결혼을 통해서든 동거를 통해서든 은행 계좌와 저축 계좌, 투자 전략 및 은퇴 계획에 대해 이야기하기 시작하면 가장 진지한 관계에 이르게 됩니다. 그리고 중요한 질문:부부가 청구서를 50/50으로 나누어야 합니까?
인생은 복잡하고 돈은 지저분합니다. 당신은 그들이하는 것보다 더 많이 만듭니다. 그들은 당신보다 더 많은 빚을 지고 있습니다. 지불해야 할 학자금 대출이 있습니다. 그들은 따라갈 자녀 양육비를 가지고 있습니다. 당신은 삶에 합류하고 있지만 자산을 결합하는 것은 그 운동의 가장 복잡한 부분일 수 있습니다. 당신의 관계는 50/50 약속일 수 있지만, 당신의 돈은 그렇지 않을 가능성이 높기 때문입니다. 그러나 비용과 수입에 대해 정직하고 열린 의사 소통을 유지하고, 돈이 많은 짐에도 불구하고 둘 다에게 효과가 있는 계획을 세우고, 공동의 목표를 고수함으로써 관계가 실패하는 첫 번째 이유인 싸움을 피할 수 있습니다. 돈에 대해.
Kansas State University의 연구에서 연구원들은 부부가 이혼할지 여부를 "단연히" 예측하는 가장 중요한 요인이 돈에 대한 논쟁임을 발견했습니다. 이러한 주장은 회복하는 데 더 오랜 시간이 걸리고 더 강렬해지는 경향이 있다고 연구원들은 말했습니다. 그들은 또한 종종 아이들, 섹스 또는 시댁과의 싸움보다 훨씬 더 오래 지속됩니다. 따라서 관계의 재정적인 부분으로 이사를 가거나 한동안 물의를 일으키고 있더라도 공정성을 보장하고 재정적 놀라움을 피할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
2인 소득 부부의 경우 가장 쉬운 설정은 두 파트너가 자신의 자산을 유지하지만 공유 비용을 지불하기 위해 자금을 조달하는 공동 계정을 갖는 개인 계정을 갖는 것입니다. 애틀랜타의 United Capital Financial Advisers의 전무 이사인 Emily Sanders는 재정 독립을 유지하면서 일상적인 비용의 재정적 부담을 분담할 수 있는 가장 복잡한 방법이라고 말합니다.
"우리는 22세에서 92세 사이의 커플들과 함께 일했습니다."라고 Sanders는 말합니다. “그리고 내가 본 가장 행복한 결혼한 커플 중 일부는 결혼 생활 내내 돈을 따로 떼어 두었던 커플입니다. 그것은 우리가 돈을 사용하는 방식과 관련되는 경향이 있는 권력과 통제 문제의 일부를 없애줍니다.”
공동 계정에는 투명성과 상호 신뢰가 필요하며 공동의 목표를 향한 공동의 약속을 보여줍니다. 샌더스는 또한 아파트 임대 또는 주택 증서에 서로의 이름을 추가할 것을 권장합니다. 이것은 관계의 형평성을 높이고 "그의 집"또는 "그녀의 아파트"라는 언어를 피합니다. 이제 기쁨과 책임감을 함께할 수 있습니다.
당신과 당신의 파트너가 서로 다른 급여를 받을 가능성이 있으며 그 금액은 크게 다를 수 있습니다. 이 경우 모기지를 50/50으로 나누는 것이 공정합니까? 아니요. "공정하다고 해서 반드시 평등한 것은 아닙니다."라고 National CPA Financial Literacy Commission의 위원인 Kelley Long은 말합니다.
대신 Long은 수학을 좀 하라고 말합니다. 주택, 세금, 보험, 공과금 등 모든 비용을 합산하여 목록을 만드십시오. 그럼 급여를 얘기해. 당신이 $60,000를 벌고 파트너가 $40,000를 벌었다면, 당신은 그 총액의 60%를 분담 비용으로, 당신의 파트너는 40%를 지불해야 합니다. 예를 들어 임대료가 $1,000인 경우 귀하는 $600를 지불하고 파트너는 $400를 기부합니다.
이를 공정하고 공평하게 수행하려면 귀하와 귀하의 파트너가 비용의 합의된 몫에 대해 귀하의 개인 계정에서 공유 공동 계정으로의 자동 입금을 설정하도록 하십시오. 그런 다음 매월 해당 계좌에 대한 은행 거래 명세서와 들어오는 청구서를 검토하십시오. 변경 사항이 발생합니다. 케이블 요금이 올라갑니다. 가스비가 생각보다 많이 나옵니다. 변경 사항에 적응할 준비를 하고 예상치 못한 초과분을 충당하기 위해 개인 계정에 약간의 돈을 예비해 두십시오.
가장 간단한 용어로 예산 논의는 다음과 같은 질문으로 시작됩니다. 우리가 공유하는 비용은 얼마입니까? 모기지, 전기 및 가스 요금이 제공됩니다. 하지만 그녀의 학자금 대출을 어떻게 처리합니까? 당신이 당신의 파트너를 알기 전에 구입한 자동차에 대한 대출? 신용 카드 청구서의 잔액은 무엇입니까?
이것은 개인적인 결정이지만 솔루션은 이것을 이야기함으로써 발생합니다. 당신의 파트너가 많은 빚을 지고 있다면, 그들이 더 빨리 자유로워질 수 있도록 지불을 도와주겠다고 제안할 수 있습니다. 또는 가계 지출의 더 많은 부분을 부담하여 부채 상환을 처리할 수 있도록 할 수도 있습니다. 파트너가 비용을 스스로 지불하기를 원하면 외식과 같이 개인 계정에서 "재미있는" 항목에 대해 비용을 지불하여 다른 방법으로 부담을 덜 수 있는 사람이 될 수 있습니다.
저축 계획은 장기 및 단기 목표를 기반으로 한 공동 결정의 결과여야 합니다. 아마도 단기 목표는 내년 휴가이고 장기 목표는 집을 사는 것입니다. 파트너가 이러한 계획에 대해 알고 있을 뿐만 아니라 함께 하고 있는지 확인하십시오. 둘 다 같은 목표를 향해 저축할 때 더 빨리 도달할 수 있습니다.
둘 다 편안한 저축 수준으로 약정한 다음 해당 금액을 매월 공동 저축 계좌에 예치하십시오.
둘 다 얼마를 저축하고 있는지 알아낼 때 급여에서 자동으로 공제되는 401(k) 기여금을 고려하는 것을 잊지 마십시오. 귀하가 401(k)에 5%를 넣고 파트너가 2%만 넣으면 은퇴 목표를 어떻게 달성할 것인지, 그리고 이러한 기여금을 수정해야 하는지 여부에 대해 논의하십시오.
파트너가 위험도가 낮고 이자율이 낮은 저축 계좌에 자신의 돈을 보관하는 데 만족하는 동안 귀하는 매우 공격적인 투자를 원할 수 있습니다. 그런 경우 투자 고문과 함께 앉는 것이 중간 지점을 찾는 가장 좋은 방법이 될 수 있다고 Sanders는 말합니다. "반복적인 노력을 기울이지 않고 전반적인 투자 전략이 일관되고 타당한지 확인하려면 투자를 동시에 검토해야 합니다."
외부의 도움을 구하든 말든, 둘 다 자신의 돈이 어디에 투자되었는지, 투자가 얼마나 잘 이루어졌는지 알고 있어야 하며 은퇴를 위한 공유 계획이 있어야 합니다. 55세에 은퇴하는 것을 꿈꾸지만 배우자는 그보다 훨씬 더 오래 일하기 위해 은퇴 전략을 계획하고 있습니까? 이러한 문제를 알리지 않는 한 은퇴 파티에서 놀라운 일이 기다리고 있을 것입니다(좋은 것은 아닙니다).
돈을 관리하는 것은 비용을 분담하는 방법을 알아내는 것만이 아닙니다. 또한 자금 관리의 의무가 균등하게 분배되도록 하는 것입니다. "나는 예외 없이 한 파트너가 자금 관리자이고 다른 파트너가 무슨 일이 일어나고 있는지 아는 사람이 없는 곳에서 만난 적이 없습니다."라고 Long은 말합니다. “그리고 한 사람이 추적을 하도록 하는 것이 더 쉽습니다. 그러나 그것이 비실용적일 수 있는 곳은 한 사람이 자신의 습관이 가족 재정에 어떤 영향을 미치는지에 대해 고의적으로 무지한 경우입니다.”
그렇기 때문에 Long은 부부가 정기적으로 금전 모임을 가질 것을 권장합니다. 주별, 월별, 분기별일 수 있지만, 상관없이 청구서 지불 및 계정 관리를 담당하는 사람이 돈이 얼마나 있는지, 어디로 가는지, 어디에 보관되는지를 아는 유일한 사람이 되어서는 안 됩니다.
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중요한 다른 사람과 함께 돈을 관리하는 것은 관계에서 가장 스트레스를 받는 부분 중 하나일 수 있습니다. 하지만 이러한 앱을 사용하면 쉽게 함께 돈을 관리할 수 있습니다.
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