은퇴 수입원:수도꼭지를 켜는 것만큼 쉽지 않습니다. 생각보다 어렵지 않습니다. 나머지는 어떻습니까?
최근 Wells Fargo/Gallup 설문조사에 따르면 미국인의 거의 절반(46%)이 저축한 기간보다 오래 살지 못하는 것에 대해 '매우' 또는 '다소' 걱정하고 있습니다. 여기에는 비은퇴자의 50%와 퇴직자의 36%가 포함됩니다.
그리고 불행히도 우려할 만한 충분한 이유가 있습니다. EBRI(Employee Benefit Research Institute)와 Greenwald and Associates의 최근 조사에 따르면 근로자의 65%만이 퇴직을 위한 저축을 하고 있으며, 이 수치는 2009년에 75% 미만으로 떨어졌습니다. WISER의 Cindy Hounsell 회장은 최근 백악관 노화에 관한 회의에서 "우리는 모두 100세 이상까지 사는 사람들을 알고 있습니다."라고 말했습니다. "그리고 20년에서 30년의 기간을 위한 재정적 솔루션을 찾는 것은 저절로 해결되지 않을 것입니다."
퇴직 소득이 걱정되고 은행에 수백만 달러가 없다면 저축 이외의 다른 출처에서 안정적인 퇴직 소득을 찾는 것이 좋습니다. 다음은 나이가 들어도 상당한 수입원을 확보할 수 있도록 재정에 대한 두려움을 극복하는 데 도움이 되는 5가지 전략입니다.
직장은 은퇴를 위한 마법의 해결책이 될 수 있습니다. 일을 하면 저축을 두드리는 것을 미룰 수 있고, 때로는 일을 하면 저축에 추가될 수도 있습니다. 또한 적절한 일이 재미있고 보람이 있을 수 있습니다.
그리고 일은 숫돌에 코를 의미하지 않습니다. 당신이 진정으로 즐기는 일을 찾을 수 있을지도 모릅니다. 은퇴 작업에 대한 아이디어를 여기에서 살펴보십시오:"최고의 은퇴 직업"
또는 일이 귀하의 은퇴에 진정으로 영향을 미칠 수 있는지 확실하지 않은 경우 NewRetirement 은퇴 계산기를 사용해 보십시오. 도구의 "내 계획" 섹션에 도달하면 다양한 근무 시간 프레임과 소득 수준을 실험하고 고용이 은퇴 재정에 미치는 영향을 즉시 확인할 수 있습니다.
Hounsell은 "나는 은퇴를 위해 너무 많이 저축했다고 생각하는 은퇴자를 본 적이 없습니다. "일찍 시작하고 다가오는 모든 기회를 활용하십시오."
새로운 다이어트나 운동 프로그램을 시작하려는 의도가 무산되는 것처럼 퇴직을 위한 저축을 시작하려는 근로자의 계획도 마찬가지입니다.
하버드 대학교의 로버트 I. 골드만 경제학 교수인 David Laibson은 100명의 미국 근로자를 대상으로 한 설문조사에서 3명 중 2명이 스스로 판단하여 저축을 충분히 하고 있지 않다고 말했습니다. 그러나 설문 조사 후 2개월 이내에 저축률을 올리겠다고 말한 24명 중 3명만이 실제로 그렇게 했습니다.
"행동이 항상 의도와 일치하는 것은 아닙니다."라고 Laibson은 말했습니다. "저축을 하려고 하고, 운동을 하고, 더 잘 먹기 위해서입니다. 하지만 심리적인 요인이 방해가 됩니다."
가능한 한 빨리 저축 계획을 시작하는 것이 중요하다고 전문가들은 동의했습니다.
또한 Hounsell은 "직장에서 어떤 저축 고용 기반 계획이 있는지 세심한 주의를 기울이고 그 시스템이 어떻게 작동하는지 이해하십시오"라고 조언했습니다.
Hounsell은 “당신이 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나는 사회 보장 시스템에 익숙해지는 것입니다.”라고 말하면서 이 조언은 특히 여성에게 해당된다고 덧붙였습니다.
여성들은 기다리는 것이 더 나을 때 일찍 사회 보장을 청구하는 경향이 있다고 데이터가 보여줍니다.
소셜 시큐리티는 가장 크고 안정적인 퇴직 소득원이 될 수 있습니다. 사회 보장은 은퇴 기간 동안 미국인이 받는 총 소득의 최대 40%를 차지할 수 있습니다. 그러나 Nationwide Retirement Institute SM의 설문 조사에 따르면 여성의 15%만이 정년 퇴직 연령까지 기다리며 3%만이 늦는다고 합니다.
1943년에서 1959년 사이에 태어난 사람들의 경우 66세인 정상 퇴직 연령에 도달했다면 연금을 100% 이용할 수 있습니다.
그 후 매년 최대 70세까지 혜택이 8% 증가합니다. 즉, 66세보다 70세에 32% 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.
해당 연금이 정상 퇴직 연령보다 어린 나이에 수급되는 경우, 정년 퇴직 연령에 도달하기까지 연금을 수령한 개월 수에 따라 감액됩니다. 예를 들어, 만기 은퇴 연령이 66세인 경우 62세에 연금 감액은 25%입니다. 63세에는 약 20%입니다. 64세에서는 약 13.3%입니다. 사회 보장국의 데이터에 따르면 65세에는 약 6.7%입니다.
Hounsell은 "여성은 [남성보다] 평생 동안 수입이 적고 은퇴 후 수입도 적습니다.
또한 그녀는 "많은 커플이 배우자의 죽음에 대한 계획을 세우지 못하며 이는 심각한 소득 손실을 의미할 수 있으며 이는 과부나 홀아비에게 실질적인 문제"라고 말했습니다.
소득을 지급하는 연금 또는 보험 상품을 사용하면 연금에 투자한 다음 지불할 수 있으므로 은퇴 기간 동안 안정적인 수입원을 얻을 수 있습니다.
Hounsell은 "많은 사람들이 연금을 평생 수입을 보장받을 수 있는 방법으로 생각하고 있습니다."라고 말했습니다.
최근 미국 재무부와 IRS는 401(k) 플랜의 연금 사용 지침을 변경하여 은퇴를 계획하는 사람들의 접근성을 높였습니다. 지금까지 401(k) 플랜을 제공하는 대부분의 고용주는 일반적으로 다른 투자를 적극적으로 선택하지 않는 참가자를 위한 기본 투자로 목표 일자 펀드를 제공합니다.
이 지침은 플랜 후원자가 목표 일자 펀드에 이연 소득 연금을 포함할 수 있는 방법을 명확히 합니다. 목표 날짜 펀드는 참여자가 목표 은퇴 연도에 가까워짐에 따라 투자 할당이 주식에서 고정 수입으로 점진적으로 이동한다는 사실에서 이름을 얻었습니다.
새로운 지침은 직원이 평생 소득 사용을 더 쉽게 고려할 수 있도록 플랜 후원자에게 추가 옵션을 제공합니다. 직원들은 모든 계정 잔액을 연금에 투자하는 대신 저축의 일부를 사용하여 평생 보장된 소득을 구매하고 다른 저축은 다른 투자에 사용합니다.
또한 목표 날짜 펀드에는 연금이 포함된 펀드가 특정 연령 이상의 직원으로 제한되어 있더라도 고정 수입 투자의 일부로 퇴직 직후 또는 나중에 시작되는 지급을 허용하는 연금이 포함될 수 있습니다.
궁극적으로 재무설계사와의 만남은 은퇴와 관련된 최선의 결정을 내리기 위한 첫 번째 단계입니다. 또는 퇴직 계산기를 사용할 수 있습니다.
최고의 퇴직 계산기는 다음을 포함한 많은 질문에 답하는 데 도움이 됩니다.