더 많은 65세 이상의 미국인들이 직장에 머물기를 선택하고 있습니다. 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 65~69세 미국인은 2024년 노동력의 36%를 차지할 것입니다. 더 충격적인 사실은 2017년 7월부터 2018년 7월까지 85세 이상의 미국 근로자가 250,000명이 넘었다는 것입니다. 이는 기록적인 일입니다.
65세 이상의 근로자는 젊은 근로자가 하지 않는 질문에 직면합니다. 고용주가 제공하는 건강 보험이 정말 최선의 선택입니까? 답:상황에 따라 다릅니다.
Medicare 보장을 받으려면 개인이 65세 이상이어야 하며 미국 시민이거나 지난 5년 동안 미국에 거주한 영주권자여야 합니다. 그들은 또한 최소 10년치의 Medicare 세금을 납부했거나 납부한 사람과 결혼해야 합니다. 사회 보장 장애 보험(SSDI) 혜택에 대한 승인을 받을 때 여전히 고용주의 플랜에 가입되어 있는 65세 미만의 개인은 24개월의 대기 기간 후에 메디케어에 등록할 수 있습니다.
Medicare는 여러 부분으로 나뉩니다.
고용주가 제공하는 건강 보험이 있는 한 고령 미국인은 Medicare Advantage, Medigap 추가 보험 또는 Part D 플랜이 필요하지 않을 수 있습니다. 파트 A 또는 B도 필요하지 않을 수 있지만 다시 한 번 이는 몇 가지 요인에 따라 다릅니다.
직원이 20명 미만인 고용주에서 일하는 65세 이상 개인은 반드시 65세가 되면 고용주가 2차 지급자가 되어 더 이상 1차 지급자인 Medicare에서 보장하는 금액을 지불할 필요가 없기 때문에 파트 A 및 일반적으로 파트 B에 가입하십시오. 따라서 이것이 적용되는 개인은 제 시간에 등록하지 않아 보장 격차가 발생하고 벌금을 지불할 위험이 있습니다. 개인은 65세 생일 3개월 전에 파트 A와 B에 가입해야 합니다. 왜냐하면 7개월 가입 기간을 놓치면 1월에서 3월 사이에만 가입할 수 있기 때문입니다. 보장은 7월까지 시작되지 않습니다. 또한, 등록했어야 하는 해마다 현재 파트 B 보험료의 10%를 추가로 부과하는 평생 벌금을 지불해야 합니다.
반면에 대규모 고용주에서 일하는 65세 이상 개인의 경우 파트 A와 B에 가입하는 것은 선택 사항입니다. (단, 퇴사 후 8개월 이내에 파트 B에 가입하지 않으면 벌점을 받습니다.) 등록하지 않는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 그 중 하나는 고용주가 제공하는 건강 저축 계좌에 계속해서 기여하기를 원하기 때문일 수 있습니다. 또 다른 경우는 배우자가 젊어서 Medicare 보장을 받을 수 없는 경우일 수 있습니다.
이 경우에도 Medicare에 등록하는 것이 좋습니다. 고령의 일하는 미국인은 고용주의 플랜에 자신과 배우자를 계속 유지할 수 있으며 2차 옵션으로 Medicare 보장을 받을 수 있습니다. 배우자는 Medicare 자격이 될 때까지 고용주의 플랜을 계속 유지할 수 있으며, 몇 가지 예외가 있지만 65세 직원은 고용주의 플랜과 Medicare 플랜 모두에서 혜택을 받을 수 있습니다.
일반적으로 생각하는 것과는 달리 Medicare는 실제로 고용주 플랜보다 더 저렴한 비용으로 더 나은 보장을 제공할 수 있습니다. 의료 인플레이션으로 인해 보험료가 하늘로 치솟았고, 이로 인해 많은 고용주가 비용 방정식의 균형을 맞추기 위해 더 높은 공제액과 자기부담금을 통해 직원에게 비용을 전가하게 되었습니다. Kaiser Family Foundation의 2018 Employer Health Benefits Survey에 따르면 해당 근로자는 싱글 보험의 18%와 가족 보험 보험료의 29%를 지불했습니다. ValuePenguin에 따르면 60대 평균 보험료는 주에 따라 월 $543 이상이며 이러한 비용이 합산됩니다.
65세 이상의 근로자는 Medicare에 등록하고 대규모 고용주의 건강 보험 플랜을 포기함으로써 본인 부담금을 줄일 수 있습니다. 고용주가 제공하는 보장을 거부하는 경우 개인은 지출을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 대부분의 사람들이 파트 A에 대한 보험료를 내지 않고 파트 B 보험료는 소득에 따라 월 $135.50에서 최대 $460.50까지 지출할 수 있습니다. 그들은 또한 그들이 필요로 하는 서비스에 대해 더 나은 보장을 받을 수 있습니다. 나이든 미국인은 가장 예산 친화적인 결정을 내리기 위해 앉아서 계획 옵션을 비교해야 하며 이 과정에서 단일 또는 공동 소득도 고려해야 합니다. 싱글 소득이 $85,000 이상이거나 공동 소득이 $170,000 이상인 경우 고소득 할증료로 인해 Medicare 보험료가 더 높을 수 있습니다.
많은 수의 미국 근로자와 고용주는 메디케어 옵션에 대해 여전히 무지합니다. 솔직히 말해서, 연방에서 관리하는 의료 프로그램에 관한 결정과 규칙은 복잡할 수 있습니다. 그러나 노년층은 예전보다 더 오래 노동에 참여하고 있으며, 나이가 들어감에 따라 그들에게 가장 적합한 혜택도 바뀔 수 있습니다. 비용과 품질 면에서 더 똑똑하고 저렴한 옵션은 실제로 Medicare일 수 있습니다.