준비는 모든 목표를 달성하는 데 필수적이지만 재무 계획과 관련하여 종종 단절이 발생합니다. 중요하다는 것을 알지만 제대로 이행하지 않을 뿐입니다. 사실, Duke Center for Advanced Hindsight의 연구에 따르면 의도와 행동 사이의 격차가 재정 안정에 대한 주요 장벽임을 강조합니다.
계획이 재정적 목표를 달성하는 데 중요하다는 것을 알고 있기 때문에(차나 집을 사든, 대학 등록금을 지불하든, 또는 기타 여러 이정표가 있든) 사람들이 자신에게 가장 적합한 방법을 찾는 것이 중요합니다.
재정적 웰빙으로 가는 길은 사람마다 다르며, 생애 단계와 개인의 선호도와 같은 것들은 개인이 재정적 미래를 계획하는 방법에 영향을 미칠 것입니다. 물론 모든 사람이 재정 고문을 필요로 하는 것은 아니지만, 재정 고문을 필요로 하지 않는 사람도 있을 수 있습니다. 최근 푸르덴셜 연구에 따르면 미국인의 68%가 재정 고문을 사용할 여유가 없기 때문에 고문을 사용하지 않는다고 말합니다. 비용을 지불하고 싶지 않습니다.
사람마다 돈에 대한 고유한 관계가 있지만 개인 및 집단의 재정적 건강 상태에 대해 전국의 거실에서 공통적인 대화가 이루어집니다. 친구와 가족부터 금융 간행물, 금융 회사 웹사이트, 온라인 퇴직 계산기, 목표 설정자에 이르기까지 통찰력을 얻을 수 있는 출처는 확실히 부족하지 않습니다. 일부 퇴직 직장 계획에서는 조언을 받을 수도 있습니다.
그리고 깨버릴 가치가 있는 한 가지 잘못된 통념이 있습니다. 사람들이 전문적인 조언을 받기 위해 부자가 될 필요는 없습니다. 그러나 그들은 그들이 선택할 수 있는 것을 이해해야 합니다.
다음은 몇 가지 고려 사항입니다.
로보어드바이저 자산에 지불하는 수수료는 0.15%만큼 낮을 수 있는 동안 알고리즘이 작업을 수행하도록 기꺼이 하는 사람들에게 쉽게 액세스할 수 있는 옵션을 제공합니다. S&P Global Market Intelligence는 로보어드바이저가 2022년 말까지 6천억 달러 이상의 자산을 관리할 수 있을 것으로 추정하면서 로보 서비스에 대한 소비자의 욕구가 증가하고 있는 것으로 보입니다.
S&P 500과 같이 미리 설정된 투자 조합에 돈이 묶여 있는 수동 투자는 로보어드바이저가 빛을 발하는 곳입니다. 그들의 알고리즘은 시장을 이기기 위해 노력하기보다 시간이 지남에 따라 시장 이익을 일치시키기 위해 노력합니다.
조언을 받기 위해 직접 연락할 필요가 거의 없고, 시장 변동성을 기꺼이 피하고, 재정적 필요가 다소 정적인 사람들에게 좋은 방법입니다. 그리고 로보어드바이저는 5,000달러 미만의 포트폴리오에 대해 전문적인 관리를 제공하거나 고객이 최소 잔고 없이 계좌를 개설할 수 있도록 해주기 때문에 젊은 투자자에게 좋은 선택인 경우가 많습니다.
로보어드바이저는 만능 솔루션 중에서 유연성을 거의 제공하지 않기 때문에 고유한 재정적 필요에 맞는 것을 원하는 사람들은 다른 곳을 찾아야 할 수도 있다는 점을 명심하는 것이 중요합니다.
재무 및 로보어드바이저의 하이브리드 로보어드바이저만으로는 불가능한 방식으로 사람들이 자신의 고유한 재정 상황을 이해하도록 돕습니다. 예를 들어 일부 로봇 플랫폼은 인간의 조언을 활용할 수 있는 옵션을 제공합니다.
하이브리드 세계에서 고문은 고객이 재정 목표를 설정하고 행동 편향을 극복하도록 돕는 코치 역할을 하는 반면 소비자는 포트폴리오 계정을 관리하는 데 중점을 둡니다. 또한 어드바이저는 재무 계획의 맥락에서 시장 변동성 동안 지침을 제공하기 위해 대기할 수 있습니다. 이는 로보 어드바이저가 할 수 없는 일입니다.
하이브리드 모델에서 고객은 포트폴리오 관리 비용을 절약할 수 있습니다. 이 모델은 또한 더 낮은 투자 최소 금액을 허용합니다.
개인 재정 고문 고객을 위해 모든 것을 관리합니다. 많은 고문들이 자동화된 투자 관리자를 사용하지만, 또한 고객이 재정 상황을 평가하고 결혼, 사업 시작 또는 자녀의 대학 진학 지원을 포함하여 삶의 변화를 지도할 수 있도록 돕고 견고한 재정 계획을 세우는 데 도움이 되는 이점도 있습니다.
궁극적으로 완전한 인간적 접근 방식에 적합한 사람들은 직접적인 접촉을 선호하거나, 복잡한 요구 사항이 있으며, 전문가에게만 의존하고 싶거나, DIY 모델이 불편하거나, 투자 및 자산 배분.
물론 더 많은 비용이 들 수 있지만 이는 고문이 청구하는 방식에 따라 다릅니다. 일부 고문은 조언에 대해 비용을 청구하지 않습니다. 그들은 고객의 재정을 이해하고 재정적 목표에 대해 배우고 필요에 따라 시간이 지남에 따라 고객을 알게 된 다음 고객이 제품을 구매한 경우에만 수수료를 받습니다. 다른 사람들은 상담을 제공하고 고객이 제품을 구매하는지 여부에 관계없이 포괄적인 재무 계획을 수립하기 위해 비용을 청구합니다. 다른 사람들은 관리 중인 자산의 1%에서 2%의 고정 수수료를 부과할 수 있습니다. 등록된 많은 투자 고문을 포함한 수수료 기반 고문은 시간당 수수료를 부과하는 반면 수수료 기반 고문은 더 많은 비용이 들 수 있습니다.
누군가가 궁극적으로 어떤 선택을 하든 항상 좋은 조언이 필요합니다. 각 옵션은 고유한 요구 사항을 충족하며, 사람들은 자신에게 가장 적합한 선택을 하기 위해 투자하기 전에 숙제를 해야 합니다.
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