2008년 경기 침체와 금융 위기는 은퇴 계획에 대한 미국 베이비 붐 세대의 자신감을 악화시켰으며, 이는 노년과 관련된 재정 목표의 변화를 촉발했습니다. 그리고 베이비 붐 세대가 목표를 달성할 수 있는 능력은 경제 회복과 함께 향상되어야 하지만 모든 사람이 은퇴 시 우선 순위를 실현하는 것에 대해 자신하는 것은 아닙니다.

의 데이터에 따르면 2012년에 자신과 가족을 위한 재정적 안정을 제공할 수 있는 자신의 능력에 대해 붐 세대의 3분의 1(33%)만이 매우 확신하고 있었습니다. 2012 Ameriprise Financial 연구.

1. 재정적 안정

MassMutural Financial Group의 일원인 일리노이주 시카고에 기반을 둔 Hoopis Financial Group의 전무 이사이자 재무 고문인 Chad Noyes는 “1순위 목표는 은퇴를 앞두고 돈이 고갈되지 않도록 하는 것입니다.”라고 말합니다. "은퇴하고 마지막 급여를 받으면 스위치를 뒤집습니다. 이제 남은 인생 동안 충분한 돈을 갖는 것에 대해 걱정해야 합니다. 사람들이 더 오래 살기 때문에 계획에는 와일드카드가 포함됩니다."

베이비 붐 세대의 17%는 자신의 재정적 미래에 대해 매우 확신한다고 밝혔습니다. 이는 39%가 동일하다고 보고한 2007년에 비해 크게 감소한 수치입니다.

그러나 자신감이 없다고 해서 베이비 붐 세대가 관심을 갖지 않는 것은 아닙니다. 실제로 설문에 응한 응답자의 80%가 은퇴의 가장 큰 목표가 재정적으로 안정되는 것이라고 말했습니다.

Noyes는 적절한 경우 은퇴 계획에 사랑하는 사람을 포함시키는 것이 재정 목표의 우선 순위를 정할 때 도움이 될 수 있다고 언급하면서 "그들은 돈이 바닥나거나 자녀에게 부담이 되는 것을 원하지 않습니다."라고 말합니다.

2. 자녀, 손자 손녀 교육비 지원

Ameriprise 조사 결과에 따르면 베이비 붐 세대가 자녀 또는 손자 손녀의 교육비 지불을 도울 때 갖는 자신감은 2007년에서 2012년 사이 24% 대 39%로 떨어졌습니다. 그러나 55%는 이를 2012년의 중요한 목표로 보고했습니다.

그러나 Noyes는 베이비 붐 세대가 자녀나 손자의 교육을 위해 저축하는 것보다 재정적 안정에 더 집중할 것을 조언합니다.

“어렸을 때는 대학 학자금 대출처럼 교육에 대한 재정적 도움을 받을 수 있는 방법이 많이 있습니다.”라고 그는 말합니다. "하지만 은퇴 후 재정적 도움을 받을 수 있는 방법은 많지 않습니다."

실제로 일부 붐 세대는 자신이 다른 사람에게 제공하는 재정적 지원으로 인해 은퇴 계획이 궤도에서 벗어나는 방법을 좀 더 현실적으로 살펴볼 필요가 있다고 Ameriprise는 말합니다.

3. 유산을 남기다

베이비 붐 세대는 사랑하는 사람에게의 상속이든 자선 단체에 대한 기부든 유산을 남기는 데 관심이 있습니다.

Ameriprise Financial 데이터에 따르면 베이비 붐 세대의 30%는 유산을 남기는 것이 중요하다고 말했으며 약 25%는 자선 단체 또는 대의를 지원하는 데에도 강한 생각을 갖고 있습니다.

유산을 남기는 것은 중요성이 떨어졌지만 더 많은 자산을 가진 사람들에게는 유산을 남기는 것이 더 큰 목표가 된다고 Noyes는 말합니다.

그러나 부를 보존하여 자녀에게 물려줄 수 있는 능력에 대한 붐 세대의 자신감은 2007년 28%에서 2012년 16%로 떨어졌습니다. 마찬가지로 자선 단체나 자신에게 중요한 대의를 지원할 능력에 대한 자신감도 29%에서 18%로 떨어졌습니다. .

테네시주 녹스빌에 있는 Retirement Planning Services, LLC의 관리 파트너인 Spencer Hall은 자선 단체에 기부하려는 관심은 많은 베이비 붐 세대의 가치와 은퇴 후 활동을 반영한다고 말합니다.

홀은 "은퇴했지만 계속해서 자선 단체에서 파트타임 또는 풀타임으로 일하는 고객들을 많이 봅니다."라고 말합니다. "베이비 붐 세대가 자신의 가치에 따라 시간을 조정함에 따라 다음 단계는 종종 그들이 사망했을 때 재산의 일부를 자선 단체에 남겨두는 것입니다."

4. 은퇴 후에도 현재의 생활 방식을 계속 유지

현재의 라이프스타일을 즐기고 싶어하는 베이비 붐 세대에게는 오락과 여행을 위한 추가 지출 외에 은퇴 계획이 그러한 욕구를 현실로 만드는 것을 의미할 수 있다고 재무 계획가는 말합니다.

Hall은 "붐 세대는 익숙해진 생활 방식을 유지하기를 원합니다."라고 말하면서 많은 사람들이 새로 찾은 여가 시간을 새로운 경험을 시도하는 데 사용하고 싶어한다고 덧붙입니다. “생활하기에 충분한 자원을 확보하는 것만큼 중요한 것은 아니지만 많은 사람들에게 최우선 순위입니다. 그들은 버킷 리스트에 있는 일을 할 수 있는 자원을 갖고 싶어합니다.”

그러나 다른 우선순위가 높은 다른 목표와 마찬가지로 노인들 사이에서 그 목표 달성에 대한 자신감이 떨어졌습니다.

4분의 1인 27%의 붐 세대가 은퇴 후에도 현재의 생활 방식을 계속할 수 있을 것이라고 매우 확신한다고 말했습니다. 반면 2007년에는 44%가 그렇게 할 것이라고
밝혔습니다. Ameriprise 재무 연구.

궁극적으로 은퇴를 훨씬 앞당겨 계획하면 붐 세대가 은퇴 목표 달성 가능성을 둘러싼 불안을 어느 정도 완화할 수 있다고 업계 전문가들은 말합니다.

그러나 2014년 7월 연방 준비 제도 이사회 보고서에 따르면 55세에서 64세 사이의 은퇴하지 않은 응답자의 19%가 퇴직 저축이나 연금이 없다고 보고했습니다.

Noyes는 다음과 같이 말합니다. '돈은 어디서 오는가?'를 포함하여 해결해야 할 다양한 요소가 있습니다.”

베이비 붐 세대는 재정적 목표를 달성할 수 있도록 은퇴 자금을 마련하기 위해 사회 보장, IRA 또는 ROTH IRA, 401(k) 계획, 예상 상속 또는 재정적 출처의 조합에 의존하는지 고려해야 한다고 그는 말합니다.

그는 "금융 서비스 산업은 계속 진화하고 있으며, 업계 종사자라도 따라잡기 힘든 새로운 상품과 세금 지침이 항상 있습니다."라고 말합니다. "그래서 귀하의 목표와 목표를 이해하는 고문과의 관계를 발전시키는 것이 매우 중요합니다."