진 채츠키: 캐리, 아이들, 특히 젊은 성인들에게 돈을 관리하는 올바른 방법을 가르치는 일은 내가 당신을 알고 지낸 지 20년 동안 당신의 할 일 목록의 맨 위에 있었습니다. 이것이 왜 그러한 열정 포인트입니까?
캐리 슈왑 포메란츠: 돈에 관한 대화는 항상 금기시되는 주제입니다. 그러나 그것은 특히 우리 아이들에게 있어서는 안됩니다. 젊은이들은 돈에 대해 배우고 싶어합니다. 돈에 관심이 있습니다. 그들은 부모에게 조언을 구하고 도움을 신뢰합니다. 그들은 지식을 갖고자 하는 의도와 열망을 가지고 있습니다. 그러나 많은 학교에서 가르치지 않기 때문에 젊은이들 앞에서 돈에 대한 정보를 얻는 것은 어렵습니다.
JC: 지난 몇 년 동안 해온 것처럼, 최근에 젊은이들이 오늘날 자신의 돈에 대해 무엇을 하고 있는지, 무엇을 알지 못하는지 알아보기 위한 연구를 진행했습니다. 즉, 금융 리터러시 연구입니다. 그것에 대해 말해 주세요.
CSP: 16~25세의 10대와 청년 2,000명을 대상으로 설문조사를 진행했는데 그 중 1,000명은 16~20세, 나머지 1,000명은 21~25세였습니다. 두 가지 이유로 이들을 선택했습니다. 먼저 그들은 성인이 되기 시작하므로 독립을 향해 나아갈 때 올바른 길로 나아가게 하려는 생각으로 그들이 서 있는 위치를 확인할 수 있는 좋은 기회입니다. 그리고 두 번째로, 지금은 부모가 여전히 그들의 삶에 실질적인 영향을 미치고 그들의 지식을 활용하여 영향력을 행사할 수 있는 시대입니다.
JC: 무엇을 보고 놀랐습니까?
CSP: 글쎄요, 제게 가장 먼저 눈에 띄는 것은 성별 차이였습니다. 이 설문조사의 젊은 여성은 설문조사의 젊은 남성보다 재정적으로 독립하려는 의지가 더 강했습니다. 그들 중 얼마나 많은 사람들이 성공의 척도가 부모의 도움 없이 독립적으로 살 수 있다고 생각하는지 물었을 때 청녀의 51%가 동의했습니다. 청남의 40퍼센트만이 그렇게 했습니다. 그러나 동시에 여성들은 저축과 투자 모두에서 뒤처져 있었습니다. 남성의 평균 저축액은 $2,000, 여성의 경우 $1,300 미만이었습니다. 그리고 또는 여성들은 투자를 하고 있었고 여성들은 여전히 크게 뒤쳐져 있었습니다. 젊은 여성의 절반만이 젊은 남성에 비해 투자 계좌를 보유하고 있습니다.
JC: 당황스럽네요. 부분적으로는 2019년이기 때문에 이 연구는 작년 말에 수행되었습니다. 여성, 특히 남성보다 더 많은 비율로 대학을 졸업하고 특정 분야에서 더 많은 대학원 학위를 취득하는 젊은 여성에 대해 읽고 듣게 되는 모든 것을 고려할 때 이것이 무엇 때문입니까?
CSP: 물론 여성이 노력하지 않는 것은 아니다. 남성보다 젊은 여성이 부업을 갖고 더 많은 돈을 벌기 위해 더 많은 시간을 일합니다. 재무 계획을 짜는 것의 중요성을 더 강조합니다. 더 많은 사람들이 현 세대의 우선 순위 목록에서 매우 높은 것으로 알고 있는 원하는 것을 구매하거나 여행을 건너뛰기를 기다리는 것이 현명한 재정적 움직임이라고 생각할 때까지 기꺼이 기다리고 있습니다. 젊은 여성들이 옳은 일을 하고 있는데도 여전히 뒤처지고 있다는 사실이 정말 문제가 되어서 더 깊이 파고들었습니다.
우리는 20년 전에 Schwab이 실시한 설문조사인 이전 연구에서 부모가 아들과 딸에게 다르게 말하는 것을 발견했습니다. 그들은 아들과 함께 부 창출과 부채 관리 및 주식 시장과 같은 개념에 대해 이야기합니다. 그리고 딸과 함께라면 부모는 저축과 가계부채에 대해 이야기할 가능성이 더 큽니다. 중요합니다. 하지만 부를 창출하는 방법은 아닙니다.
JC: 변한 게 없다는 말씀이신가요?
CSP: 나는 충분하지 않다가 바뀌었다고 말하고 있다. 여성은 세상에서 모든 올바른 재정적 행동을 할 수 있지만 젊은 남성이 젊은 여성보다 투자 계좌를 가질 가능성이 두 배라면? 그것은 불에 연료를 추가합니다.
JC :그렇다면 해결책은 무엇입니까?
CSP: 부모님께 말씀드릴 수 있는 기회가 있는 것 같아요. 집에서 시작하기 때문입니다. 나는 어떤 부모도 재정적 성공을 가로막기 위해 의도적으로 딸을 키우고 싶어하지 않는다고 생각합니다. 나는 그것이 잠재의식이라고 생각합니다. 사람들이 우리의 잠재의식적 편견을 더 잘 인식하도록 도울 수 있다면 아마도 우리는 아들에게 하는 것만큼 투자에 관해 딸에게도 이야기하기 시작할 것입니다.
JC: 그리고 우리 아들들이 예산 책정의 기본을 이해하도록 도울 수도 있습니다.
CSP: 정확히. 그러나 실제로, 어린 나이에 투자하는 것의 중요성을 집에 두는 것이 정말 중요합니다. 내 Schwab 동료는 훈련된 보호기입니다. 그녀는 자녀를 위한 401(k), 529개의 대학 저축 계좌를 가지고 있었습니다. 그러나 그녀는 그녀가 최근에 어디에 있었는지 보았고 완전히 위축되어 나에게 왔습니다. 그녀는 "나는 내가 있어야 할 곳에 있지 않다"고 말했다. 그리고 나는 무슨 일이 일어났는지 보았고 그녀가 현금을 너무 많이 가지고 있다는 것을 깨달았습니다. 그녀는 필요한 만큼 투자하지 않았습니다. 그들이 적극적으로 돈을 투자하는 방식에 더 많이 참여하려면 더 많은 사람들, 더 많은 여성이 필요합니다.
JC: 절약은 훌륭합니다. 우리의 돈이 우리를 위해 일할 수 있도록 구축해야 하는 기반입니다. 그러나 돈을 투자하지 않으면 성장하지 않습니다.
CSP: 좋아요. 그러나 이러한 경제적 성별 격차를 좁히고 여성들이 너무 많은 현금 보유를 중단하도록 하려면 교육뿐 아니라 투자 기회를 제공해야 합니다. 제 아이들과 함께 12살에 슈왑 지점에 오게 하고 서류를 작성하고 금융 컨설턴트와 어린 나이에 투자의 중요성에 대해 이야기하게 했습니다. 아이들을 그곳에 데려가서 깨닫도록 돕는 것이 전부였습니다. 생각보다 그렇게 무섭지 않습니다. 내 아이들은 이제 모두 투자자입니다. 그들은 그것에 대해 꽤 좋습니다.
JC: 그래서, 저를 위해 결론을 내리십시오. 증거는 명확하게 혼합되어 있지만 금융 지식을 볼 때 우리가 발전하고 있다고 생각합니까? 우리가 바늘을 움직이는 것 같나요?
CSP: 나는 우리라고 생각한다. 젊은 여성이 재정적 자립을 청년 남성보다 더 중요하게 여긴다는 사실은 큰 의미가 있습니다.