COVID-19의 확산은 대부분의 미국인들이 당연히 그들의 건강과 안전에 대해 우려하고 있지만 우리 중 많은 사람들에게 재정은 그리 뒤처지지 않습니다. 시장 변동성 증가, 저금리 및 실업률 증가를 감안할 때 은퇴는 우리 마음에서 가장 먼 이야기 중 하나일 것입니다. 그러나 수많은 요인과 불확실성에도 불구하고 은퇴하고 건강에 집중하고 결국 "두 번째 행위"로 전환해야 할 때입니다.
전에도 말했듯이, 나는 지난 가을에 개로 아파서 휴가에서 돌아왔습니다. 회복에 집중하기 위해 휴가를 냈지만, 여전히 제 자신이 아닌 것 같아요. 워싱턴 주에 있는 집과 뉴욕에 있는 사무실을 오가며 시간을 보내기 때문에 개인적 우선순위와 직업적 우선순위의 균형을 유지하면서 건강을 가장 잘 관리하는 방법에 대해 생각하기 시작했습니다. 중요하고 어려운 숙고 끝에 내 마음은 워싱턴에 있고 가족은 그곳에서 건강한 나를 필요로 한다는 것을 깨달았고 예상보다 빠른 은퇴를 계획하기 시작했습니다.
건강 관련 상황이나 경력 변경으로 인해 은퇴 계획을 앞당길 필요가 있든, 고려해야 할 몇 가지 주요 질문은 다음과 같습니다.
25년 이상 은퇴 계획을 세워 왔지만 현재 직업 생활에 대한 확실한 종료 날짜에 대한 전망은 모든 것을 "현실"처럼 느끼게 했습니다. 아내와 저는 결정을 내리기 전에 다음과 같이 자문하면서 포트폴리오의 몇 가지 핵심 영역을 검토해야 했습니다.
우리는 앞으로 5년 동안 일할 계획이었기 때문에 재정 전문가와 함께 일했습니다. 예, 의사가 자신의 건강을 유지하기 위해 다른 의사를 보는 것처럼 재정 전문가는 종종 재정 전문가의 도움을 구합니다. 우리가 염두에 두었던 계획과 비전에 영향을 미칩니다. 우리는 이 수정된 일정에서 "우리의 능력 내에서 살기"가 어떤 모습인지 이해해야 했습니다.
이 과정에서 예산은 우리가 유지해야 하는 고정 비용, 발생할 추가 비용, 새로운 지출 매개변수 내에서 이를 탐색하는 방법을 강화하여 은퇴로 전환함에 따라 매우 중요해집니다.
새 예산을 편성할 때 우리는 장기 및 비상 저축 기금 외에 지출하고 할당할 수 있는 금액을 완전히 이해하기 위해 포트폴리오에 있는 모든 연금, 평생 보장 소득 상품 및 기타 자산을 검토했습니다.
현재 대학에 다니고 있는 아이들과 함께 529 대학 저축 계획과 교육 기금으로 우리가 예상했던 금액을 충당할 수 있는지 확인해야 했습니다.
우리는 가족의 건강 보험 정책을 검토하고 내가 은퇴한 후에도 가족이 앞으로 몇 년 동안 올바른 보장을 받을 수 있도록 적절한 조치를 취했습니다. 여기에는 생명, 건강, 치과 및 안과 혜택과 고용주를 통해 받은 모든 기업 할인 또는 멤버십 검토가 포함되었습니다. 이 전환을 할 때 현재 인사 부서와 협력하면 이 프로세스가 더 쉬워집니다.
아내는 고맙게도 일을 정말 즐기고 은퇴 일정에 만족합니다. 우리는 새로운 상황에 적응하기 위해 계획을 변경했지만 여전히 운이 좋았고 그녀의 수입과 경력 궤적을 내 연금, 퇴직 저축 및 내가 앞으로 추구할 수 있는 잠재적인 "2차 조치"와 함께 고려할 수 있습니다.
나는 중요한 재정적 결정과 주제에 대해 성찰할 기회를 갖는 것을 좋아했고 Kiplinger 독자를 위한 나의 관점과 최고의 팁을 강조했습니다. 계속해서 회복에 집중하고 가족과 함께 매우 필요한 보너스 시간을 즐기기 위해 지금 서명하기 전에 세 가지 조언을 남기고 싶습니다.
예산 내에서 생활하는 방식과 느낌에 대한 철저한 이해는 안정적인 재무 계획의 기반입니다. 큰 비용을 저축하고 계획하면 원하는 것과 필요한 것(휴가 또는 가전제품 업그레이드 등)을 모두 가질 수 있고 불필요한 소비자 부채를 피할 수 있습니다. 구식 예산은 시간이 지남에 따라 재정적 기회의 세계를 열어줄 것입니다.
예기치 못한 상황이 발생했을 때 재정적 어려움을 예방하기 위해 가족을 위한 생명 보험 및 보장 상품의 역할을 이해합니다. 마음의 평화와 장기적인 혜택은 사랑하는 사람들을 위해 빚을 지는 것에 대한 걱정이나 두려움 없이 저축, 투자 및 지출을 계속할 수 있는 자신감을 줄 것입니다.
사람이 안내하는 것의 가치는 아이들이 저를 설득하려고 하는 어떤 소프트웨어나 앱과도 비교할 수 없습니다. 삶의 다양한 단계와 그에 따른 다양한 재정적 약속 및 조정을 통해 신뢰할 수 있는 파트너를 갖는 것은 매우 중요하고 도움이 됩니다.
이것들은 내 재정 계획의 기반이 되었고 현재 코로나바이러스 전염병을 포함하여 여러 시장 주기를 통해 사실로 유지되었습니다. 귀하에게도 도움이 되기를 바랍니다.