당신은 당신의 돈을 오래 살에 대해 걱정합니까? 동아리에 가입하다. 이것은 미국인들이 가장 두려워하는 퇴직금 중 하나입니다.
American Institute of CPAs(AICPA) Personal Financial Planning(PFP) Trend Survey에 따르면 CPA 재무 설계사 중 절반 이상(57%)이 고객의 가장 큰 걱정거리로 자금 부족을 꼽았습니다.
2015년 설문조사는 550명에 가까운 CPA 재무설계사로부터 많은 사람들이 고액 자산가와 함께 일하는 재무설계사로부터 오늘날 미국인들이 직면한 주요 퇴직 계획 과제와 우려 사항에 대한 통찰력을 구했습니다.
고객이 돈을 버는 일에 대해 재정적, 정서적 스트레스를 받는 세 가지 원인에 대해 질문했을 때 재무 계획가는 다음과 같이 말했습니다.
AICPA의 PFP 집행 위원회 의장인 라일 K. 벤슨(Lyle K. Benson)은 성명에서 “은퇴를 둘러싼 재정적 불확실성과 함께 자금 부족은 고액 자산가들이 동시에 고민하는 여러 문제와 직접적으로 관련되어 있다”고 말했다. 설문 조사 결과에 대해.
이러한 불확실성을 해결하기 위해 AICPA는 재무설계사가 고객이 노후를 대비할 수 있는 위험을 줄이기 위해 은퇴 준비를 도울 수 있는 5가지 방법을 제안합니다.
1. 라이프스타일
AICPA는 생활 방식 지출의 영향을 이해하고 현재 소득 수준과 자산 기반과 은퇴 목표의 균형을 맞추는 계획을 실행해야 한다고 말합니다.
종종 재무 계획가는 추가 현금 흐름을 제공하기 위해 고객에게 현재 생활 방식을 줄이거나 은퇴 후에도 계속 일할 것을 제안합니다.
그렇게 하면 적절하게 준비하지 않으면 은퇴를 탈선시킬 수 있는 예상치 못한 사건과 관련된 비용을 일부 상쇄하는 데 도움이 됩니다.
AICPA 조사에 따르면 이러한 예상치 못한 사건은 많은 고객들의 은퇴 계획에 큰 영향을 미치고 있습니다. 이러한 문제에는 장기 건강 관리 문제(고객의 42%에게 영향을 미침), 연로한 친척 돌보기(28%), 능력 감소(26%), 이혼(18%), 실직(18%) 및 집으로 돌아가는 성인 자녀가 포함됩니다. (18%).
Nationwide Retirement Institute의 부사장인 Troy Simmons는 "모든 오리가 일렬로 정렬되어 있는지 확인하십시오. "예상치 못한 일을 계획하기 위해 무엇을 했는가?"
2. 생활 상황
AICPA는 CCRC(Continuous Care Retirement Community) 사용과 같은 전략을 식별하여 비용을 통제하고 세금을 절약할 수 있음을 발견했습니다.
이러한 노인 생활 커뮤니티에서 주민들은 집 수리 및 개조 또는 건강 관리 문제와 같은 문제에 대해 걱정할 필요 없이 제자리에서 노후화될 수 있다는 것을 알고 마음의 평화를 가질 수 있습니다.
주택 비용 절감을 위한 다른 옵션에는 주택 규모 축소 또는 리버스 모기지 확보를 고려하는 것이 포함될 수 있습니다.
3. 건강 관리
AICPA는 모든 사람이 Medicare 및 보험 옵션을 이해하는 것이 중요하다는 것을 알게 되었습니다. 그래야 귀하가 감당해야 할 수 있는 잠재적인 의료 비용에 대한 계획을 더 잘 수립할 수 있습니다.
재무설계사들은 은퇴 후 자금이 고갈된 뒤에 고객의 가장 큰 은퇴 우려가 은퇴 계좌에서 인출할 금액(14%)과 건강 관리 비용(11%)에 대한 불확실성이라고 보고했습니다.
증가하는 의료 비용을 처리하기 위해 많은 재무 계획가는 고객이 사회 보장 연금 수령을 70세까지 연기할 것을 제안합니다. 그렇게 하면 부부의 평생 동안 추가로 $300,000 또는 개인의 평생 동안 $100,000의 추가 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 세금 절감
AICPA는 Roth 전환을 IRA에서 요구하는 최소 분배로 조정하고 더 낮은 세율로 자산에 투자할 것을 제안합니다.
Benson은 성명에서 “고객의 장수에 대한 우려를 완화하기 위해 CPA 재무설계사는 세금 계획 전략을 통합하여 은퇴 후 소득을 극대화합니다. "이 접근 방식은 고객의 현재 상황을 고려하고 예상치 못한 삶의 사건이 발생한 경우에 순조롭게 진행되도록 보장하기 위해 은퇴 후 라이프스타일 지출을 예상합니다."
5. 포트폴리오의 다양성
AICPA는 적절한 자산 할당, 버킷 전략 및 단일 프리미엄 연금 사용으로 시장 변동의 영향을 완화한다고 말합니다.
설문 조사 응답자의 약 66%가 최대 25%의 고객이 장수를 위한 투자 또는 수입 수단으로 연금을 사용한다고 밝혔습니다.
이러한 금융 상품을 사용하여 보장된 수입원을 제공하면 은퇴 후에도 돈을 버는 데 있어 보다 편안하고 자신감을 가질 수 있습니다.
그러나 점선에 서명하거나 큰 재정적 조치를 취하기 전에 미래를 위한 전략을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 재정 계획자와 상담하십시오.
귀하에게 적합한 솔루션이 있습니까?
아마도 당신은 이미 이러한 전략 중 일부를 시행했을 것입니다. 어쩌면 이 중 어떤 것도 당신에게 전혀 이해가 되지 않을 수도 있습니다.
은퇴 계획은 복잡하다. 스스로 할 수도 있고 도움을 받을 수도 있습니다. 많은 사람들이 투자 및 전반적인 은퇴 계획을 돕기 위해 재정 고문과 함께 일하기를 선택하지만 모든 사람에게 좋은 선택은 아닙니다. 최고의 퇴직 계산기 중 하나를 사용해 볼 수도 있습니다.
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