저는 "어제가 그랬기 때문에 오늘이 있는 것이므로 내일은 오늘을 만들 것입니다."라는 오래된 속담을 종종 듣습니다. 저는 이 진술이 진정한 의미에서 은퇴를 요약한다고 믿습니다.
30년이 걸리든 5년이 걸리든 은퇴는 옵니다. 오늘 어떻게 준비하느냐에 따라 내일이 달라질 수 있습니다.
CDC에 따르면 남성의 평균 기대 수명은 75세입니다. 반면 여성은 80세에 도달할 것으로 예상할 수 있습니다. 한편, 사회 보장국은 퇴직자가 62세에 연금을 청구할 수 있도록 허용하지만 전체 수명을 인정하지 않습니다. 1960년 이후 출생자는 67세까지 은퇴. 은퇴 연령에 관계없이 은퇴할 때까지 돈을 버는 것이 중요합니다. 그렇게 하려면 어떻게 해야 할까요?
인플레이션이 상승함에 따라 임박한 은퇴에 대한 생각은 무서운 일이 될 수 있습니다. 물론 은퇴까지 아직 15년에서 20년이 남아 있다면, 이것은 당신에게 그다지 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 하지만 향후 5년에서 10년 이내에 은퇴할 계획인 경우 인플레이션과 시장 변동성으로부터 저축한 자산을 보호할 수 있는 방법이 궁금할 것입니다. 다행스럽게도 은퇴에 접어들었을 때 둥지 알을 더 오래 살 수 있도록 도와주는 전략이 있습니다.
버킷 전략이라고 합니다. 자금 할당을 세 가지 다른 보유 영역 또는 "버킷"(즉시, 중기 및 장기)으로 나눕니다. 각 버킷을 활용하는 방법을 살펴보겠습니다.
즉시 버킷 지금 액세스해야 하는 돈을 놓을 곳입니다. 이상적으로는 약 2년 동안 지출을 충당할 수 있을 만큼 충분한 현금을 이 계정에 보관하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 귀하의 필요를 충족하기 위해 연간 $50,000가 필요하다고 가정해 보겠습니다. 즉, 즉각적인 필요를 충족하기 위해 포트폴리오에서 10만 달러를 빼야 합니다.
이 돈을 고수익 저축 계좌나 단기 금융 계좌와 같은 두 개의 다른 계좌에 보관할 수 있습니다. 돈은 단지 보관을 위한 것이기 때문에 이 버킷에서 높은 이자율을 얻거나 수익을 얻는 것에 대해 걱정하지 않습니다. 그러나 처음 몇 년 동안의 생활비를 충당하기 위해 필요한 만큼 빨리 자금을 조달해야 합니다.
두 번째 버킷을 사용하면 미래를 조금 더 내다볼 수 있습니다. 중간 양동이 연금은 주로 은퇴 후 2년에서 10년 동안의 비용을 충당하기 위해 마련되었습니다. 이 때문에 이 양동이의 자금이 그 기간 동안 계속 사용할 수 있을 만큼 충분히 증가하기를 원합니다. 그러나 이 돈을 위험이나 변동성이 높은 것에 투자하고 싶지는 않습니다. 대신, 당신은 당신의 돈에 대해 합리적인 수익을 제공하는 낮거나 중간 정도의 위험 범주에 그것을 유지하기를 원합니다. 그렇게 하면 2년차부터 10년차까지 생활에 필요한 수입을 얻게 됩니다.
일반적으로 사람들은 이러한 중간 자금을 채권이나 CD와 같은 것에 투자합니다. 일부는 저축의 이 부분을 우선주나 부동산에 투자하고 있습니다. 그러나 이것은 절대적으로 내가 투자 전문가를 참여시키는 영역입니다. 그들은 귀하의 고유한 상황에 가장 적합한 계획을 식별하는 데 도움을 줄 것입니다.
마침내 장기 버킷에 도달했습니다. . 이 버킷으로 가능한 한 많은 성장을 보고 싶습니다. 당신이 계획을 따른다면, 당신은 적어도 10년 동안 이 자금을 건드리지 않을 것입니다. 따라서 이 버킷에 할당한 자금의 목표는 인플레이션을 능가하는 것입니다.
당신은 당신의 둥지 알을 당신보다 오래 지속시키려고 하기 때문에 이 돈을 더 적극적으로 투자하고 싶을 것입니다. 여기에 주식, 부동산 투자 신탁, 연금 등이 작용하게 됩니다. 그들은 자연스럽게 가장 큰 성장 잠재력을 제공하며, 당신이 이 돈을 건드리지 않을 때 그것이 바로 당신이 원하는 것입니다.
다시 한 번, 이 전략에 대해 재정 고문과 긴밀히 협력해야 합니다. 그들은 버킷 전략이 목표에 맞도록 지침을 제공할 수 있어야 합니다.
이 전략은 어떤 식으로든 보장되지 않습니다. 투자할 때마다 위험이 따릅니다. 그러나 충돌이 발생할 경우 타격을 완화할 수 있습니다. 포트폴리오 자산을 다양화하면 단기적으로 장기 투자를 팔아 손실을 보는 것을 방지할 수 있습니다. 그것이 당신이 은퇴에 들어서면서 일어나기를 바라는 마지막 일입니다. 당신은 돈을 원하지만 잃지 않기를 원합니다.
유사하게, 이것은 일종의 안전망을 제공할 수 있습니다. 시장이 하락하면 다음 24개월 동안 생활비에 필요한 돈을 안전하게 보관할 수 있습니다. 같은 방식으로, 귀하는 향후 10년 동안 보장을 받는 반면, 다른 투자는 회복할 시간이 있습니다. 결과적으로 롤러코스터를 탈 수 있는 주식 포지션으로 인해 당황하거나 시장에서 뛰쳐나와 장기적인 손실에 빠지지 않을 것입니다. 평생 저축을 평생 지속할 수 있도록 적절히 할당하면 가능합니다.
은퇴를 앞두고 있고 오늘날의 시장이 은퇴 저축에 어떤 영향을 미칠지 걱정된다면 재정 고문과 상의하십시오. 버킷 전략이 실행 가능한 옵션일 수도 있고 상황에 맞는 더 나은 계획이 있을 수도 있습니다. 어느 쪽이든 불확실한 시기에 능동적으로 대처하면 은퇴 목표를 달성하기 위한 최선의 길을 걷고 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.