나이 든 부모와 자녀의 필요 사이의 균형을 맞추려고 한다면 당신은 "샌드위치 세대"의 일부입니다. Pew Research Center에 따르면 부모의 12%가 이 범주에 속합니다. 코로나바이러스 발생으로 재정에 추가적인 스트레스가 가해질 수 있습니다.
대유행은 얽힌 가족 재정이 어떻게 세대를 넘어갈 수 있는지를 강조했습니다. 일부 부모는 밀레니얼 자녀가 COVID-19로 인해 일을 하지 않는 것에 대해 속상해하지만 여러분이 생각하는 이유는 아닙니다. 부모가 재정 지원을 자녀에게 의존할 때 자녀를 "은퇴 계획"으로 봅니다. 부모는 자녀가 실직 상태일 경우 자신의 재정적 필요가 충족될지 불안해합니다.
부모와 자녀를 동시에 돌보는 일에 얽매이는 것은 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 그러나 목표를 달성하는 것은 가능합니다. 경력 추구, 가족 부양 또는 은퇴를 위한 저축을 희생할 필요가 없습니다.
고급 계획이 작동하는 데 중요합니다. 3세대의 현재와 미래의 필요를 계획할 때 샌드위치 세대를 위한 재정 계획에 대해 알아야 할 사항이 있습니다.
부모는 재정에 대해 자녀와 이야기하는 것을 거의 즐기지 않습니다. 이 상황에서 커뮤니케이션 라인은 열려 있어야 합니다. 더 일찍 이야기할수록 그들이 이미 세운 은퇴 계획에 대해 더 많이 알게 될 것입니다.
모두가 편안하고 부모님이 정신적으로 깨어 있을 때 대화를 시작할 시간을 선택하십시오. 알츠하이머나 다른 삶을 바꾸는 질병이 발병했다면 일반적으로 직접적인 접근이 가장 좋습니다.
또한 부모가 재정에 대해 공개하도록 큰 그림을 그리는 질문을 할 수도 있습니다. 당신은 “당신의 은퇴가 어떻게 될 것인지에 대해 많이 생각해 보았습니까?”라고 물을 수 있습니다. 또는 "당신이 평생 동안 나를 잘 돌봐 주었기 때문에 당신이 필요할 때마다 잘 돌볼 수 있기를 바랍니다." 일반적인 질문을 하면 유언장, 의료 및 재정에 대한 위임장 또는 기타 유산 문서가 있는지 여부에 대한 대화로 이어질 수 있습니다.
부모의 퇴직 소득과 장기 요양에 대한 기대치를 논의하는 것은 필수적입니다. 그렇지 않으면 삶을 변화시키는 진단에 의해 눈이 멀 수 있습니다. 재정적 책임을 질 수 있도록 미리 대비하는 것이 좋습니다.
개인적인 재정 논의에 자녀를 참여시키는 것이 불편할 수 있지만 자녀는 부모가 돈을 할당하는 방법에 중요한 역할을 합니다. 지금 명확한 기대치를 설정하면 앞으로 어색한 대화를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자녀는 부모가 첫 차를 사거나 대학 등록금을 지불하거나 결혼식 비용을 충당하는 데 도움을 주기를 기대할 수 있습니다. 모든 부모가 그러한 비용을 지불할 의사가 있거나 지불할 여유가 있는 것은 아닙니다.
가장 좋은 방법은 자녀와 재정적 기대치를 상의하는 것입니다. 미래에 자신의 재정적 목표를 희생하려는 유혹을 피하기 위해 지금 경계를 설정하십시오. 예를 들어, 우리 가정에서는 자녀 교육에 얼마만큼 기여할 것인지에 대한 경계를 설정했습니다. 큰 딸은 장학금 확보에 매우 적극적이었습니다. 또한 STEM 학생인 제 아들은 보조금을 받을 자격이 있었습니다. 내 아이들은 학자금 대출을 받았지만 심각한 학자금 빚을 지고 있지는 않을 것입니다.
노스웨스턴 뮤추얼의 2019년 계획 및 진행 연구에 따르면 미국인의 22%가 은퇴를 위해 5,000달러 미만을 저축한 것으로 나타났습니다. 저축을 소홀히 하는 것은 돈이 부족할 때 빠른 해결처럼 보일 수 있습니다. 그러나 재정적 목표는 특히 은퇴 저축과 관련하여 미래의 안정에 필수적인 부분입니다.
다른 사람을 돕기 위해 현금을 사용했기 때문에 사회 보장에 의존하거나 자녀에게 부담이 되는 것을 원하지 않습니다. 귀하가 근무하는 회사가 401(k) 또는 기타 퇴직 저축 계획을 제공하는 경우, 가능한 최대 고용주가 될 수 있도록 최소한 충분한 금액을 기부하십시오. 단기 및 장기 재정 목표를 위한 추가 저축을 설정하고 계획을 정기적으로 검토하여 순조롭게 진행되고 있는지 확인하십시오.
지출 계획은 모든 달러에 목적을 부여합니다. 그렇게 하면 재정적 책임을 지원하는 방식으로 돈이 사용되고 있다는 사실을 알게 되어 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 자녀와 부모가 나이가 들면서 돈을 쓰는 방식이 바뀔 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴 저축 자금을 계속 조달할 수 있도록 부모님의 돌봄 비용이나 자녀의 대학 비용을 지불하기 위해 예산에 여유를 마련해야 할 수도 있습니다.
상황에 따라 지출 계획을 자주 검토하여 새로운 비용이 발생할 때 조정해야 할 수도 있습니다.
최선의 노력에도 불구하고 일부 상황은 통제할 수 없습니다. 재정적 안전망을 구축하면 자녀, 부모 및 자신을 부양하는 데 대한 걱정을 덜어줄 수 있습니다.
돌봄 비용이 걱정된다면 부모에게 장기 요양 보험에 가입하도록 요청하는 것을 고려하십시오. 일반적으로 Medicare에서 보장하지 않는 요양원 치료 비용을 지불할 수 있습니다.
생명 보험은 또 다른 금융 안전망입니다. 일부 보험에는 장기 요양 비용을 지불하기 위해 사망 보험금을 앞당길 수 있는 만성 질환 특약이 있습니다. 부모님을 위한 생명보험 외에 자신의 보험도 살펴보세요. 자녀의 대학 등록금을 지불하거나 생존 배우자의 은퇴를 위한 추가 자금을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.
감정은 재정적 의사 결정을 주도할 수 있습니다. 의무감이나 죄책감에서 오는 결정은 문제가 될 수 있습니다. 최선의 선택을 하려면 방정식에서 감정을 제거해야 합니다.
생각보다 쉽습니다. 그러나 선택의 재정적 영향을 고려하지 않는다면 아무리 좋은 의도라도 당신을 보호할 수 없습니다. 예를 들어, 돌봄 서비스나 대학 비용을 감정적으로 지불하기로 결심하기 전에, 재정적으로 실현 가능한 옵션인지 확인하기 위해 수치를 분석하십시오.
계획을 문서화하고 필요한 법적 서류를 준비하여 보장을 받을 수 있도록 하십시오. 그리고 부모님의 서류도 제대로 정리되어 있는지 확인하십시오. 부모님이 기억 상실증을 앓고 있다면 중요한 재정 문서가 어디에 있는지 알려주지 못할 수도 있습니다.
귀하의 권리와 책임에 대한 법적 기록을 작성하기 위해 건강 관리 및 재정 문제에 대한 위임장을 보유하십시오. 형제 자매가 있다면 그들과도 소통하십시오. 모든 사람이 더 개방적이고 정직할수록, 연로하신 부모님을 돌보는 재정적 및 비금전적 부분을 더 잘 처리할 수 있는 계획이 될 수 있습니다.
샌드위치 세대의 한가운데에 놓이는 것은 삶에 상당한 스트레스를 추가할 수 있습니다. 생계에 대한 걱정뿐 아니라 부모님과 자녀의 미래도 생각해야 합니다.
도움을 요청하기 위해 기다리면 두 가지 일이 발생할 수 있습니다. 뇌졸중이나 치매와 같은 건강 위기로 방심할 수 있습니다. 이 경우 부모가 유산에 필수적인 법적 서류에 서명하는 것이 너무 늦을 수 있습니다. 계획. 또는 자신의 재정을 너무 많이 희생하여 퇴직금을 마련하기 위해 계획했던 것보다 더 오래 일해야 한다는 사실을 알게 될 수도 있습니다.
자녀와 부모를 위해 제공하는 지원은 정서적이고 재정적일 수 있음을 기억하십시오. 모든 것을 어깨에 짊어지고 균형을 잡는 데 익숙하지만 도움을 요청하는 것은 괜찮습니다.
재무설계사에게 연락하기를 기다리는 것은 샌드위치 세대의 일원으로서 저지를 수 있는 가장 큰 실수 중 하나입니다. 한계에 다다를 때까지 기다리지 마십시오. 재정 계획자는 부모님과 자녀의 재정적 필요를 관리하는 동시에 재정적 안정을 보장하는 데 도움을 줄 수 있습니다.