퇴직금 마련을 위한 경쟁이 치열합니다. IRA를 개설할 수 있는 저렴하고 평판 좋은 곳을 찾고 있다면 좋은 소식입니다. 이전에는 소비자에게 이렇게 다양한 선택권이 없었습니다! 이는 나쁜 소식이기도 합니다. 이전에는 소비자에게 이렇게 많은 선택권이 있었던 적이 없었습니다.
너무 많은 선택; 너무 많은 질문:유명 중개 회사에서 IRA를 열어야 하나요? 뮤추얼 펀드 회사를 통해 투자? 자동화된 포트폴리오 관리 서비스를 사용하십니까? 아니면 은행에서 IRA를 설정하시겠습니까?
답은 돈을 투자하는 방법과 원하는 도움에 따라 다릅니다. 일반적으로...
IRA 계정 옵션에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.
Fidelity, Charles Schwab(TD Ameritrade 인수 중), E-Trade, Merrill Edge — IRA는 이러한 유명 할인 중개 회사의 빵과 버터입니다. 중개를 통해 IRA를 개설하면 은퇴 계좌에 필요한 모든 투자 상품을 이용할 수 있습니다.
최적의 대상: IRA 내에서 자신의 포트폴리오를 구축하고 관리하려는 DIY 투자자. 다양한 자산(개별 주식, 뮤추얼 펀드, ETF, 채권)에 유연하게 투자하거나 거래 옵션과 같은 보다 정교한 투자 전략을 시도할 때 특히 좋습니다.
지불할 금액: 대부분의 중개인은 주식 및 ETF에 대한 거래 수수료를 없애고 계좌 개설에 필요한 최소 계좌가 없습니다. 일부 뮤추얼 펀드는 중개 계좌를 통해 구매할 때 수수료(및 최소 투자)가 적용될 수 있습니다.
찾을 항목: 포트폴리오 관리 도구, 뮤추얼 펀드 및 ETF 심사, 추천 목록, 교육 콘텐츠, 무부하 및 무거래 수수료("수수료 없음") 뮤추얼 펀드의 건전한 라인업.
자동화된 포트폴리오 관리 서비스는 IRA를 Uber에 올려놓는 것과 같습니다. 목적지를 알려주고 그들이 최적의 경로를 계산하고 운전대를 잡는 동안 가만히 앉아 있기만 하면 됩니다. Wealthfront 및 Betterment(나중에 SoFi 및 여성 중심 Ellevest)와 같은 신생 로봇이 이러한 추세를 시작했습니다. OG 중개 회사도 매우 경쟁력 있는 요금으로 로봇 오퍼링(예:Fidelity Go, Schwab Intelligent Portfolios)을 제공합니다.
최적의 대상: 저비용 전문 포트폴리오 관리를 원하는 손쉬운 절약. 이러한 서비스는 귀하의 타임라인과 기질에 따라 최상의 자산 할당을 결정하고 재조정을 처리하며 귀하가 계속 순조롭게 진행되도록 조정합니다.
지불할 금액: 대부분의 로보는 포트폴리오 관리 수수료(계정 잔액의 0.25%~0.5%)를 부과합니다. 이는 기존 재정 고문이 부과하는 1~2%보다 훨씬 적습니다. 관리 수수료 외에도 포트폴리오 내 ETF(미니 뮤추얼 펀드)가 부과하는 내부 투자 수수료(비용 비율)를 지불하게 됩니다(모든 투자자는 포트폴리오를 관리하는 사람에 관계없이 btw를 지불합니다.)
찾을 항목: 낮은 포트폴리오 관리 수수료, 낮은 투자 비용 비율, 재정의 다른 측면을 관리하는 데 도움이 되는 추가 도구/서비스. 일부 제공업체는 귀하에게 중요한 경우 포트폴리오 내에서 특정 수준의 사용자 정의를 허용합니다.
펀드 회사에서 구매하는 것과 더 큰 중개 회사를 통해 회사 뮤추얼 펀드를 구매하는 것은 대형 슈퍼마켓이 아닌 전문 식료품점에서 쇼핑하는 것과 같은 차이입니다. 취향이 특별하면 좋지만 선택이 제한될 수 있습니다. 그러나 일부 대형 펀드 회사는 경쟁사 펀드를 자사 펀드와 함께 판매하기도 합니다.
최적의 대상: 직접 구매하는 고객에게만 제공되는 특정 뮤추얼 펀드에 투자하려는 투자자. 또한 전공 중 하나에서 관리하는 직장 계획이 있고(또는 IRA로 401(k) 롤오버를 수행 중인 경우) 단일 기관에 자금을 유지하려는 경우에도 편리합니다.
지불할 금액: 계정 최소 금액은 낮을 수 있지만 뮤추얼 펀드 중 하나에 구매하는 데 필요한 실제 최소 투자 금액은 $1,000 ~ $2,000 또는 그 이상이 될 수 있습니다. 일부 펀드 회사는 자체 펀드에 대한 거래 수수료를 면제하지만 경쟁사 펀드를 구매하도록 청구합니다. 또한 펀드를 구매하는 위치에 관계없이 뮤추얼 펀드의 비용 비율(내부 관리 수수료)을 지불하게 됩니다. 그러나 최근에는 많은 대형 펀드 회사들이 라인업에 제로 수수료 펀드를 제공하기 시작했습니다.
찾을 항목: 귀하의 예산에 맞는 계좌/뮤추얼 펀드 투자 최소 금액. 또한 계정 유지비를 기록하고 전자 명세서 또는 자동 월간 예금에 가입하는 것과 같이 쉽게 면제받을 수 있는 방법이 있는지 확인하십시오. 펀드 회사의 자체 브랜드 외부에서 벤처를 계획하는 경우 해당 펀드가 귀하에게 필요한 다른 투자를 제공하는지 확인하십시오.
은행 IRA는 기존 IRA나 Roth IRA와 동일한 세금 혜택을 제공하지만 투자 선택은 CD(예금 증명서)와 같은 매우 보수적인 투자로 제한됩니다. 선택의 여지가 없기 때문에 은퇴 저축에 필요한 장기 성장을 위해 보유 자산을 다양화하는 것이 불가능합니다. 사실, 저축은 인플레이션을 따라잡기조차 어려울 것입니다.
최적의 대상: 투자 유연성이 부족하기 때문에 은행에서 IRA를 개설하는 것은 대부분의 저축자들에게 좋지 않은 선택입니다. 은퇴가 임박했거나 은퇴를 앞두고 있고 대부분의 현금을 보수적으로 투자하기를 원하더라도 포트폴리오 균형을 유지하는 데 필요한 CD, 채권 및 기타 자산군을 제공하는 증권사나 로보를 이용하는 것이 좋습니다.
지불할 금액: 은행 IRA는 종종 초기 최소 예금 요구 사항이 더 높습니다. CD는 일정 기간 동안 돈을 잠그기 때문에 CD 기간이 만료되기 전에 돈을 옮기려면 위약금을 지불해야 합니다(또는 얻은 이자의 일부 또는 전체를 포기). . 또한 계정 관리 수수료를 부과할 수도 있습니다.
찾을 항목: 솔직히 말해서 다른 모든 IRA 옵션.
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