1,000달러 이하를 투자하려고 하면 좌절할 수 있습니다. 방향을 바꾸는 곳마다 장벽에 부딪힙니다. 많은 투자 회사는 계좌를 개설하기 위해 수천 명의 돈을 모으기를 원합니다. 그런 다음 수수료가 있어서 할인 중개업체에서도 투자금의 큰 덩어리를 순식간에 잡아먹을 수 있습니다.
좋은 소식은 선택지가 있다는 것입니다.
먼저, 분명히 해두겠습니다. 여기서 말하는 것은 저축이 아니라 투자입니다. 저축은 단기 목표와 비상 자금을 위한 것입니다. 저축은 위험은 없지만 실질적인 성장도 제공하지 않는 FDIC 보험 은행 계좌와 같은 안전하고 유동적인 계좌에 보관해야 합니다.
이와 대조적으로 투자는 미래의 이익을 기대하면서 손실의 위험을 감수해야 합니다. 가장 현명한 투자 방법은 10년 이상을 의미하는 장기적으로 주식과 채권을 적절히 혼합하여 투자하는 것입니다. 적어도 동안 돈을 손에서 놓을 수 없다면 10년, 당신은 투자보다 저축을 해야 할 것입니다.
하지만 할 수 있다고 가정하면 시작 금액이 아무리 적더라도 다음과 같은 최상의 옵션이 있습니다.
미국 근로자의 약 절반이 401(k) 또는 유사한 직장 퇴직 계획을 이용할 수 있습니다. 귀하의 기부는 세금을 줄일 수 있으며 대부분의 계획은 일종의 회사 매칭을 제공하여 기부한 금액의 최대 100%를 즉시 반환합니다. 많은 회사들이 최대 6%까지 기여하는 1달러당 50센트를 매칭하지만 급여의 최대 6%까지 달러당 매칭이 가장 일반적인 매칭입니다. 일부는 덜 일치하거나 전혀 일치하지 않습니다.
직장 계획에는 일반적으로 최소 계정이 없으며 대부분의 경우 합리적인 투자 비용이 있습니다. 하지만 그 돈은 은퇴할 때까지 그대로 남겨두어야 하므로 일찍 두드리면 일반적으로 세금과 벌금이 부과됩니다.
직장 계획이 없으신가요? 할인 중개를 통해 IRA를 설정할 수 있습니다(나중에 자세히 설명).
일반적으로 $15~$25의 최소 월 기여금으로 529 대학 저축 계획을 시작할 수 있으며 이러한 국영 투자 중 일부에는 최소 투자 요건이 없습니다. 계좌에서 인출한 금액은 전국 어디에서나 적격한 교육비로 사용하는 경우 면세됩니다.
수혜자가 대학 연령에 가까워질수록 더 보수적으로 변하는 "나이 가중" 계획을 포함하여 다양한 투자 옵션이 제공됩니다. 단점:그것은 대학 저축 계획이며 대학 교육을 위해 저축할 필요가 없거나 원하지 않을 수 있습니다. 다른 목적으로 인출하면 10%의 연방세 벌금과 모든 이득에 대한 소득세가 부과됩니다.
때때로 "로보어드바이저"로 알려진 디지털 투자 고문은 다른 투자 옵션보다 훨씬 적은 비용으로 컴퓨터 알고리즘에 따라 귀하의 돈을 투자합니다. 고문은 일반적으로 비용을 낮추기 위해 초저가 ETF(Exchange Traded Funds)를 사용합니다. Vanguard 및 Schwab과 같은 유명 회사는 이제 디지털 투자 서비스를 제공하지만 Betterment는 이 완전 자동화된 옵션을 제공한 최초의 회사 중 하나이며 드문 경우인 최소 투자 요건 없이 제공하고 있습니다.
Betterment는 0.25%의 계정 관리 수수료를 부과합니다. 이는 0.09%에서 0.17% 범위에 있는 상장지수펀드의 기본 비용에 추가됩니다.
평균적인 뮤추얼 펀드는 매년 1%의 수수료를 부과하고, 많은 투자자들은 인적 고문이 자신의 돈을 관리하기 위해 추가로 1% 정도를 추가로 지불하므로 꽤 좋은 거래입니다. 하지만 모든 사람이 컴퓨터로 돈을 관리하는 것을 편안하게 여기는 것은 아닙니다.
또 다른 옵션은 일일 구매를 가장 가까운 $1로 자동 반올림한 다음 이 "예비 잔돈"을 투자 계정에 예치하는 모바일 앱인 Acorns입니다. 월 사용료는 월 $1부터 시작합니다.
배당금 재투자 계획 또는 DRIP를 통해 주주는 회사에서 직접 추가 주식을 구입할 수 있습니다. 중개 또는 양도 대리인을 통해 첫 번째 주식을 사야 할 수도 있지만 그 이후에는 일반적으로 수수료가 낮거나 존재하지 않습니다. 적은 금액을 투자할 수 있으며 많은 회사에서 최소 구매 금액이 $25~$50에 불과합니다.
이러한 회사 중 일부는 가명인 3M, Bank of America, Johnson &Johnson입니다.
DRIP의 가장 큰 단점은 소액 투자자가 적절하게 분산되지 않는다는 것입니다. 하나 또는 둘 또는 10개의 회사를 소유하는 것은 뮤추얼 펀드 및 ETF와 마찬가지로 수백 또는 수천 개의 회사를 소유하는 것보다 더 위험합니다.
월간 계좌 수수료는 할인 중개 세계에서 크게 사라졌으며 요즘에는 $5에서 $10 사이의 낮은 균일 거래 수수료를 제공합니다. 한 번에 많은 돈을 투자하는 경우에는 좋은 소식이지만 소액을 투자하는 경우에는 그렇지 않습니다.
예를 들어 TD Ameritrade에는 최소 투자 요건이 없지만 투자를 매매하는 데 $6.95를 청구합니다.
다른 할인 증권사는 수수료 없이 저렴한 뮤추얼 펀드와 ETF를 제공하지만 최소한의 투자 요건이 있습니다. 저비용 리더로 널리 알려진 Vanguard에서는 일반적으로 투자하는 데 3,000달러가 필요하고 Vanguard Target Retirement Fund를 구입하는 경우 1,000달러가 필요합니다. T. Rowe Price는 대부분의 계정에 대해 최소 $2,500, IRA에 대해 $1,000입니다. Schwab은 최소 $1,000입니다.
매달 최소 $200를 투자할 수 있다면 Fidelity에서 IRA 또는 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 최소 금액은 $2,500입니다.
부족합니까? 한 가지 옵션은 할 때까지 단순히 저장하는 것입니다. 대부분의 온라인 은행에는 최소 계좌 또는 수수료가 없습니다. 그들은 일반적인 오프라인 은행보다 더 나은 이자율을 지불하지만 일반적으로 1% 미만입니다. (Bankrate는 당신에게 적합한 은행을 찾는 데 도움이 되는 좋은 도구입니다.) 하지만 그 보잘것없는 액수는 할인 중개 회사의 최소 금액을 충족하고 돈을 일하기 시작할 만큼 충분히 저축하는 데 필요한 동기를 제공할 수 있습니다.
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