축하합니다! 은퇴 이정표에 도달했으며 원하는 대로 살 수 있습니다! 마침내 매일의 고단함과 작별하고 항상 원하던 일을 할 수 있습니다.

이제 어떻게?

다음 장애물은 시간이 지남에 따라 성장한 투자 계정에서 돈을 인출하는 프로세스를 파악하는 것입니다. 당신은 그것에 대해 약간 불안을 느낄 수 있지만 스트레스를받지 마십시오. 몇 가지 기본 지식과 다른 사람들의 도움으로 이 과정은 순조롭게 진행될 수 있습니다. 간단히 말해서 단계는 다음과 같습니다.

1. 재무 고문과 협력 얼마나 꺼내야 하는지 결정합니다. 진지하게. 전문가와 이야기하는 것은 시간과 노력, 지력을 요하는 가치가 있습니다. 또한 많은 스트레스를 줄여줍니다.
   
2. 일시금 또는 일련의 자동 인출 중에서 원하는 금액을 수령할 방법을 결정합니다. 투자 계정마다 출금에 대한 규칙이 다르므로 세부 사항을 읽으십시오.
   
3. 귀하의 계좌가 있는 금융 기관에 연락하여 돈을 인출할 준비가 되었음을 알리십시오. 경우에 따라 이 절차를 온라인으로 완료할 수 있습니다.
   
4. 금융 기관(또는 웹사이트)에서 서류를 준비합니다.
   
5. 서류를 읽고 이해하지 못하는 사항은 질문하십시오.
   
6. 서명하고 서류를 제출하십시오.
   
7. 금융 기관에서 서류를 처리하고 돈을 줍니다.

이제 은행이나 중개 회사에 따라 한 번의 방문으로 이러한 단계의 일부 또는 전부를 수행할 수 있습니다. 그러나 문서 작업을 처리하는 데 시간을 허용해야 합니다. 즉시 돈을 받을 것이라고 기대하지 마십시오.

필요하지 않을 수 있지만 아직 생계를 유지하기 위해 돈을 꺼내려면 IRS는 일부에서 돈을 빼라고 요구합니다. 70 1/2의 계정. 다시 말하지만, 다양한 유형의 퇴직 계좌에 대한 규칙이 다르므로 위에 설명된 단계를 수행하기 전에 IRS 요구 사항이 귀하에게 어떻게 적용되는지 이해해야 합니다.

기본적인 사항을 간단히 설명드리겠습니다. 읽다 보면 아마도 , 수 , 수도 , 가능성이 있음 , 그리고 가능하면 . 거의 모든 IRS 규칙에 예외가 있기 때문입니다. 기사 게시물에서 귀하의 특정 상황에 대해 이야기할 수는 없지만 요점은 알 수 있습니다.

기존 퇴직 계좌에서 자금 인출

비 Roth IRA 계정(기존 IRA, SEP IRA, 401(k), 403(b)s, 457s, SIMPLE IRA 포함)에는 필요한 최소 분배액에 대한 기한이 있습니다. (RMD) . IRS는 귀하가 반드시해야 하는 최소 금액을 설정합니다. 매년 귀하의 계정에서 인출하십시오. 그 금액은 예상 수명과 비 Roth IRA에 저축한 금액을 기반으로 합니다. 금액도 매년 바뀝니다.

RMD를 결정하려면:

1. IRS 웹사이트 방문 기대 수명을 찾아보세요.
2. 계정에 있는 금액을 기대 수명으로 나눕니다.

기존 IRA에 $200,000가 있고 70 1/2에 돈을 인출하기 시작했다고 가정해 보겠습니다. IRS에서 제공한 표에 따르면 당신의 기대 수명은 27.4세입니다.

• $200,000(IRA 금액) 나누기 27.4(예상 수명) =올해 RMD $7,300

이 예에서 RMD는 대략 7,300달러. 돈을 인출하면 계좌에 넣을 때 세금이 부과되지 않았기 때문에 세금을 내야 합니다. 그래서 정부가 애초에 인출을 요구하는 것입니다. 엉클 샘은 그의 몫을 원합니다. 최소 금액 이상을 인출할 수 있지만 다시 세금을 내야 합니다.

IRS 마감일(70 1/2)까지 RMD를 가져오지 않거나 충분한 돈을 꺼내지 않으면 그 실수로 인해 빼야 할 금액에 대해 무려 50%의 세금이 부과될 것입니다. 그 이후에는 매년 12월 31일까지 출금해야 합니다.

Roth 계정에서 돈 받기

Roth IRA가 있는 경우 이후 언제든지 면세로 현금을 인출할 수 있습니다. 나이 59 1/2. Roth IRA에는 RMD가 없습니다. 거기에 돈을 무기한으로 보관할 수 있습니다. 그러나 Roth IRA에서 돈을 받는 것은 기존 IRA에 대한 RMD에 포함되지 않습니다.

Roth 401(k) 및 Roth 403(b) 계정은 약간 다릅니다. 당신이 일하고 있는 한, 이 두 계정에 대한 RMD는 없습니다. 그러나 은퇴하거나 마법의 나이 70 1/2에 도달하면 Roth 401(k) 및 Roth 403(b) 계정(및 이와 유사한 다른 계정)에 대해 RMD가 시작됩니다. 좋은 소식은 이러한 고용주 기반 계획 중 일부를 사용하면 RMD를 피하기 위해 자금을 Roth IRA로 이월할 수 있다는 것입니다. 자세한 내용과 서류 작업은 재정 고문에게 문의하십시오.

여러 계정에서 RMD 가져오기

여러 IRA가 있는 경우 각각에서 RMD를 가져올 필요가 없습니다. 계정. 대신 all에서 RMD를 추가할 수 있습니다. 귀하의 계정 중 하나에서 RMD를 가져오세요. 그 IRA의. 다른 옵션은 여러 IRA를 하나의 IRA로 통합하는 것입니다.

그러나 기존 401(k) 및 유사한 계획에는 동일한 옵션이 적용되지 않습니다. 각 401(k)에서 RMD를 지불해야 합니다. 서류 작업을 쉽게 하기 위해 할 수 있습니다. 여러 401(k)를 단일 IRA로 롤오버하여 작업을 더 쉽게 수행할 수 있습니다.

RMD 사용 방법

이제 이것이 중요하므로 잘 들으십시오. 테이크아웃 해야 하기 때문입니다. 돈이 있다고 지출해야 하는 것은 아닙니다. 그 돈. 예, 생활비와 일상적인 필요에 사용할 수 있지만 이것이 유일한 옵션은 아닙니다. 다음은 몇 가지 다른 선택 사항입니다.

• 당신의 당좌예금으로 돈을 이체하십시오. 거기에서 원하는 대로 사용할 수 있습니다.
• 저축 계좌로 돈을 이체합니다.
• 과세 대상 투자 계좌로 돈을 이체합니다. 원하는 뮤추얼 펀드에 돈을 투자 할 수 있지만 돈을 인출 할 때 소득과 마찬가지로 세금이 부과됩니다. 특별한 휴식은 없습니다.
• 다른 투자 계정으로 직접 롤오버하십시오(이에 대한 규칙이 있으므로 항상 선택 사항은 아닙니다).
• 수표(최대 $100,000) 직접 보내기 당신이 선택한 자선 단체에. RMD에 반영되며 세금을 내지 않습니다. 이 옵션은 해당 연도의 조정 총 소득을 낮추지만(세금 납부에 영향을 미칠 수 있음), 또한 할 수 없습니다. 그 돈을 자선 기부로 공제하십시오.

해당 RMD를 사용하기로 결정할 때 예산 요구 사항과 일치하는지 확인하십시오. 예, 은퇴 후에도 예산을 마련해야 합니다. 할 수 있다고 한 번에 너무 많이 꺼내지 마십시오. . 그동안 너무 열심히 일해서 돈을 날리고 다시 일하러 가야 합니다!

돈을 인출하기 위한 최선의 조언

다음은 결론입니다. 정직한 진실입니다. IRS 규정이 당신을 혼란스럽게 만들 수 있습니다. 그들은 혼란스럽고 박사가 쓴 것처럼 들립니다. 학자. 은퇴 계좌에서 돈을 인출해야 할 때 혼자 하려고 하지 말고 재무 고문과 상의하는 것이 좋습니다. 약간의 예산 준비와 전문가의 도움으로 필요에 맞는 금액을 인출할 수 있으며 평생 동안 힘들게 번 성과를 즐길 수 있습니다.

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