서를 지불하는 한 견고한 지불 기록을 구축하는 데 도움이 됩니다.
그러나 빈약한 대학원 수입을 늘리기 위해 신용 카드를 사용하지 마십시오. 잔액을 전액 지불할 수 없을 때 부채가 빠르게 증가할 수 있습니다. "신용카드를 사용하여 소득을 보충하면 문제가 발생할 수 있습니다."라고 Graham은 말합니다. "이 함정에 빠지면 더 많은 수입을 올리지 않는 한 빠져나오기 힘듭니다."
카드에 비용을 지출해야 하는 경우 보유할 잔액과 이자 비용을 염두에 두십시오. 가능한 한 빨리 신용 카드 잔액을 지불하십시오.
높은 이자율이 있는 잔액은 해결하기 어려울 수 있지만 최소 지불액 이상으로 지불하면 큰 차이가 있습니다. 비영리 신용 상담, 금융 교육 및 부채 통합 기관인 American Financial Solutions의 전략 이니셔티브 이사인 Becky House는 작은 지불 변경 사항도 얼마나 중요한지 보여줍니다.
예를 들어, 이자율이 18%인 5,000달러의 부채에 대해 최소한의 지불만 하는 사람이 부채를 갚는 데 13년 이상이 걸립니다. 이것이 어떻게 될 수 있습니까? 신용카드 잔고가 줄어들수록 카드의 최소 결제 금액도 줄어들며, 잔고의 3.5%로 설정됩니다. 따라서 만 (계속 감소하는) 최소 금액을 지불하면 잔액이 0이 되는 데 10년이 훨씬 넘게 걸릴 것입니다. 그러나 차용인이 안정적으로 유지하고 첫 번째 최소 지불 금액 또는 매월 175달러를 계속 지불하면 카드는 3년 2개월 만에 갚을 것입니다.
결론:가능할 때마다 카드의 최소 지불액 이상을 지불하고 가능하면 전체 잔액을 지불하십시오. "잔액을 모두 지불할 수 없다면 가능한 한도의 25% 또는 30%에 가깝게 지불하십시오."라고 House는 말합니다.
말할 필요도 없이 청구서를 채무불이행으로 놔두는 것은 신용 점수에 아무런 도움이 되지 않습니다. House는 "모든 청구서를 제시간에 지불하십시오."라고 말합니다. "단 한 번의 연체도 신용 점수와 신용 보고서에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다."
결제 누락이 걱정되세요? 자동 결제에 가입하는 것은 좋은 방법입니다. 급여일 이후에 지급일을 설정하여 귀하의 당좌 예금 계좌에 많은 현금이 있을 수 있도록 하십시오.
또한, 지금 사용하지 않더라도 모든 신용 카드를 열어 두십시오. 신용 기록의 길이는 신용 점수에 영향을 미치며 몇 년 전의 오래된 신용 카드 계정은 신용 기록에 추가하여 신용에 도움이 됩니다.
당신이 빚진 사람과 당신이 빚진 것을보고 싶습니까? 신용 보고서의 무료 사본을 받으십시오. 가지고 있는 모든 학자금 대출과 모든 신용 카드 및 자동차 대출과 같은 기타 신용 계정을 볼 수 있습니다. 당신은 당신이 빚진 금액과 계정이 제 시간에 지불되었는지 볼 수 있습니다. 적어도 1년에 한 번 신용 보고서를 검토하는 것이 좋습니다.
House는 "대학을 졸업하는 것은 보고서를 검토하고 누군가가 가지고 있는 학자금 대출이 올바르게 보고되는지 확인하기에 좋은 시간입니다."라고 말합니다. “시간을 내어 신고 내용, 개인정보, 기타 신용정보, 문의사항, 신고 대상자 등을 모두 검토하고 모두 정확한지 확인하세요. 모든 사람은 Annualcreditreport.com에서 무료로 신용 보고서 사본을 볼 수 있습니다.
신용 보고서를 주의 깊게 검토하십시오. 오류를 발견하면 신용 보고 기관에 연락하여 수정을 요청하십시오. 이것은 다른 사람의 신용 기록이 귀하의 신용 기록과 혼동되는 경우 특히 중요합니다. 비슷한 이름과 친척을 가진 사람들에게도 발생할 수 있습니다. 이 오류를 신용 보고 기관에 즉시 알리십시오. 신용 보고서가 정확하고 자신의 신용 기록만 나열하는지 확인하고 싶습니다.