은퇴 날짜는 항상 선택 사항이 아닙니다.
그것이 이미 고령 근로자에게 충분히 명확하지 않은 경우 코로나 바이러스는 모든 것을 해결했습니다.
팬데믹이 지속되면서 점점 더 많은 사람들이 계획보다 조금 더 빨리 결승선을 향해 달려가고 있습니다. 직장이 사라지거나 직장에 나타나 건강을 위험에 빠뜨리고 싶지 않기 때문입니다. 매일.
일부는 어쨌든 곧 은퇴할 계획이었고 올해가 마지막 근무 년도가 될 것이었습니다. 일부는 해고되었고 단순히 새 직업을 찾는 과정에 있지 않습니다. 다른 사람들은 자영업을 하고 있고 새로운 사업을 처음부터 시작할 힘이 없습니다.
그리고 그들이 정말로 알고 싶어하는 것은 불확실한 시기에 은퇴할 준비가 되어 있습니까?
대답은 아마도입니다. 하지만 아닐 수도 있습니다.
바라건대, 당신은 확실한 계획을 가지고 있고 너무 많은 문제를 일으키지 않고 조금 일찍 그 계획으로 전환할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. Amazon에서 구할 수 있는 새 책인 "월스트리트와 당신의 은퇴:황소와 곰이 당신이 알기를 원하지 않는 것"에서 저는 불확실한 시기에 은퇴의 문제와 잠재적인 해결책을 다룹니다.
그러나 현재 위치가 확실하지 않은 경우 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
소득 계획 없이 은퇴하는 것은 목적지에 도착할 연료가 충분한지 모른 채 비행기를 타는 것과 같습니다. 당신의 계획이 기존의 "4% 규칙"을 따르는 것이라면 다시 생각해보는 것이 좋습니다. 90년대 중반부터 존재해 온 이 가이드라인에 따르면 은퇴 첫해에 네스트 에그의 4%를 인출하고 매년 인플레이션을 조정한다면 적당한 60/40 주식-채권 포트폴리오 믹스가 지속되어야 한다고 말합니다. 30년 동안.
그러나 4% 규칙은 대부분의 현대 은퇴자들에게 너무 공격적이라는 비판을 수년 동안 받아왔고 현재의 시장 변동성은 마음을 바꾸지 않습니다. 저명한 은퇴 전문가인 Wade Pfau에 따르면 더 안전한 팬데믹 이후 비율은 2.4%에 가까울 것입니다.
연구와 경험에 따르면 은퇴에 필요한 소득의 전부 또는 대부분을 주식 시장에 의존하는 것은 무서운 전망이 될 수 있습니다. 그러나 포트폴리오에 고정 지수 연금을 추가하여 오래 가지 못할 안정적인 수입을 제공하는 등의 솔루션이 있습니다.
현재 이용 가능한 고정 지수 연금이 있어 투자자가 시장 이익의 일부에 참여할 수 있으며, 손실은 전혀 없으며 연회비가 없는 제품도 있습니다. (계약조회 시 주의하시기 바랍니다. 변동연금이나 소득특약 등 혜택이 부가된 고정지수 연금과는 다릅니다.)
사용 가능한 모든 사회 보장 청구 전략을 아는 것은 은퇴 시기에 관계없이 모든 개인에게 중요합니다. 그러나 계획보다 일찍 갑자기 은퇴하는 경우 몇 가지 사항을 염두에 두는 것이 중요합니다.
여러 해 동안 고용주를 통해 건강 보험에 가입했다면 건강 보험 시장(오바마케어)에서 제공하는 보험료를 보고 충격을 받을 수 있습니다. Marketplace 저축은 보장을 원하는 연도의 예상 가계 소득을 기반으로 합니다. 이는 가구 구성원 모두의 소득을 계산하는 것을 의미하며 여기에는 사회 보장 지급금 및 전통적인 IRA 또는 401(k)에서 인출.
감당할 수 있는 보험료와 공제액으로 시장에서 원하거나 필요한 것을 얻을 수 없는 경우 또 다른 옵션은 단기 의료 보험을 확인하는 것입니다. 비용 및 보장 옵션이 다양한 이러한 정책은 Medicare 자격에 도달하기 전에 격차를 메울 수 있는 예산 친화적인 방법을 제공할 수 있습니다.
불행히도, 우리 경제에 다음에 닥칠 일을 예측하거나 통제하는 것은 불가능합니다. 이 대유행으로 인한 더 큰 고통이든 은퇴에 대한 꿈에 영향을 미칠 수 있는 다른 것이든 말입니다. 하지만 당신이 할 수 있는 일은 가능한 한 많은 지식과 좋은 조언을 수집하는 것입니다. 그리고 아직 계획이 없다면 좋을 때와 나쁠 때를 위한 계획을 세우십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.