재정적 성공과 목표를 평가하려면 시작점이 필요합니다. 즉, 진행 상황을 평가하기 위한 벤치마크입니다. 개인 재무 계획과 관련하여 수량화 및 계산을 무시할 수 없습니다. 재정적으로 노력하고 건전한 금전 습관을 기르는 데 많은 시간을 들인 후, 자신이 얼마나 잘하고 있는지 알고 싶어하는 것은 자연스러운 일입니다.
그러나 어떤 방법이 재정 상태를 정확하게 측정하는지 아는 것이 중요합니다. 또한 확인해야 할 측정항목과 사용 방법을 알고 있다면 재정 상황을 명확하게 파악할 수 있습니다.
모든 사람은 자신의 재정 상태에 대해 알고 있어야 합니다. 개인 재정 점검을 통해 우리의 삶에 변화가 필요한지 여부를 파악할 수 있습니다.
다음은 귀하의 재정 상태를 평가하기 위한 몇 가지 측정항목입니다.
순자산을 찾는 것이 재정 건강 점검을 시작하기 위해 가장 먼저 해야 할 일입니다. 순자산은 재정적으로 현재 상태를 평가하는 방법입니다. 자산 가치를 계산하고 부채나 부채를 빼서 계산합니다.
순자산을 계산하는 것은 매우 간단합니다. 모든 자산(투자, 현금, 집)을 합산하고 부채(모기지, 신용 카드 부채, 자동차 대출)를 빼는 것으로 시작하십시오. 귀하의 순자산은 현재 가지고 있는 것과 빚을 지고 있는 금액의 척도일 뿐입니다.
순자산을 파악한 후 소득 대비 부채 비율을 계산하십시오. 소득 대비 부채 비율(DTI)을 계산하려면 월별 대출 상환액을 더하고 이를 총 소득으로 나누십시오.
DTI를 계산하면 부채가 통제되고 있는지 여부를 잘 알 수 있습니다. 둘째, 소득 대비 부채 비율은 신용 점수의 주요 요소입니다. 모기지 대출 기관은 DTI 비율이 높으면 신용 점수를 고려할 때 대출에 적합하지 않을 수 있으므로 협조를 거부합니다.
소득은 전반적인 삶의 질에 큰 영향을 미칩니다. 재정적 독립을 원하고 재정 상태가 양호하다면 수입이 매년 3-5%씩 증가하거나 추가 수입원으로 더 많은 돈을 벌고 있어야 합니다.
귀하의 퇴직 기금은 귀하가 미래에 대해 얼마나 준비되어 있는지를 나타냅니다. 귀하의 퇴직 기금 금액은 귀하의 재정 상태를 나타내는 좋은 척도가 될 수 있습니다.
비상 사태 또는 저축과 관련하여 더 많은 돈을 따로 모아두면 재정 진행 상황을 추적하고 목표에 얼마나 근접했는지 확인할 수 있습니다.
매달 저축하는 수입의 일부가 저축률입니다. 귀하의 저축률은 (수입 – 지출) / 수입과 같습니다. 예를 들어, $4000를 벌고 $1000를 저축하면 저축률은 25%입니다. 일반적으로 소득의 최소 20% 이상을 보유하는 것이 원칙입니다.
그러나 매달 저축할 때 가능한 한 가장 높은 저축률을 달성하기 위해 삶의 질을 망치고 싶지는 않다는 것을 기억하십시오. 대신 현재를 즐기면서 미래를 위해 충분히 저축할 수 있는 합리적인 저축률을 설정하십시오.
재정을 의식하는 것은 우리 모두에게 중요합니다. 그리고 가장 좋은 방법은 재무 진행 상황을 계속 추적하는 것입니다. 재정 건전성에 대한 명확한 그림을 얻으려면 먼저 이러한 지표를 결합하거나 재정 계획 도구를 사용하여 실행 가능한 결과를 얻으십시오. 이렇게 하면 최종 상태에서 잘 하고 있는 부분과 개선할 수 있는 부분을 알 수 있습니다.
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