몇 주 전 오전 8시 30분에 플로리다에서 스트레스를 받은 여성으로부터 전화를 받았습니다. 은퇴한 Delta Air Lines 조종사인 그녀의 오빠는 혼수상태에 있었습니다. 청구서는 지불해야 했지만 그의 아내를 포함한 가족 중 누구도 그의 저축, 투자, 부채 또는 기타 재정에 대한 정보를 알지 못했습니다.
그녀는 그가 약 $800,000의 투자금을 가지고 있다고 믿었습니다. 그가 그들에게 말한 것은 "델타 조종사와 함께 일하는 것을 전문으로 하는 고문에게 돈을 맡겼다"는 것뿐이었습니다. 여러 재정 고문에게 전화를 걸어도 돈을 찾지 못했습니다.
다행히 그들은 세 개의 지역 은행 계좌를 찾았습니다. 그러나 이 지식조차 좌절스러운 경험으로 판명되었습니다. 그 여자와 그녀의 형제 자매는 돈에 접근하거나 계좌를 폐쇄하기 위해 세 개의 다른 은행과 협력해야 했기 때문입니다. 그는 또한 은행에서 돈을 확보하는 데 도움이 되는 위임장을 가지고 있었습니다. 그런데도 청구서가 쌓여서 지출을 훨씬 더 오래 지속할 수 있는 충분한 돈이 없었습니다.
즉각적인 도움을 제공하기 위해 저는 그의 사랑하는 사람들에게 다음을 수행할 것을 권장했습니다.
이 문서에는 세금 신고서를 작성한 회계사의 이름과 연락처 정보가 있을 것입니다(전문가가 해당 서비스를 제공하도록 한 경우). 또한 세금 신고서에는 소득이 기록됩니다. "수입을 찾으면 자산을 찾을 수 있습니다."라고 나는 그녀에게 말했습니다.
근로장려금, 배당금, 연금소득, 퇴직금 인출 등이 소득세 신고서에 기재되기 때문입니다. 나는 또한 그녀에게 Delta Air Lines 인사부에 전화하라고 권했습니다. 남아 있는 생명 보험 혜택이나 401(k) 잔액이 있을 수 있습니다.
그가 8월에 병원에 입원했을 때 친척들은 그의 건강이 이렇게 빨리 악화될 줄은 몰랐습니다. 이것은 모든 사람이 자신의 유산 계획을 업데이트하고 재정 문제가 항상 정상 상태인지 확인해야 하는 가슴 아픈 예입니다.
또한 배우자, 형제 자매, 성인 자녀 등 누군가가 재정 세부 정보와 돈, 생명 보험 및 기타 중요한 문서에 액세스하는 방법을 알아야 합니다. 안타깝게도 이 상황에서 조종사의 아내조차도 남편의 재정 및 계정에 대해 알지 못합니다.
우리 중 누구도 이 상황에 갇히기를 원하지 않습니다. 나이 많은 친척이 있는 많은 X세대와 베이비 붐 세대는 어려운 시기에 모든 것이 순조롭게 진행될 수 있도록 사랑하는 사람의 재정에 대해 알아야 할 수도 있습니다.
다음은 귀하나 가족에게 이러한 상황이 발생하지 않도록 지금 취해야 할 몇 가지 권장 사항입니다.
사랑하는 사람에게 다음 문서의 사본을 수집하도록 요청하십시오.
문서 수집을 시작할 때 현재 자산을 찾는 데 도움이 되는 가장 중요한 것은 세금 신고서입니다. 이는 사랑하는 사람이 소유한 자산과 연금, 연금, 부동산 투자, 사업 이익 및 사회 보장에서 오는 수입을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 문서는 각 과세 연도에 받은 이자 및 배당금을 보고하기 위해 작성됩니다. 몇 년 전 이 문서를 통해 제 친척 중 한 명이 은행 주식에 $300,000를 소유하고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 믿기 어렵지만 사실입니다. 각 자산을 추적하기 위한 종이 명세서나 금융 웹사이트 로그인 정보를 찾을 수 없는 경우 세무 담당자에게 각 자산에 대한 1099 양식 사본을 요청하여 시작하여 어느 회사에 연락해야 하는지 알 수 있습니다.
모든 보험 증서와 세금 신고서를 포함하여 자산, 부채 및 현재 명세서의 전체 목록이 있으면 "중요 문서 - 세금 및 재정"이라고 표시된 큰 봉투에 따로 보관하십시오. 이 패키지를 1년에 한 번 새로 고침하면 유지 관리하는 데 1시간 미만이 소요됩니다.
여기에는 유언장의 현재 사본, 재정 위임장, 의료 위임장 및 모든 신탁 문서가 포함됩니다. 이 문서를 "Legal Documents"라고 표시된 봉투에 넣으십시오. 사회 보장 카드 사본, 출생 및 결혼 증명서도 여기에 넣을 수 있습니다. 이 봉투는 유언장이나 기타 법적 문서가 업데이트될 때마다 새로 고쳐야 합니다.
변호사, 회계사, 재무설계사 및 보험 대리인과 같은 전문 고문 역할을 하는 사람들에게 사본과 파일 액세스 권한을 제공합니다. 또한 봉투의 내용을 친척의 집행인, 재정 및 의료 대리인 및/또는 근처에 사는 다른 친척과 공유하십시오.
지금 정리하는 데 몇 시간을 투자하면 사랑하는 사람이 아프거나 무력해질 때 시간 소모적인 검색과 비용을 절약할 수 있습니다. 어색하고 어려운 일처럼 보일지 모르지만 우리 모두는 돌발 상황에 대비해야 합니다. 그렇게 하면 가족이 어려운 상황에서 가장 중요한 사람과 중요한 일에 집중할 수 있습니다.