그래서 당신은 좋은 급여와 복리후생을 가진 직업을 갖게 되었습니다. 퇴직을 대비한 저축에 도움이 되는 401(k) 또는 유사한 계획이 포함되어 있습니까?
중소기업에서 일하는 4,200만 미국인 중 한 명이라면 대답은 아마도 아니오일 것입니다. 연방 데이터에 따르면 소규모 고용주의 약 14%만이 퇴직 계좌를 제공하며 이로 인해 직원들이 큰 압박을 받습니다.
종종 무료와 함께 제공되는 401(k)를 이기기가 어렵습니다. . 고용주는 일반적으로 근로자 기여금의 일정 비율을 일치시킵니다.
그러나 다른 직업에 대한 인터뷰를 시작하기 전에 401(k)가 있는 직업을 찾으려면 다른 옵션이 있다는 것을 알고 도움을 받을 수 있습니다. 상사가 퇴직금을 제공하지 않는 경우 다음 5가지 방법을 고려하십시오.
IRS에서 "1인 참여자 401(k)"로 악명 높은 장기 401(k)는 온라인 중개를 통해 쉽게 설정할 수 있습니다.
상사가 귀하의 신분을 변경하도록 하여 귀하의 소득이 W-2 세금 양식이 아닌 1099 양식으로 보고되도록 하십시오. 그렇게 하면 독립 계약자가 되고 비즈니스 소유자로 운영할 수 있으며 자신만의 401(k)를 설정할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 401(k)에 적용되는 것과 동일한 규칙이 단독형 유형에도 적용됩니다. 즉, 기부 한도가 있으며, 2019년에는 50세 미만이면 $56,000, 50세 이상이면 $62,000입니다.
자영업자로서 당신은 고용주와 고용인이라는 동시에 두 사람입니다. 각 역할에는 전체 한도까지 합산되는 고유한 기여 지침이 있습니다.
이 계약에서 고용하고 보호할 수 있는 유일한 추가 직원은 배우자입니다.
가장 성실한 저축자라도 재정 조언을 위해 전문가에게 의지합니다. 인간이 스스로는 이해할 수 없는 것이 있습니다.
Facet Wealth에서 온라인으로 편리하게 이용할 수 있는 전문가를 비롯한 재무 계획가가 재정 구성을 도와드립니다. 그들은 귀하의 상황을 주의 깊게 검토하고 현재 위치를 알려주며 원하는 위치에 도달할 수 있는 방법을 제안합니다.
그들은 미래에 대해 예측할 수 있는 훈련과 경험을 가지고 있습니다. 이를 통해 저축 목표, 투자, 모기지, 생명 보험, 세금, 퇴직 및 유언장에 대한 건전한 조언을 제공할 수 있습니다.
최고의 재무설계사는 당신의 목표와 꿈을 고려하는 훌륭한 경청자입니다. 그들은 당신이 돈을 쓸 것이라는 것을 알고 있습니다. 그들은 단지 당신이 그것을 현명하게 사용하도록 돕고 싶을 뿐입니다.
전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)는 유연하고 세금 혜택이 매우 큽니다. 귀하의 소득 계층 및 신고 상태에 따라 다양한 혜택이 있습니다.
대부분의 경우 최대 $6,000까지 기부하면 2019년 세금 공제가 가능합니다. 50세 이상인 경우 $7,000까지 적립하십시오.
당신이 비축해 놓은 돈은 투자되고 세금 유예 기반으로 성장합니다. 즉, 은퇴 후 인출을 시작할 때까지 소득에 대해 세금을 내지 않습니다.
IRA 기부금은 조정된 총 소득과 세율을 줄여줍니다. 조정 총 소득이 더 적으면 의료비를 포함하여 일부 공제를 청구하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.
Roth IRA는 약간 다르며 은퇴 후 더 높은 세금 범위가 예상되는 사람들에게 가장 좋습니다. Wealthsimple과 같은 자동화된 투자 서비스를 통해 IRA를 개설할 수 있습니다.
공제액이 높은 건강 보험에 가입한 경우 건강 저축 계좌 또는 HSA를 통해 은퇴를 대비할 수 있습니다.
귀하의 계정에 있는 돈은 코페이먼트 및 공제액과 같은 적격 의료 비용을 지불하기 위해 언제든지 액세스할 수 있지만 보험료는 사용할 수 없습니다.
바라건대, 당신은 돈을 전혀 사용할 필요가 없으며 대신 투자할 수 있습니다. HSA 잔고는 해마다 이월되며 그 돈은 세금 없이 늘어납니다. IRA와 함께 사용하면 황금기에 멋지게 앉아 있을 것입니다.
HSA 기부금은 항목별로 분류하지 않아도 세금 공제가 가능합니다. 2020년에는 개인 보험의 경우 최대 $3,550, 가족 보험의 경우 최대 $7,100까지 기부할 수 있습니다.
은행가나 보험 제공자에게 HSA를 여는 방법을 문의하십시오.
401(k)에 액세스할 수 없는 경우 가장 좋은 방법은 상사에게 이유를 보도록 설득하는 것입니다. 물어보는 것도 나쁘지 않습니다.
먼저 조사를 하십시오. 모든 유형과 규모의 기업이 이용할 수 있는 401(k) 플랜이 있습니다. 감독하는 데 많은 시간, 노력 및 서류 작업이 필요하지 않은 계획을 찾으십시오.
숫자에는 항상 힘이 있으므로 일부 동료를 귀하의 대의에 결집하십시오. 당신의 상사는 단순히 계획에 대한 충분한 필요성을 보지 못할 수 있습니다. 또한 은퇴 계획은 재능 있는 구직자들에게 점점 더 중요해지는 혜택이라는 점을 지적하십시오.
마지막으로 세금 인센티브를 저장합니다. 플랜을 후원하는 고용주를 위한 크레딧이 있습니다. 사업주는 자신이 후원하는 플랜을 사용하여 과세 소득을 보호할 수도 있습니다.
휘둘러서 아무데도 얻지 못한다면 적어도 인상을 요청할 수 있는 최고의 위치에 있게 될 것입니다.