신용 조사 기관은 금융 기록에 대한 정보를 수집하고 저장하는 회사입니다. 좋든 나쁘든, 그들은 과거의 신용 카드 지불(또는 부족), 대출 잔액, 파산과 같은 심각한 재정 문제가 있었는지 여부를 알 수 있습니다.

국은 해당 정보를 신용 보고서의 형태로 대출 기관, 고용주 및 기타 사업체에 판매합니다. 그들은 당신에 대한 모든 유용한 정보를 가지고 있기 때문에 이러한 기관이 하는 일과 해당 정보를 확인할 수 있는 방법을 이해하는 것이 현명합니다.

신용 평가 기관은 무엇을 합니까?

신용 조사 기관은 소비자에 대한 정보를 수집하고 저장한 다음 이를 신용 보고서라고 하는 문서로 구성합니다. FICO 및 VantageScore와 같은 신용 평가 회사는 이러한 신용 보고서의 정보를 사용하여 신용 점수를 계산합니다.

신용에 영향을 미치지 않으면서 무료로 자신의 신용 보고서를 확인하고 신용 점수를 모니터링할 수 있습니다. 대출 기관 및 고용주, ​​보험사, 집주인과 같은 기타 단체는 귀하의 신용도를 판단하는 데 도움이 되도록 귀하의 신용 보고서를 요청할 수 있습니다. 그러나 신용 보고서를 요청하려면 타당한 사업상의 이유가 필요하며 일반적으로 먼저 승인을 받아야 합니다.

신용 평가 기관이 중요한 이유는 무엇입니까?

신용 보고 기관이라고도 하는 신용 ​​조사 기관은 실제로 대출 결정을 내리지 않습니다. 하지만 그들은 그렇습니다 대출 기관이 이러한 결정을 내리는 데 사용하는 귀하에 대한 세부 정보를 수집합니다. 다음은 신용 조사 기관이 수집하는 4가지 주요 유형의 정보입니다.

• 식별 정보 , 이름, 주소, 고용주 등.
• 무역 정보 , 지불 내역 및 신용 카드 계정, 모기지 및 자동차 대출의 현재 잔액과 같은
• 신용 문의 , 귀하 또는 다른 사람이 귀하의 크레딧을 가져올 때 발생할 수 있습니다.
• 공개 기록 , 파산, 압류 신청, 소송 판결, 세금 유치권 등.

신용 조사 기관이 어떻게 작동하는지 배우면 신용 기관이 어떻게 신용 생태계에 적합한지 이해하는 데 도움이 됩니다. 그리고 귀하의 신용이 전반적으로 어떻게 작동하는지 알면 강력한 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 개인 및 금융 정보에 오류가 없는지 정기적으로 신용 보고서를 확인해야 합니다. 또한 귀하의 이름으로 개설된 사기 계정을 잡는 데 도움이 될 수 있습니다.

몇 개의 신용 평가 기관이 있습니까?

세 개의 큰 신용 조사 기관은 Experian, Equifax 및 TransUnion입니다. 네 번째 신용 조사 기관인 Innovis에서도 귀하와 귀하의 신용 기록에 대한 정보를 수집합니다.

그러나 신용 조사 기관은 "전문 기관"이라고도 하는 소비자 보고 기관의 한 유형일 뿐입니다. 소비자에 대한 특정 유형의 정보를 수집하는 수십 개의 전문 기관이 있습니다. 예를 들어, 일부는 고용 및 세입자 심사에 사용되는 정보를 추적하고 다른 일부는 유틸리티 계정 및 보험 청구 내역을 확인합니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)은 수집 정보와 자체 보고서 요청 방법에 대한 세부 정보가 포함된 소비자 보고 회사 목록을 만들었습니다. 다음은 몇 가지입니다.

• National Consumer Telecom &Utilities Exchange 귀하가 계정을 설정하고 지불한 시점과 같은 유틸리티 계정에 대한 정보가 있을 수 있습니다.
• ChexSystems 소비자 당좌예금 및 저축예금에 대한 정보가 있습니다.
• C.L.U.E. , 또는 Comprehensive Loss Underwriting Exchange는 보험 정책 및 청구 정보를 수집합니다. 보험 회사는 보험료를 설정할 때 이 정보를 사용할 수 있습니다.

누가 신용 조사 기관에 정보를 보고합니까?

신용 카드 발급자, 대출 기관 및 기타 기관은 정기적으로 귀하의 계정 정보를 신용 조사 기관에 보고합니다.

신용 조사 기관은 또한 자체적으로 특정 정보를 찾습니다. 예를 들어, 소비자 파산, 압류, 조세 유치권 및 민사 소송에 대한 세부 정보를 찾기 위해 공공 기록을 조사합니다.

임대료 지불은 신용 조사 기관에 자동으로 보고되지 않습니다. 그러나 지난 몇 년 동안 신용 업계는 임대료 정보와 같은 대체 데이터를 신용 보고서 및 신용 점수에 통합하기 시작했습니다.

RentTrack과 같은 서비스는 임대료 지불을 신용 조사 기관에 보고하거나 집주인이 Experian RentBureau에 직접 보고할 수 있습니다. 특정 신용 점수는 이 정보를 점수 계산에 포함하므로 지속적으로 제시간에 지불하면 신용을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 보고서는 어디에서 찾을 수 있습니까?

2021년 4월까지 매주 AnnualCreditReport.com에서 무료 신용 보고서를 확인할 수 있습니다. CFPB는 신용을 신청하기 전, 신원 사기가 의심되는 경우 몇 달에 한 번씩 신용 보고서를 확인할 것을 권장합니다.

오타나 잠재적인 신분 도용으로 인한 것인지 여부에 관계없이 신용 보고서에 오류가 있는 경우 해당 정보에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 공정신용보고에 관한 법률에 따라 신용보고회사와 정보제공회사는 오류를 조사하여 정정하여야 합니다.